问：举报、投诉和信访有什么区别？
答：首先，举报是针对被举报人的违法违规行为，要求银保监会及其派出机构予以查处。投诉是针对投诉人在被投诉人处购买的金融产品或服务，向被投诉人主张民事权益。信访是信访人向银保监会及其派出机构反映情况，提出建议、意见或者请求。其次，处理举报和信访的责任人是银保监会及其派出机构，而负责处理投诉的第一责任人是被投诉人，由银保监会及其派出机构将投诉转办给被投诉人，并对被投诉人处理投诉事宜予以监督。再次，银保监会及其派出机构处理举报，经过调查后，将书面告知举报人调查结果。若被举报人确实存在违法违规行为的，银保监会及其派出机构将对其采取监管措施及/或行政处罚。对于投诉，由被投诉主体作出处理决定。银保监会及其派出机构对被投诉主体予以行政处罚的情况仅限于被投诉主体未建立并实施消费投诉处理相关制度、未报告消费投诉处理工作有关情况、未根据要求整改等个别情况，且这些情况均与被投诉的事项没有直接关系。对于信访，由银保监会及其派出机构以书面方式答复信访人，不涉及监管措施或行政处罚。复次，信访属于兜底式的救济措施，根据银监会的相关信访工作制度，对于可以通过举报或投诉予以救济的情况，不能通过信访途径。投资人如果将应当举报或投诉的事项提出信访的，银保监会及其派出机构将不予受理信访事项。最后，从上述举报、投诉和信访的区别可以看出，投资人无需考虑信访途径，而投诉途径一般也很难起到效果，投资人应当优先考虑的是举报。
问：银保监会及其派出机构处理对哪些主体的举报？
答：主要处理四类，分别是银行业、保险业金融机构及其相关人员，以及涉嫌非法设立的银行业、保险业金融机构及其相关人员。其中，银行业金融机构是指在中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，以及金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司等。
问：投资人向银保监会及其派出机构举报，具体举报什么？
答：举报违法违规行为，包括但不限于违反银行保险监管法律、行政法规、部门规章和其他规范性文件的行为。很多投资人的举报中所涉及的内容实质上是投诉，而非举报。投诉是有关民事合同的纠纷，而举报是针对违法违规行为。银保监会及其派出机构不负责直接处理投诉，处理投诉的第一责任主体是被投诉的银行保险机构（这也是为什么关于投诉的内容一般会被银保监会及其派出机构转办），而银保监会及其派出机构对于举报则有法定的查处职责。因此，投资人如果想要最大化举报的效果，重点在于对于违法违规行为的罗列和举证，而非对于违约行为（民事合同纠纷）的罗列和举证。
问：投资人应当向银保监会、银保监局（各省、自治区、直辖市）、银保监分局（地市、州、盟）还是监管组（县、市、区、旗）举报？
答：对于银行业金融机构，投资人应当根据《银行业金融机构法人监管责任单位名单》向银保监会、银保监局或银保监分局举报。这个监管名单已经于2021年10月18日由银保监会公布在自己的官网上，具体网址为：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/govermentDetail.html?docId=1013130&itemId=863&generaltype=1。根据这个监管名单，一共有4604家银行业金融机构，每个金融机构都有自己的监管责任单位，投资人应当向对应的监管责任单位提出举报。对于保险业金融机构，亦有《保险机构法人监管责任单位名单》等用来确定监管责任单位。
问：实名举报还是匿名举报？
答：实名举报的情况下，银保监会及其派出机构应当在规定期限内对举报事项作出书面调查意见并书面告知举报人。匿名举报的情况下，不受规定期限限制，也不用履行告知程序。
问：提出举报的方式有哪些？
答：一般有三种，书面邮寄方式、面谈方式、电话方式。疫情影响不大的情况下，建议通过面谈方式。疫情较严重的情况下，建议通过书面邮寄方式。电话方式提出举报的情况下，仍然需要补充书面材料。
问：银保监会及其派出机构处理举报的程序和期限？
答：首先，银保监会及其派出机构应当在收到举报之日起15日内审查决定是否受理，并书面告知举报人。举报材料不符合要求的，举报人应当在银保监会及其派出机构规定的合理期限内补齐材料，逾期未能补齐的，视为放弃举报。其次，银保监会及其派出机构应当自受理之日起60日内，对被举报的违法行为作出书面调查意见，并及时书面告知举报人。再次，举报人在办理期限内针对已经受理的同一举报事项提出新的事实、证明材料和理由，并需要查证的，或多个举报人就同一事项提出举报的，可以合并处理。举报办理期限自收到新材料之日起重新计算，并书面告知举报人。这也就是说，如果某个或多个举报人陆续提出举报并陆续提出新的事实和新的材料的，办理期限可能被拉长。这就要求全部举报人最好能一次提出全部事实和材料，缩短举报的办理期限。最后，若银保监会及其派出机构在60日期限内发现情况复杂，需要延长调查期限的，经批准可以适当延期，一般不超过30日，并应当书面告知举报人。
问：向银保监会及其派出机构举报，能否直接解决投资人的本金、收益诉求？
答：不能。银保监会及其派出机构的职责是查处违法违规行为，偿还投资人的本金、收益损失属于民事诉求，关于该民事诉求，银保监会及其派出机构会转办给被投诉对象并引导投资人通过和解、调解、诉讼、仲裁等方式解决。
问：既然不能直接解决本金及收益诉求，投资人举报有什么作用，能带来什么法律效果？
答：下一期将根据具体案例予以分析，敬请期待。
应越 律师（yingyue828305)
二〇二二年十月一日
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