北京
2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“今日案例”专栏，以《规划》为牵引，通过优秀案例展示产业各方在实践中取得的成果，促进机构互学互鉴。
关键字：服务整合、敏捷创新、大数据、区块链、数据驱动、智能运营
疫情期间，为助力中小微企业抗疫复产与数字化转型，分中心通过分行走访、调研，基于惠民型企业的特性和诉求，结合我行具有支付牌照的特性及先发优势，将银行业和企业的合作方式由单一的金融服务输出向为企业提供行业级解决方案及客户运营支持转型，更好地服务民生助力普惠金融发展。
“企业+”是基于中国银行手机银行等多个对客服务产品平台化能力输出，整合金融+非金融服务，通过H5、SDK、API、管理端的形式对外提供各类业务组件服务，为企业搭建金融营销运营平台。通过扁平化的管理模式，建立起企业、业务、项目组三方之间的高效协作，针对不同行业及企业间的差异化诉求，项目组可快速启动开发，迭代交付，提供即插即用的解决方案。
一是为克服业务部门竖井问题，基于开放银行新兴理念，运用DDD（Domain Driven Design）领域驱动设计模式，整合中国银行多业务部门金融和非金融的产品、服务、以及IT架构能力，为客户输出成熟的金融+非金融服务，将服务植入到客户场景里，实现合作赋能，向惠民型企业提供一整套行业级解决方案。
二是为满足不同企业间差异化需求问题，建立满足不同场景的行业级解决方案，由中国银行统一进行SDK、API、H5封装输出，根据不同企业需求灵活配置，快速对接、参数化管理端，制定满足各行业、各企业差异化需求的行业企业级解决方案。
三是为解决原有集成架构耦合紧密、扩展性差的缺点，采用分布式微服务设计，对IT架构进行了提升和优化，支持高并发同时处理多个请求，机器负荷均匀，响应速度更快，且进程间互不影响，并可根据业务变化情况灵活扩容缩容,充分利用系统资源。保证了整体架构具有高可用、高内聚、低耦合等优点，使“企业+”系统建设成为全国应用版本统一、数据集中统一、接口标准统一的逻辑集中应用系统平台。
四是为了满足资金流向可回溯、不可篡改监管要求，实现精准强大的对账结算功能和完整的账户体系，采用区块链技术构建共享账本。企业+产品对资金变化要求很高，不允许错账，在设计支付、对账、资金变化异常告警时，以严格的要求进行细致的设计实现。为解决优化重复支付和交易未明问题在支付时对订单加锁防范重复支付问题，定时模块及时处理未明交易以保证支付记录结果的正确性，钱包的每笔支付之间会比较余额与变动金额的吻合情况。
五是为提升数智化营销能力，采用大数据流式计算等多种技术手段，提供了智能化的业务运营，帮助企业精准营销，提升竞争力。根据用户不同阶段，构建企业级客户成长运营体系，针对不用客户执行个性化的内容运营策略，通过多维分析客户各类属性数据，全面勾勒用户画像，构建企业级客户标签体系，全面展示客户360°视图信息，有效洞察客户；最终提供自动化触发式的实时精准营销。
“企业+”项目已与山东、宁波、陕西、甘肃等十几家分行深入对接，覆盖交通出行、工会服务、医疗卫生、智慧园区、政务民生、零售消费6大业务场景，共计对接德州交投、宁波工会、宁波牛奶厂、宁波咖啡机、甘肃如意通等20余个项目。
项目累计使用数量超千万次，月交易量超300万，产生亿级资金沉淀。以德州交投和宁波牛奶集团为例，德州交投项目覆盖交通出行、商城消费等多个业务场景，涵盖加油站、4S店、充电桩等50余家商户和全市700余辆公交车，将为100万德州市客户提供服务。项目组赴山东多次与分行、交投集团进行现场交流及实地走访，基于交投集团的诉求帮助其建立自身渠道，并输出一体化金融服务解决方案。项目上线后将获取交投集团旗下所有B端商户以及德州市全部公交线路，可为我行带来100万C端客户、50亿资金沉淀。
项目组在接收到牛奶集团诉求后立即启动，基于现有的框架，敏捷开发，快速迭代，一个月内便完成交付，为分行大客户营销创造有利条件并发挥决定性作用。牛奶集团项目于2021年12月下旬在宁波市区的80万客户中进行上线推广，项目上线仅一个半月，交易营业额突破千万，月交易3.5万笔，日交易峰值1万笔。
本文来源：中国银行软件中心（西安）
投稿邮箱：News@bfia.org.cn
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