香港银行公司账户常见问题汇总

很多客户注册境外公司的主要目的是为了开一个境外账户，方便跨境资金的收付。在开户时都会向我们咨询很多银行开户相关问题，我们整理了经常问到的一些常见问题，希望能帮您解答银行开户的疑惑。本文主要以香港公司作为开户主体开户来分析，其他的境外公司也同理，可供参考。

1. 香港公司能在哪些地区开银行账户？

香港公司成立后，可以选择在内地、香港、新加坡、美国等地开立银行账户。 香港公司如在香港当地银行开户，则开的是本地账户，在其他地区开，则属于离岸账户。若公司资质较好，建议优先选择开香港本地银行账户，没有外汇管制，收付自由，资金较安全，且账户维护也相对便捷。

2. 香港公司开户需要准备哪些资料？

香港公司开户前需要您提前准备资料先做初审，基本清单如下：

（一）公司全套资料

提供香港公司的全套注册文件，包含公司注册证书CI、商业登记证BR、法团成立表格NNC1、周年申报表NAR1、公司章程MA和其他变更的文件（如有）。

（二）公司商业证明文件

我们以贸易公司为例，需要提供以下业务证明文件：

(1）提供香港公司和本地或海外公司的销售合同，以及关联的采购合同、物流单、货运提单、水单等；

(2）关联内地公司所需资料（必须提供关联内地公司的经营证明文件）：

a. 内地公司营业执照及近半年银行对公流水；

b. 内地公司和供应商签订的采购合同，和客户签订的销售合同，以及对应的增值税发票、水单；

c. 如有外销，提供对应的外销合同、报关单和物流单等。

注：视乎公司行业性质提供对应的文件即可。

3）董事和股东资料

提供公司董事和股东个人有效身份证、护照或港澳通行证，以及个人最近半年的银行流水等。

4）填写银行调查表格

开户前需填写尽职调查KYC表格，以便银行初步了解公司的基本运营情况。

上述资料做只做参考之用，银行会根据每个公司的背景和风险评估需要，可能会要求申请人提供额外的补充资料，最终以银行要求为准。

资料准备齐全后，我们会根据多年的开户经验，先帮客户做预审（这样可以大大提升开户通过率），预审后再交银行经理初审，这期间如果还需补充其他的资料，会及时反馈给客户。

3. 香港公司开户为什么要求有关联公司？

银行开户一般要求公司的董事或股东有关联公司，并提供关联公司的业务证明文件。很多客户会问为什么要求有关联公司？

银行通过关联公司的证明材料，能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息，有助于提高开户成功率。

当公司提交开户申请后，银行需要去核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件，并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况，确认上述条件没问题后，银行才会给公司开出账户。

一些经验丰富的银行客户经理会认为，创业者大多会选择在其居住地先设立公司，当公司运营一段时间后，如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑，虽然香港公司是新设的，但可以通过提供关联公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求，因此银行会要求开户人有关联公司。

4. 香港银行开户有哪些方式？

香港银行开户有两种方式，一种是到香港银行现场面签，另一种是在内地分行做见证开户。

1）内地分行见证开户

香港公司的董事和股东不用亲自到香港银行开户，可以选择开户行在内地的分行进行见证，对于不方便过港的客户，可以选择这种方式。

银行的开户见证地点，可以根据客户所在的城市来预约，如果该城市有见证点，则就近预约。

2）亲临香港银行开户

公司的董事和股东亲自到香港银行，和银行经理详细面谈，签署开户相关表格。如果是内地居民须持有护照或港澳通行证。

5. 香港银行开户有哪些流程?

整个开户流程相对简单，按照银行开户的要求先准备好资料，然后逐步办理即可，开户流程如下：

1. 收集开户资料发银行经理初审（初审期间如有问题，我司会及时联系客户沟通和补充材料）

2. 初审通过，预约见证开户时间

3. 客户亲临香港银行面签或者在内地分行面签

4. 面签后资料递交香港银行后台审核，等待下户通知

5. 账户开成功后，银行寄出编码器和密码信

6. 存入预存款激活账户，正常使用（建议一个月内激活账户，避免长时间不用账户被关闭）

6. 香港公司银行开户需要多长时间？

从资料准备齐全到银行下发账户，整个过程大概需要2-6周，如银行监管政策调整，开户时间可能会延长或缩短。

7. 香港公司开户全体董事股东都需要到场吗？

一般情况下，公司的全体股东及董事必须出席银行办理开户手续，有部分银行允许非全部股东出席，视乎股东所占的比例。

8. 香港银行账户能收哪些币种？

大多数银行都支持这十多种币种，包括：美元（USD）、英镑（GBP）、加拿大元（CAD）、澳元（AUD）、日元（JPY）、新西兰元（NZD）、欧元（EUR）、新加坡元（SGD）、瑞士法郎（CHF）、人民币（RMB）及泰铢（THB）等。

9. 激活银行账户，需要存款吗？存多少？

每家银行开户成功后，都需要往账户里面存入激活款，主要是激活账户，每家银行对于激活款最低金额的要求会有所不同，一般一万到几万港币不等。

10. 开户银行会收取手续费吗？

通常情况下，公司在银行开户，银行会收取开户手续费，账户开成功后银行直接从账户里面扣取手续费。扣款前，需要客户提前预存激活款到银行。

11. 如果银行开户不成功，银行会收取费用吗？

公司银行账户开好之后，银行会收取查册费/开户费，如果开户不成功，银行通常不会收取该费用。

12. 一家香港公司可以开立多个银行账户吗？

可以的，一家香港公司可以在多家银行开立账户。特别是随着近几年银行监管趋严，很多公司为保障业务的稳定性，会选择额外开1-2个备用银行账户，降低关户带来的业务风险。

13. 银行开户什么情况下会被拒？如何提高成功率？

银行开户被拒通常有这几种情况：

1）开户资料准备不齐全

开户资料准备不齐全，银行前期尽职调查就比较难通过，那么就会降低开户成功率，这也是大多数公司开户被拒的主要原因之一。

应对建议：开户前根据每家银行的要求来准备资料，并尽可能准备齐全。资料准备好之后先提供给我们预审，再经由银行经理初审。我们会根据多年的开户经验，充分的问题反馈和给予适当的开户建议。若需补充业务资料，可以等资料准备齐整后再开，这样能大大的增加下户成功率。

2）公司名称含有敏感词

需要开户的公司公司如果出现带有“信托”、“基金”、“投资”、“保险”等敏感字眼，银行审核会非常严格，这些行业需取得相应牌照才能经营，银行会要求提供相关的资料来审核。

应对建议：公司在注册阶段，取名时尽量避开敏感词汇，避免因公司名称问题而对开户产生负面影响。

3）银行对公司背景存疑，客户回答问题模糊

银行经理在和客户沟通过程中，对于客户的开户目的、公司行业、公司经营范围、资金来源等方面可能存在一些疑虑，客户回答问题不完善或模糊不清，也无法提供更多的辅助文件来打消这一疑虑，会导致银行经理对客户的信任度不够，从而不予开户。

应对建议：在回答客户经理问题的过程中，应当实事求是的答复，表述清楚公司的主营业务，整个业务运作模式，避免和敏感高风险国家有业务往来，让银行充分相信公司是真实做正当生意的，从而获得银行的信任。

14. 如果开户被拒，还能再次申请吗

如果开户被拒后还想在同一家银行开户，要看开户被拒的原因是什么，如果是资料准备不充分，无法满足银行的要求，这种情况下，在间隔半年或一年后可以再次申请。

如果在某家银行开户被拒后，选择开其他银行的账户，则没有时间上的限制，可以即时提出开户申请。

15. 只有身份证，能否开立银行账户？

公司想在香港银行开户，董事和股东需要提供身份证、护照或者港澳通行证，只有身份证是无法开户的。

16. 公司开立银行账户，代理可以提供哪些服务？

代理可以协助您开立香港、新加坡、美国等境外地区的银行账户，提供稳定可靠的开户渠道，大大提升开户成功率：

• 代理一般与银行建立了长期合作伙伴关系，有任何的问题可得到快速响应。

• 开户时间短，前期资料先做了预审，就大大缩短了后期银行审查的时间。

• 全程紧密跟进，有专人负责对接，全程负责您账户的进度，及时反馈。

• 开户成功率高，公司资料齐全预审通过，基本能成功开下账户。

17. 香港银行开户后如何维护，避免销户或冻结账户？

账户开好后，后续的维护也非常重要，如没按照银行要求维护管理，账户可能会被冻结或注销。我们根据日常与银行经理及客户针对账户的管理使用交流，给大家汇总了下面的账户维护小技巧，希望对您有帮助。

1）账户保持活跃，避免长期不使用

账户开好之后，需及时激活账户外，同时需要保持账户活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，确保账户资金满足银行日均余额要求。

2）银行商业调查，务必及时回复

银行为了管控金融风险，会不定期对公司账户进行商业调查，这已经成为一种常态，收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成调查资料的提交。

因此，公司日常运营时需要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证能及时收到信息。

3）做账审计，保证经营合规性

合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告，其重要性日益凸显，公司每年需根据业务的实际发生额做账审计并报税。一旦银行抽查，可及时提供给银行，否则银行会认为公司无合法运营而冻结或关停账户。

另一方面，税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表，若您的香港公司实际经营有运作，则需要做账报税的，如未报税则属于瞒税漏税，会面临罚款以及银行账户冻结或关停。

4）不明资金，不要帮他人代收付

如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项，特别是跨行业的资金，在不清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免代为收付款，以免影响账户的正常使用。

5）避免快进快出，整进整出

银行当天收到的入账，不要在当天或者次日就马上把款项转出，建议至少留存3天以上。对于整数进整数出的款，无论金额的大小，银行系统会检测到，尽量避免这些操作。

6）多备账户，灵活调配使用

在条件允许的情况下，建议开多1个备用账户，避免唯一的银行账户在冻结或注销时，导致公司无法收付款，影响正常业务运营。

7）敏感高危地区，避免发生资金往来

各大银行都有高危国家/地区名单，被国际组织制裁及战乱国家基本都是敏感或高危地区。为了保护好银行账户，请避免与这些敏感国家/地区交易，也要随时留意银行的高危国家/地区名单的最新变化。