江阴银行2022年年报：存贷款新增超百亿，盈利能力大幅提升

作者|深水财经社 李肖

3月27日晚间，江阴银行发布2022年年度报告。去年实现营业收入达37.80亿元，同比增长12.27%，实现归母净利润达到16.16亿元，较上年同期增长26.88%，实现营收净利双增长，同时净利润增速创下了近12年来的新高。

2022年，江阴银行加强对资产负债结构的调整，通过优化信贷资产结构及存款结构的方式，确保在银行业息差整体收窄的趋势下，保持相对稳定。

同时作为区域性农商行，江阴银行在“支农支小”“做小做散”两大战略方向上不断发力，深耕“县域”，密植“苏锡常”，融入“长三角”，持续加大对实体经济及小微企业的服务与支持力度。

总体上来看，过去的一年，江阴银行战略执行果断到位，经营目标顺利完成，整体运行稳健，资产质量持续向好，盈利能力和风险抵补能力显著增强，在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。

01

不断夯实存贷款“基本盘”

相比全国性银行，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，而对于地方农商行来说，稳定净息差的重点在于调整资产结构和控制负债成本，这对决策者前瞻性和趋势性研判提出了要求。

报告期内，江阴银行推进三代社保卡换发、发展代发工资业务、推进对公存款有效户提升、发挥电子银行业务渠道引流作用等多措并举，拓展长期、稳定、低成本的存款来源。

至2022年末，总存款达1267.1亿元，比年初增122.5亿元，增幅10.7%。

报告期内，江阴银行定期存款总量达到了734.28亿元，占比高达57.59%，其中公司客户为185.68亿元，个人客户为548.60亿元。

公司称，2022 年进一步加强对公对私有效客户的拓展和管理，坚持以场景和流量带增量、稳存量，以产品和服务拓市场、增份额，各项存款规模进一步提升。

信贷投放方面，江阴银行围绕服务实体经济和“三农”领域，加快金融扶持力度，服务能力和水平不断提升，截至2022年末，各项贷款总额1031.3亿元，比年初增116.6亿元、增幅12.7%。

与此同时，2022 年，江阴银行坚持“支农支小”的市场定位，强化多方合作，积极对接地方重点重大项目；强化产品服务创新，线上线下全方位满足市场信贷需求；不断调优信贷结构，着力推进普惠金融扩面增量。

截至报告期末，母公司涉农与小微企业贷款余额925.5亿元，较年初净增124.0亿元，增幅15.5%。

得益于战略层面的提前布局和实操层面的审慎经营，江阴银行市场份额稳步提升，2022年末，江阴辖内存、贷款市场份额分别为21.01%、16.16%，较年初分别提升6BP和47BP。

推动地方经济发展的同时，江阴银行也实现了自我价值——期间存贷款规模实现“双百”增长，利息净收入达31.93亿元，同比增长 12.81%。存、贷款基本盘愈发稳固，经营质效稳步提升。

02

打造普惠实体银行

服务实体经济是金融业的天职。近年来，江阴银行不断提升服务质效，调整金融资源配置，满足企业生产和百姓生活所需。

这既是增强金融服务适配性、普惠型、可得性的具体实践，也是整个行业脱虚向实、确保稳健发展的必要前提。

江阴市位于长三角地区的几何中心，制造业发达，民营经济活跃，常年位居中国百强县前列，被誉为 “中国制造第一县”与“中国资本第一县”。

2022 年，江阴实现地区生产总值 4700亿元，而江阴银行长期深耕江阴本土市场，人缘地缘优势鲜明。公司网点、员工、资产均集中于江阴，地缘优势为该行发展提供了良好的经济基础。

江阴银行立足江阴，坚持深耕县域，结合区域经济发展方向，大力开展增户拓面基础工作，在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，不断提质增效。

通过深入践行“支农支小”战略方针，关注“量”的增长同时更加重视“质”的提升和“效”的管理，扎实推进普惠扩面增量和网格化精准营销工作，不断集聚“做小做散”规模效应。

同时聚焦“科创江阴”三年行动、园区升级改造、新经济新产业新业态新模式“四新”经济，匹配更优金融服务。

此外，在新兴领域，江阴银行服务也没有缺席——深挖“双碳”领域金融需求，创新金融产品和发行绿色金融债，提供高质高效服务；围绕制造业头部企业、行业龙头核心企业，做好上下游产业链、供应链企业的金融服务。

而在服务乡村振兴方面，农商行具有天然优势，报告期内，江阴银行升级“整村授信”效能，不断提升在乡村振兴、农业新业态、农村现代化的服务竞争优势。

2022 年末，母公司中长期制造业、民营企业、涉农与小微企业、科创企业贷款余额分别达 76.8 亿元、618.8 亿元、925.5 亿元、66.7 亿元。

03

资产质量位居上市银行前列

近年来，江阴银行加强风险控制，通过计提减值损失，优化信用风险监测模型，加大不良贷款处置力度等一系列手段，连续多年实现不良率下降。

截止2022年末，江阴银行合并口径不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.34个百分点，上市以来实现连续下降。母公司不良贷款率为0.88%，较上年末下降0.38个百分点。

0.98%的不良率水平，不但是江阴银行自上市以来的新低，同时在上市银行队伍里也是拔尖的水平。

在实际行动上，2022年，江阴银行持续开展排查活动，审慎资产分类持续加强对资产质量的管理。

一方面持续压降大额贷款存量规模。加强部门联动协调，不断调优信贷结构，从严控制大额贷款增量，通过系统限额管理，强化跟踪拦截，从严控制大额贷款投放。

另一方面持续做好信贷资产风险监测。严格落实审慎、真实、及时性原则，认真做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，确保资产分类真实准确、资产分类监测有理有据，不断夯实资产质量。

年报显示，截止去年末，江阴银行逾期90天以上贷款偏离度为70.67%，较上年下降10.45个百分点。2022末，本行不良贷款余额为10.11亿元，较上年下降1.95亿元、降幅16.15%。

3月28日，国联证券发布研报称，给予江阴银行买入评级，目标价格为5.66元。评级理由主要包括：一、业绩维持较高增速，盈利能力明显提升；二、深耕细作本土，净息差韧性较强；三、资产质量稳健，拨备覆盖充足。

而江阴银行近一个月获得2份券商研报关注，平均目标价为5.66元，与最新价4.04元相比，高1.62元，目标均价涨幅40.1%。

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