综述｜曹县创新“好牛快贷”“贷”来养殖新活力

大众网·海报新闻记者 丛萍 通讯员 唐琦 淄博报道

“家财万贯，带毛的不算。”一句话道出了农村生物资产确权难、抵押难、监管难的痛点。为着力破解这一难题，曹县在推动财政金融融合支持乡村振兴改革试点的工作实践中，改革创新财政金融合作模式，有效推动了“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务开展，有力地撬动了财政金融保险杠杆的“乘数”效应，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。

确保活体“抵得了”

近日，在菏泽曹县商都恒昌肉牛养殖基地内，一批肉牛即将出栏装车。“养了11个月，每头肉牛能赚2000余元，我今年出栏大约160头牛，能赚了30多万，用牛贷的款，养大了，买上了好价钱！”养殖户季文东高兴地说。

原来，去年为了填补资金缺口，季文东以小牛犊为抵押，办理了200万元的“好牛快贷”业务。从贷款申请到贷款落地，只用了一周时间。尝到了甜头，今年季文东又申请了175万元的“好牛快贷”，新上了160头牛，最近出栏的正是这批牛。

过去，养殖业抵押难、融资难的苦楚，如今在菏泽曹县，这一现实有了彻底的转变。

2022年9月，恒丰银行向曹县试点投放7505万元“好牛快贷”项目贷款，建立了“龙头企业+基地+农户“的育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题，在控制好风险的前提下为肉牛养殖户提供了专门用于购进活牛、持续养殖等生产经营用途的融资支持。

曹县是全国闻名的畜牧大县，截至2022年9月底，全县肉牛存栏5.13万头，出栏4.23万头，肉牛规模养殖场82家，养殖户达1630余户，从事肉牛产业1.3万余人。

曹县立足地方特色，充分发挥财政部门的协调作用，与金融机构开展创新合作，依托山东省地方政策性肉牛养殖保险，运用区块链技术赋能传统养牛产业，在曹县创新开展“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务，解决了广大肉牛养殖户面临的生物资产抵押难问题。

据曹县财政局局长丁立介绍，该模式弱化对农户自身资质的审查、强化对肉牛养殖价值链的整体判断,基于肉牛优质资产抵押价值核定授信额度,探索对养殖产业价值链的整体风险控制，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。截至到2022年9月底，曹县已有41户农户进入了肉牛养殖小区，购入肉牛6500余头，累计获得“好牛快贷”项目贷款金额7505万元。

确保活体“看得住”

“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务的顺利开展，得益于“数字抵押”模式的创新。

在山东商都恒昌牧业有限公司的养殖场内，每头小牛犊都佩戴了一个电子项圈，这是它们独有的“电子身份证”。正是这个电子项圈让生物活体抵押贷款变成了现实。

据了解，智能项圈共包括四个部分，其主体是一个具有定位、通信、防拆等功能的蓝色设备，设备上印有牛的唯一编码和二维码，通过通信基站可实时上传牛只情况，工作人员在后台就可以进行查看。

据商都恒昌有限公司常务副总经理张莉介绍，“物联网+区块链”技术解决了肉牛“属于谁”“在哪里”和“是否活着”的问题。物联网设备实时采集每头牛的活体数据，记录和监控牛只从入栏到出栏的全生命成长周期，使原本难以量化评估的不同生长阶段的活体牛价值结合体重数据形成了精准的、动态化的、可追溯的“数字资产”。

而利用建立了与活体牛孪生存在的“数字牛”的区块链可信特征实现在人民银行中登网有效抵押与存证，确保活体“抵得了。并通过物联网与区块链结合的项圈，实现覆盖肉牛购置入栏、持续在养、出栏销售全流程7x24小时的不间断监控，确保活体“看得住”。

确保风险“控得住”

长期以来，活体资产抵押困难很多与养殖风险大相关，“好牛快贷”又是如何确保风险“控得住”？

在商都恒昌有限公司，已经建立起“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题。基于大数据与人工智能技术，利用项圈捕获的肉牛活体数据，对牛只在栏情况、健康状况、生长势头进行持续监测，实时预判风险苗头并进行排查，通过“数字客户经理”大幅提升贷后管理效率、降低贷款风险。

除了数字技术，在曹县整个改革试点模式的实施过程中，肉牛养殖保险政策的及时落实发挥了不可替代的推动作用。按照财政部门保费奖励政策，2021年商都恒昌公司6566头肉牛保费共需196.98万元，恒昌公司只需负担39.396万元，省、县两级财政部门补助资金157.584万元。

在“数字牛”和“保险牛”的双重加持下，确权难、抵押难、监管难的农村生物资产转化为金融机构青睐的优质资产。

同时，曹县财政出资1000万元设立风险补偿资金，建立农业信贷担保风险补偿分担机制，专项用于支付农业信贷担保贷款相关代偿，进一步增强了农担公司、银行、政府之间的互信。

丁立表示，围绕实施乡村振兴战略，曹县财政局继续将金融资源有效地配置到乡村薄弱环节，助力乡村全面振兴。根据计划，恒丰银行将在曹县继续试点投放“好牛快贷”金额5亿元。同时将“好牛快贷”项目经验复制推广到小麦收入保险、保险+期货、土地流转项目开发土地履约保证保险、田园综合体项目及循环农业项目、新型农业经营主体等险种，以核心产业链企业为支撑，以点带面扩大支持范围。