多家银行网点终止营业！为啥？

综合：山西银保监局、中国银行保险报

财经天下周刊、中国证券报

“我都到门口了，才发现银行营业网点门口所贴的告示，通知该营业网点已停止营业，请前往附近网点办理业务。”

正准备去工商银行湖北省分行一家支行办理工资卡额度业务的吴女士表示。

类似“吃闭门羹”事件最近时有发生。近日，记者发现，不少银行营业网点已获批终止营业。

如2月7日，建设银行上海市两家支行和工商银行上海市两家支行获批终止营业。

多个银行网点终止营业

近日，部分银行营业网点裁撤。除建设银行上海市两家支行外，1月31日，工商银行太原市四家支行亦被同意终止营业。

来源：银保监会官网

工商银行 太原分行的4家支行，收到了终止营业的批复，分别是：

中国工商银行太原金融大厦支行

中国工商银行太原三墙路支行

中国工商银行太原城坊街支行

中国工商银行太原大东关街支行

中国银保监会山西监管局关于同意中国工商银行太原三墙路支行终止营业的批复

晋银保监复〔2023〕16号

中国工商银行太原分行:

《中国工商银行太原分行关于太原金融大厦支行终止营业的请示》（工银并报〔2022〕262号）收悉。经审核，批复如下：

一、同意中国工商银行股份有限公司太原金融大厦支行终止营业。

二、你分行应按有关规定妥善处理该支行终止营业后的清理及善后工作，做好宣传解释及对外公告，确保金融秩序稳定。

三、你分行应自我局批复之日起10日内将太原金融大厦支行的金融许可证缴回我局。涉及市场监管、税务登记变更等法定程序的，你分行应及时办理相关手续，有关工作情况及时报告我局。

此复。

中国银保监会山西监管局

2023年1月19日

总体数量上，银保监会许可证信息查询系统显示：

截至2月8日，自2022年以来商业银行机构退出列表中合计有超2600家商业银行网点终止营业。

2023年以来，有119家国有行营业网点、24家股份行营业网点、42家城商行营业网点被裁撤；

值得注意的是，部分银行旗下支行终止营业的同时，新营业网点频繁获批开业。今年以来，据不完全统计，银保监会官网披露了近20家银行支行开业批复。其中，2月1日，工商银行沈阳市三家支行获批开业，将获得金融许可证，分别是沈阳汇文支行、全运路支行、凤凰城支行。

为何要裁撤、缩减营业网点？

其实原因并不复杂。

在电子化、数字化发展的大趋势下，银行为了降低营业成本、提升服务效率、提升同业竞争力，就需要不断加大网上交易量，提高交易离柜率。

随着网上交易量的增加，不少银行交易离柜率越来越高，大部分交易行为都可以通过电子渠道线上办理，银行交易行为对营业网点的柜台办理依赖程度越来越低。

除了离柜率走高以及数字化转型驱动外，居高不下的运营成本也是银行网点关停的主要原因之一。

据了解，银行新增一家线下网点需要经历选址调查、网点建设、人员招聘、设备采购等多道流程，铺设网点的城市不同、区域不同，相应的成本会有不同程度的变化。日常运营方面，设备维护、人工成本、现金押送等方面更是一大笔开支。

作为银行最为昂贵的渠道资源，网点能否实现有效回报将决定银行的整体绩效水平。然而现实情况是，高昂的成本并不能为银行带来相应的利润，甚至对于很多客流量、业务量正在萎缩的网点来说，连覆盖成本都比较困难。

一边是基础运营中居高不下的各类费用成本，一边是各类线上支付渠道分流，使得网点客群日益减少，部分网点经营效益并不乐观。

“近年来，网点租金和人力费用不断上涨，大幅增加了网点运营成本，低效银行网点的收入更加难以覆盖。”业内人士表示，银行也需要衡量网点的盈利情况，并根据其运营成本及经营业绩做出合理调整。

在这样的情形下，发展线上交易最大程度满足线上交易需求，是银行业发展趋势和必然选择，选择裁撤网点也就在所难免。

银行网点会消失吗？

即便裁撤网点是银行业不得不面临的抉择，但并非所有的网点裁撤都完全符合现实需求。

在现实中，比如现金存储，比如老龄对象等不能使用线上交易的特殊群体，都仍然迫切需要传统柜台交易。

在农村、基层社区、小区集中区域等地，小额传统银行网点交易是不可或缺的。有些地方随着银行网点的裁撤，给居民尤其是老龄对象等特殊群体造成不便，也成为不容忽视的公共服务缺位与短板。

比如，2020年底，工商银行新疆克拉玛依石油分行申请对克拉玛依阳光支行终止营业，就因该支行网点毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求被监管驳回。

对于网友担心的老年人金融服务问题，监管部门也曾出台了政策，要求保留和改进传统金融服务方式，明确银行保险机构优化网点布局，发展服务老年人的特色网点。同时尊重老年人使用习惯，保留和改进人工服务，完善柜面服务和应急保障措施。

其中，明确商业银行要保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务等。

事实上，强烈信赖感使得很多客户仍坚持选择线下网点。业内人士表示，物理网点在特定人群、特定地区方面，以及复杂业务处理、线上线下渠道打通、生态场景融合等方面，依旧发挥着不可替代的作用。

银行网点转型要因势而“动”

针对银行网点的关停问题，银保监会相关负责人曾表示，银行网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，客观上要求银行业重塑组织架构，创新体制机制，为老百姓提供更加便利的电子化、自动化服务。

大型银行，包括所有的商业银行需要进一步加强顶层设计和统筹规划，增强分支机构布局的科学性和合理性，持续完善网点布局，优化人员结构，加强金融服务空白和薄弱地区的支持。