云南
商业银行如何避免客户受到电信诈骗是切断犯罪分子获得受害人资金的重要环节，是保护客户的经济利益的一把锁，亦是保护银行声誉的一扇门。悬挂在中信银行昆明分行的一面特制锦旗，正是该行为其客户张女士避免了5万余元电信诈骗损失，收到的“嘉奖”。
在电信诈骗案件发生时，犯罪分子冒充警察要求张女士配合处理案件，并通过QQ群、仿真视频等系列操作骗取张女士的信任，一步步引导张女士转移资金至“监管账户”。在这关键时刻，中信银行“哨兵”智能反诈系统在后台系统预警识别到了张女士正陷入电信诈骗骗局中。该行客户经理立即拨打电话与张女士联系，然而在多方尝试电话沟通未果后，该行即刻转换思路，经审批后对张女士家庭地址进行脱密处理，由该行两名客户经理立即驱车赶往张女士住所，当面进行劝阻。面对仍未意识到被诈骗的张女士，该行客户经理一边耐心解释，一边协助客户办理卡片挂失，最终成功拦截了此次电信诈骗，在关键环节守住了人民群众的“钱袋子”。
据悉，中信银行“哨兵”智能反诈系统是以建立联防联控体系为目标，通过欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，通过机器学习和大数据技术，建立基于前置风险行为序列的链式反欺诈智能风控体系。该系统实现了风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，能够及时发现潜在受害客户，并通过总、分、支三级联动响应机制，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，为客户挽回损失。自2021年5月该系统上线以来，该行的在全国范围内精准识别并拦截电信诈骗事件数百起，挽回客户损失超6000万元。
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