张雪峰吐槽房贷“利息高”！等额本金和等额本息，你怎么选？

近日，张雪峰吐槽“还房贷60万，利息57万”登上微博热搜榜，这引发了网友们的激烈评论，其中就涉及到等额本金和等额本息这个问题。相信很多人都不太清楚这两者之间的区别，今天小蓝就和大家来捋捋~

假设贷款50万，30年还清，商业贷款利率5.88%（基准利率4.9%,上浮20%），来看下等额本金和等额本息的区别。

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等额本金

（1）月供总额是每月递减的，等额本金前期大部分比例是还的本金；每月还款本金相同，利息逐月递减，每月还款总额减少，前期的月供压力会大一些，后期月供压力小。

（2）总利息：44.22万

等额本金虽然月供逐渐减少，但前期还款比较多。对于收入不高的人来说，前期还贷压力比较大，月供不固定，不好安排日常消费；但确实前期还的都是本金，总利息肯定少，比较省钱。

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等额本息

（1）每月还款总金额是固定不变的，但前期大部分是还的利息，前期还的利息比重比较大，而每月还款的本金比较少；整体还款金额是不变的。

（2）总利息：56.53万，比等额本金多给12.31万

等额本息月供总额是固定不变的，不像等额本金那样前期还得比较多，好处是：当你收入还算稳定但不高的时候，可以保证还贷，也可安排好日常花销。

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等额本金和等额本息怎么选？

有人想知道哪种还贷方式最划算，我们分两种方式选择：

选择等额本金：

（1）收入比较高的客户，还贷能力比较强的，不考虑还款压力的情况下，直接选等额本金，前期还款金额多一些，后期还款少一些，整体金额越还越少。

（2）投资性购房者和首付比例较高的购房者倾向于选择等额本金，利息更少，还款能力强，在近几年将贷款还掉，避免房子对现金流的依赖，不仅将利息降到最低，还可以用房子进行新一轮融资。

（3）贷款人年龄在40-50岁左右，个性相对保守，收入开始下滑，未来确定性不高，倾向于选择等额本金，降低未来的不确定性。

选择等额本息：

（1）对于还款能力一般，一般的普通收入家庭群体，肯定要选择等额本息的还款方式，还款压力比较小，而且年限长，周期长，不影响生活质量和水平。从还贷压力和收入水平方面考虑，选择等额本息来还款，保证手上更多的流动资金，可能会更划算一些。

（2）年轻人，特别是每月有多项开支，如结婚、子女教育、有房贷车贷、生活开销等开支计划的人。

（3）30岁左右的年轻人处于人生爬坡的阶段，前期收入非常有限，选择每个月还款相同金额的方式，压力会减轻很多，随年龄增长或职位升迁，收入大概率会增加。

（4）有多套房的家庭。多套房家庭因需要同时供几套房，本身负债多，月供压力大，这时选择等额本息更加稳妥安全。

以上就是关于等额本金和等额本息的区别。针对张雪峰所吐槽的“高利息”，在不知道利率的情况下，我们也很难确定是哪种还款方式。但不管怎么说，等额本金和等额本息各有利弊，不同家庭经济状况不一样，所面临的潜在机遇和风险也不一样，我们应该充分认识自身情况，在保证资金安全的大前提下，选择适合自己的还款方式。