在泰国向银行申请贷款需要注意的5件事

在泰国购买房屋或公寓也是一个重要决定，而且需要耗费泰国人大量的资产，通常需要向银行贷款。如果你是新手，考虑购买新的住宅公寓时，请注意以下 5 件事，以帮助您做出更好的决定。

收入影响贷款额度

贷款人的“还债能力”是根据收入来计算的。例如，分期付款的总负担不超过收入的 40%，那么每月收入为 50,000 泰铢且完全没有其他债务义务的人，每月将能够支付不超过 20,000 泰铢。如果是 30 年的分期付款，年利率为 5.3%，则该借款人获得的最高贷款额约为 360 万泰铢。

现有债务义务减少借贷额度

除了收入的计算，还会带来其他债务负担，例如个人贷款和汽车贷款。如果有其他债务义务，贷款金额会比其他同等收入的人减少。例如，每月收入 50,000 泰铢，拥有个人贷款 100,000 泰铢，每月分期付款 3,000 泰铢。超过 17,000 泰铢/人month (= (50,000 x 40%) – 3,000 泰铢/月) 如果是 30 年的房贷，利率为每年 5.3%，最高贷款额为 306 万泰铢。

因此，在现有 3,000 泰铢的分期负担下，贷款额度将减少约 54 万泰铢。原来的分期负担越高，贷款金额会减少。例如，如果您有 10,000 泰铢的所有其他债务义务，则贷款金额将减少到约 180 万泰铢。

按贷款比率标准（LTV）完全可以恢复吗？

LTV 是贷款金额与房屋价值的比率，银行可能授予不超过购买金额 95% 的信用额度价格或评估价值。对于每月收入 5 万泰铢且没有其他债务义务的人来说，购买 500 万泰铢的房子将能够根据他们偿还收入 40% 的能力借到 360 万泰铢（贷款金额低于 95% ）房屋价值）。

银行贷款利率和期限

在选择银行贷款时，借款人还应该注意贷款的利率和期限。不同的银行可能会提供不同的贷款利率和期限。借款人应该选择适合自己的贷款条件，例如根据自己的收入情况选择合适的期限，并选择具有较低利率的银行。

此外，借款人应该了解不同类型的贷款，例如固定利率贷款和浮动利率贷款，以及不同类型的贷款还款方式，例如等额本息和等额本金。借款人应该根据自己的需求和情况选择适合自己的贷款类型和还款方式。

总之，在考虑购买房屋或公寓时，借款人应该注意以上五个方面。通过了解这些重要的因素，借款人可以更好地计划和管理自己的贷款，避免过度借款和债务负担。此外，借款人还应该选择可信赖和有良好信誉的银行，以确保自己的贷款和投资安全。

需要准备的总额和开销

在购买主要住宅/公寓之前/之后/转移日期之前，需要准备以下总额：

转让费用：房产估价的2%* 抵押

贷款费用：贷款金额的1%*

印花税：贷款金额的0.05%

装修、搬家和其他费用，如水/电表，物业管理基金等

在拥有自己的房子/公寓之后，每月或每年必须支付的费用主要包括房屋分期付款、公共费用、火灾保险费、电费，而对于公寓来说，每个单位的水费往往比自来水公司的水费高。

*在2023年内购买价格和贷款不超过300万泰铢的房屋/公寓，转让费用将降低至估价的1%，余下的抵押贷款为贷款金额的0.01%

影响住房贷款额度不同的其他因素

申请住房贷款，但每个房子的贷款额度相对于房屋价值（LTV）可能会因许多因素而不同，例如：

房屋类型：相同价格的单户住宅可能会获得比公寓更高的贷款额度（LTV）。 大型企业或与银行合作的房屋或公寓项目可能会获得比其他项目更高的贷款比例（LTV）。 房屋价格越高，贷款金额可能越高。但是，贷款与房屋价值（LTV）的比率可能较低。 LTV标准由泰国银行制定。获得的LTV将根据抵押品价值和客户先前签订的住房贷款协议数量而有所不同。

以相同价格和同一项目购买房屋时，每个人的贷款金额可能会因许多因素而不同，例如：

年龄越年轻，借款期限可能会更长，贷款金额也会更高。 高收入或稳定的职业基础，例如大型机构的员工，往往具有偿还债务和获得更高贷款额度的能力，而低收入或自雇人员则不然。 客户之前已有的住房贷款合同数量，根据泰国银行规定的LTV标准。

购买房屋或公寓时，您必须选择适合自己的房屋风格，与生活方式相匹配的房价，以便20-30年可以平稳的归还住房贷款。