医保改革后个人医保账户的钱少了， 医保缺口要让百姓来补？

全国多地医保改革新政落地，结果却引发了热议，很多人表示，个人医保账户的钱少了、报销有门槛了，医保改革百姓了吃亏了，甚至有人反问，为何不实行全民免费医疗？那事实到底是什么呢？本轮医保新政对老百姓意味着什么？如何对待本次医改？

01医保改革百姓吃亏？

新一轮的医保改革正在各个城市铺开，但同时也引发了众多的质疑！

最典型的就是很多人感觉，医保改革个人吃亏，医保改革后，自己的账户余额变少了，并且部分地区的灵活就业人员，不再建立个人账户。

而对这次医保改革反应强烈的就是退休人员、灵活就业人员。

而武汉的新医保略显激进，甚至我们看到新闻报道，武汉不少大爷大妈冒雨要讨个说法！

那个人账号到底少了多少钱呢？

我们看看武汉的一些数据，在职职工，51岁，改革后个人账户少划入1360元，但其享受待遇多2000元，就是报销比例金额。

参保人李某，在职职工，30岁，个人账户少划入1100元，但其享受待遇多640元。

参保人周某，退休人员，68岁，改革前个人账户每年划入2400元，改革后个人账户少划入1404元，但其享受待遇多2586元。

以上，我们可以看出什么？就是改革后的医保划入个人账户的钱确实少了，但是，享受的待遇多了，就是报销额度高了。

所以这个事，我们要辩证的看待，不能一味只看到自己账号的钱少了，心理落差就很大，毕竟鱼与熊掌不可兼得。

其实，要说清楚这次的改革，我们得从医保账户说起，医保是两个账户，个人账户和统筹账户。

以前，医保个人账户里是职工每月个人缴纳的钱，当然单位缴纳的也有一部分会划拨到个人账户，这部分钱，不同省份的处理方式不同，有的是可以买药，有的自由支配。

但是，医保改革后，个人账户里面的钱确实变少了，统筹账户的钱变多了，变少的钱最终进入了普通门诊统筹基金了，也就是说小账户的钱进入了大账户。

因为随着报销比例的加大，统筹账户的支出一直是在扩张的，这就需要个人账户里面的钱填补。

其实，个人账户和统筹账户，这必定是一个此消彼长的过程。

就如武汉这次，参保职工的个人账户划入减少，从长期看，增加了普通门诊报销待遇，特别是患病群众和老年人受益多。

所以，其实从武汉医保改革来看，其实，每年报销的门槛下降了，而报销的比例也上调了。门诊也能报销，而此前我们都知道，很多人抱怨门诊报不了，很多老年人为了能报销，干脆就住院治疗。

这样的情况其实在全国各地都有，这次的改革，其实对于很多人确实是有好处的，但是大部分人还是看到了自己账户的钱减少了，就不乐意了。

其实，这也是能理解的，社会的进步，经济的发展，应该体现在改善了老百姓的生活，老百姓的获得感更多了，但是站在新医保的角度，确实存在很多人反映的民众“被剥夺感”？

当然，我们也要看到为何要这样调整？

02医保改革个人账户的钱为何少了

要讲到个人账户的钱为何少了，依然离不开前面讲的统筹账户。

其实，改革也是基于盘活整个医保资金，因为看病报销的主要是老年人，有专家表示，大部分人一辈子的医疗费，80%会花在最后的8个月中，老年人报销比较多。

而年轻人医保账户里的资金基本是躺着不动的，就出现了有病的不够花，没病的用不了的情况。

根据数据，武汉全市60%以上的个人账户沉淀在年轻人和健康群众中，而退休和患病群众的个人账户资金不够用，门诊个人自费负担较重。

所以，为了缓解老年人、患病群众就医贵的问题，盘活医保资金，那就推动改革。

当然，这只是当前的问题，要往更长远来看，其实也存在更深层次的原因。

大家可以想想，这些年大家的医保报销比例是不是一直提高，而且报销范围也扩大了。

农村很多老人基本上能够全额报销，甚至花10万左右，自己可能就出不到一万，但是农村的医保交多少呢？一年可能就200左右，而整个农村报销比例基本是6成。

当然，不只是农村，还有大城市，生病花十几万，几十万，也是报销大头。

当然，也存在浪费医保资金的情况，有些医院“只选贵的、不选对的”等现象，而医保定点单位通过过度诊疗、甚至骗保等途径实现“利益最大化”等现象。

以上意味着什么？意味着这些年医保报销比例提高，还有违规操作，医保可能存在赤字，而且还不是可能，目前部分地区已经出现了。甚至部分地方很早前就出现了。

大家应该都知道三明医保，这些年可以说是非常成功，而三明为何要进行医保，背后最核心的因素就是医保基金出现缺口。

根据新京报，2011年，福建省三明市医保基金穿底2.08亿元，财政压力大，这种背景下堵浪费、调价格”的医疗体系改就开启了。

医改一上来就动药品，瞄准了虚高的药品和耗材价格，在没有改革前，药品要卖400多块钱，三明谈到了256，第一次集采降到了17.36元，第二次集采降到3.83元，这是虚高了多少？

此外，调整医疗服务的价格，这些都可以节省医保的钱，造福老百姓，当然也会触及原利益团体，所以的改革也遭遇了阻挠。

但结果是好的，从2012年到2020年，三明市医疗总费用相对节约110.68亿元，药品耗材费用相对节约124.03亿元。

同时，医药、医保、医疗“三医联动”改革，也惠及和百姓和医生，可以说是成功的。

此外，就连广州这样的城市也早在2011年就出现医保缺口，可见，全国医保基金缺口情况不容客观。

尤其是经历了疫情的三年，再叠加人口老龄化的加速到来，医保基金确实有一定的压力。

其实，我们近期也看到了很多数据，地方债超60万亿，地方债务还债压力大，而且地方财政压力也很大，出现了财政缺口。

我们前两期讲的内容就是和地方债、财政缺口有关。也引出了提前退休、养老金缺口、医保改革等话题。

其实，医保改革，也有这个逻辑，我们的财政对医保的投入虽然不断增长，但毕竟只是一种“补偿性增长”，这一点，和欧美发达国家相差悬殊。

而现在，财政出现缺口的背景下，对医保基金投入的压力就更大了。

财政缺口的原因我们说了，一方面是土地财政放缓，另一方面就是近些年支出太大了。

支出太多大家都是有目共睹的，疫情这三年，我们花在抗疫、疫苗、核酸上的钱太多了！

根据数据，我国近三年的卫生费用持续攀升，这都能客观的反映用在抗疫上的钱。

2019年时，卫生费用是6.58万亿，2020年，7.2万亿，2021年，7.55万亿，2022年预估8.5万亿，这一共就支出了20多万亿。

当然，说到这里，很多人都很愤怒，因为核酸资本圈走的钱太多了，到现在，大家依然要找张珊珊、张核子要个说法，说实话，必须重罚，不然对不起国人。

所以，支出过大的背景下，对医保基金也是个考验。

另外，就是人口老龄化的问题，看到更多人说这跟人口老龄化有什么关系？怎么就没有关系了，有大关系。

我们以前已经说了，生病报销的大都是老年人，同时我们也要知道一个事实，就是60年代婴儿潮出生的那一批人，这一阶段，全国出生人口总量约2.45亿人。

现在已经进入60岁后，也进入了退休潮，不论是对养老金还是医保，都形成了巨大的压力！

所以，我们现在再去看医保改革，其实原因就很清晰了！

03如何避免百姓被剥削感

已经看清了问题的根源，那么，我们就得解决问题，同时，避免百姓被剥削感！

我们始终认为，不论是财政缺口，还是医保缺口、养老金缺口，都不应该让百姓来补，所以，在医保这件事上，我们的本意是让盘活资金，提高报销比例。

但是个人账户资金降低，确实会引发一些老年人的质疑，质疑医保改革的公正性。

还有将医保基金出现缺口的原因，归咎于个人缴费标准太低，从而提高缴纳门口，这一点确实会引发民众的不满。

当然，我们也寄希望于不要被一些媒体带节奏，只看到了医保改革降低了个人账户的钱，并没有提及事实是惠及以后看病的。

所以，我希望老百姓也能看到，我们国家在这些层面的进步和惠民。毕竟我们的切身感受是，中国经济在经历了快速发展后，百姓的日子普遍好起来了。

尤其是就医层面，医保报销比例和范围在不断扩大，以前就医难、就医贵的问题在逐步解决，尤其是这几年开启的集采，医药和医疗器械大降价，我们是受益的。

当然，我们也要解决目前的医保困局，增加财政对医保的投入。

这一点目前确实有矛盾，毕竟财政有缺口，但是我们在上期的文章中已经讲到了一点，就是要开源节流。

而其中重要的一环就是大家抱怨的公职人员太多，财政供养超8000万人，闲人太多，要精兵简政、降薪减员，减小这方面对财政的负担，这样一来，可以把节省的钱投入到医保中。

另外，就是加强监管，“一碗水端平”，切实提高医保资金的利用效率，千万不能再出现“骗保”、过度诊疗等情况。

04能实现全民免费医疗吗

当然，很多人也在想，中国何时能实现全民免费医疗？

毕竟和国外相比，很多国家已经实行全民免费医疗了，比如古巴、印度、英国、瑞士等，日本、美国的医疗福利也很高，那我们能实现吗？

其实，看了以上的数据，我们就能知道，全民免费医疗时代，对我们而言，不太现实，毕竟我们的人口基数太大。

当然也有人会说，就连我们瞧不上的印度也都是免费医疗了，为何我们就不行。

我相信你一旦知道印度免费医疗的真相，肯定就不会再想着免费，其实，免费是要付出代价的。

而且，在医疗中，有一个不可能的三角，就是快、技术高、便宜，快和技术高就势必意味着不便宜。而这三者都能满足，在全球也找不出一个国家。

美国医疗福利好，医疗占经济的比例是17%，发达国家基本都是10%以上，中国是7%！但是大家看到的事实是什么呢？

美国最优秀的是私人医院，而非公立医院，这就意味有钱人都去私人医院，而另外一个极端就是没钱人跑去国外看，去墨西哥等地方。

再看看印度，免费医疗也很失败，最终的结果是公立医院排队人多，而且只能看小病，想要治疗疑难杂症，还是需要到价格高昂的私立医院。

而且，即便是发达国家英国，免费医疗没那么美好，英媒表示，排队人多，病人吃不上药，最后的结果和印度一样。

而且，我们正常情况下，医院就人满为患，更别说全民免费了！

所以，我们的医疗改革，相对来说，已经让老百姓压力变小了，全民免费势必很难。

目前，新一轮医保改革势必带来阵痛，但是我们看清底层逻辑，就知道了中国医保改革将走向何方！即便不免费，我们相信，未来的医改会更惠及老百姓！

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