广东
近日，微博上的一条帖子火了，在房圈内引发热议。
知名数码博主称，他之前在深圳贷款买的房子，由于这半年来评估价大跌，银行为此催他补交本金。
银行给出的理由很干脆利落，说贷款合同里原本就有这个条款，房价下跌明显时，需要补还本金进去。
看完后，很多网友觉得不可思议，还以为他遇到骗子了，但他很快做出回应，确定这是真实案例。
就是说，房价跌了，你需要向银行补缴本金。
这到底是怎么一回事？为何在市场引发激烈讨论？
01
据观察，这样的事情发生在深圳，我也是第一次听说。
为方便大家更好地理解整件事，这里举个简单的例子。
假设3年前，张三买了一套价值1000万的房子，按照7成贷款，银行给他批了700万的房贷。
买房之后，张三每个月固定还款，心里自然也希望房价能涨一涨，银行则按照贷款合同收利息，双方相安无事。
谁曾想到，这两年经济疲软，叠加各种黑天鹅事件频发，房地产持续遇冷，现在张三的这套房产，银行估值已经跌到了700万。
这个时候，同样的房子，按照7成额度，如今张三只能向银行贷490万。
换句话说，相比3年前，700万减去490万，银行多贷了240万给张三。
对银行来说，这部分的价差就属于风险敞口。于是，银行找到张三，要求他补还差额本金进去，目的是为了降低风险，降低贷款额度。
当然，这也确确实实是写在银行贷款合同里的，合法合规。
但这对张三来说，犹如晴天霹雳，毕竟这么多本金，不是每个人都能拿得出来。
如果他有能力偿还本金倒也还好，如果无法偿还，结果就是房子被银行拿去拍卖。资产贬值不说，他分分钟都有可能面临破产危机。
02
同样的剧本，20年前就曾在香港上演过，因房价下跌而陷入悲剧的人，不在少数。
看两组数据。
在1997至2003年间，香港房价整体跌幅高达70%，超过10万香港人成为“负资产”人群，按照香港240万套房产算，占总人口的5%。
在那几年，许多资不抵债的人，选择用烧炭自杀或跳楼的方式来了结生命。据报道，仅仅在2003年，就有320人选择烧炭自杀。
那时候，民间流传一句话：“1997年在香港，不买房就是傻子。”不管是中产，还是平民老百姓，对炒房的执念根深蒂固。
加之当时的香港允许“二按”，买房可以做9成按揭，所以为了买房，很多人几乎把杠杆加到了10倍。
这么高的杠杆率，无疑是一场豪赌，要么前程似锦，要么血本无归。
当香港房价遭遇暴跌7成时，原价500万的房子，最后剩下的实际价值只有150万；原价1000万的房子，缩水到了300万。
如此惊心动魄的断崖式下跌，大部分人都是没办法承受的。
譬如有一个经典的真实案例，香港某知名企业的货柜车司机黎先生。
1997年，黎先生掏空所有积蓄，首付80万在深水湾买了一套房子，总价722万，向银行按揭668万。
没多久，房子价格便大幅下跌，最低跌至200来万。雪上加霜的是，在经济低迷的大背景下，黎先生惨遭裁员。
此时，银行突然要求他补缴本金330万。因为没有钱补交，只能眼睁睁地看着房子走法拍流程。房子被拍卖后，他仍然倒欠银行几百万…
在多重压力下，这位货柜车司机最终选择用烧炭自杀的方式，告别人世间。
03
回到开篇，房价下跌，深圳银行要求业主补交本金，我们该如何看待这件事？
从社会影响面来看，深圳暂时不会大面积地发生这种案例，它只是个别现象。
因为一旦大面积发生，2020年至2021年初期间，那些高杠杆买房的深圳业主，哪怕前海业主和宝中业主，也会有很大一部分要宣布破产。
到时候，甚至会出现社会性问题，这明显不符合当前的政策逻辑。
但从长远来看，银行按照贷款合同执行，房价下跌明显时需要还本金进去，这是一个趋势，以后会越来越合规。
结合博主的描述来看，他买的那个楼盘比较特殊。该楼盘位于深圳东部，目前价格是他买入时的6折，也就是说跌了整整40%；
这类房产，一来地段偏僻，二来流通性差，三来不被主流价值认可。说白了，这种房子，就是妥妥的消费品。
买房一定要认准核心地段的优质资产，哪怕是在深圳这样的一线城市，乱买房也会吃大亏。
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