【今日案例】北京银行：基于数字化的标签体系创新模式

2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“今日案例”专栏，以《规划》为牵引，通过优秀案例展示产业各方在实践中取得的成果，促进机构互学互鉴。

关键字：敏捷创新、灵活分析、数据跟踪、智能画像、数据共享、数据报表

伴随着数字经济迅猛发展，银行业数字化转型已成为顺应时代潮流、实现高质量发展的必由之路。北京银行把数字化转型作为全行转型发展的核心战略，在数字化转型核心战略指导下，制定了全行客户标签“数据+平台” 数字化转型体系，搭建全行统一客户标签体系，依托标签管理平台提供综合数据应用服务，使数据在业务流转中发挥精准性、完整性、规范性、实效性的业务价值。

为更好的解决全行客户标签数据分散，无法进行有效的数据汇聚整合，难以开展数据分析挖掘的问题，北京银行从客户标签体系建设出发，整合行内客户数据，以形成标签库、客户分群管理的方法，形成一套完整的标签管理方案。此方案搭建了规范灵活的客户基础标签体系，实现标签全生命周期管理和动态维护，支持角色授权、统计分析、画像展示等。同时，此方案支持客户画像应用，为客户分析提供基础画像和标签体系支持，生成标签信息通过数据服务的方式对外提供客户画像、客群分析、组合查询等服务。

标签管理平台的整体核心是针对“精细化标签管理+场景化客户画像+量化标签价值+做强客群分析+提高数据效能”五个业务目标，围绕银行所能提供的核心业务，打造灵活发展的业务形态和标签画像场景数据的持续支撑。具体如下：

• 一是精细化标签管理，从标签建设、使用、评价、变更到停用的整个生命周期管理过程，从源端提升标签需求质量，形成统一完善口径，促进数据共享性。同时标签的精细化管理也为行内标签体系带来完整的数据管理流程，平台可通过数据权限控制等场景有效的隔离或共享标签画像数据，实现标签画像数据的可管、可控。
• 二是场景化客户画像，标签管理平台针对不同的应用场景建立不同的客户细分标签画像，更有针对性地提供差异化产品和服务，在日渐复杂的金融场景下，单一画像已无法满足业务需求，平台提供灵活可配置的多场景画像集，实现不同场景下的画像应用，提升行内客户精细化管理、客户智能化精准营销等多场景下的业务处理能力。
• 三是量化标签价值，平台具有多种提供标签画像服务的方式和能力，系统会记录标签画像使用的情况，其中包括客群圈选、客群订阅、接口服务、批量服务等都会记录使用痕迹，通过标签热点排名、标签视图、覆盖客户情况、空置率、统计报表等功能多维度量化标签的价值。
• 四是做强客群分析，标签管理平台汇聚了全行客户的各类标签画像信息，系统具有高效的数据处理、数据检索、客群分析的能力，还具有客群动态分析、客群对比、客群追踪、客群订阅等多种敏捷功能，为全行总、分机构提供完整、高效的客群数据服务。
• 五是提高数据效能，标签管理平台支持用户依托统一客户标签体系基础标签建设成果进行数据分析，还可以通过可视化托拉拽自助式0代码化敏捷生成衍生标签；平台提供实时接口和点对点订阅方式为其他系统提供数据服务，实现营销活动的客群圈选、场景识客、客群分析等业务场景，极大的提高了标签画像的数据效能，提升了各级机构在客户和客群维度的数据获取能力。

北京银行“标签管理平台”项目促进行内客户标签体系的数字化、智能化转型，同时提高行内的客户标签数据分析能力。具体如下：

• 一是标签库，依托统一数据底座，依据客户基础属性、特征分类等维度，以行内关键业务系统应用为重心，实现基础标签与关联应用项目的联动，分层设计并建立我行客户标签库，标签类型主要包括基础标签、衍生标签、手工标签等，零售标签主要包括基本信息、客户价值、产品持有、交易行为、线上行为、客户偏好、潜在需求、风险信息、客户关系，对公标签主要包括关联关系、基础信息、经营状况、客户价值、客户潜力、信用与风险，标签数量2000余个。
• 二是标签客户画像，行内所有标签统一维护入标签管理平台并实现场景化运用，根据标签库成果形成客户画像分析报告。
• 三是客群分析管理，行内客户按照与标签的关联关系，实现客群圈选、客群分析跟踪功能。业务人员使用灵活查询功能，可以拖拽标签、自由组合操作符进而生成对应的客群。标签管理平台支持查看生成客群的分析视图，对于固化客群，更是提供了客群跟踪功能，方便业务人员洞察客群标签变化，调高标签应用效率和效果。
• 四是客群数据订阅，为进一步满足多种业务场景应用诉求，标签管理平台支持以点对点灵活推送方式向外围系统提供数据产品，业务人员在标签管理平台圈选客群并发起数据订阅任务，客户名单即可定时推送至指定系统，提高了数据对应用场景的契合度和响应效率。

本文来源：北京银行总行数据管理部
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