个人养老金账户，你开了吗？三个好处一个坏处，到底该不该买？

最近，个人养老金事宜，终于正式落地实施了。目前已经在 几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。

我们单位几个年龄稍大的姐姐，早就迫不及待地想要开户存钱了！

别急，今天，我就给大家讲讲，个人养老金的三个好处一个坏处，到底该不该买？

那么，

1）个人养老金账户到底是啥？

2）个人养老金有啥好处有啥坏处，到底值不值得买？

3）个人养老金如果想存的话，具体该怎么操作，需要注意些什么？

个人养老金账户到底是啥？

个人养老金被称为养老产业第三支柱，其实就是国家设立的补充养老金制度，通过专门的养老金账户，购买国家指定的产品，鼓励个人给自己再存一份养老金，作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。

根据规定，个人养老金每年最多存12,000，不限存入次数，存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险，公募基金四类金融产品。

所以，个人养老金的具体收益率是多少，得看你自己选的产品，没办法给出统一的标准。

个人养老金账户，在你退休前是只进不出的，只有达到领取基本养老金的年龄，或者是完全丧失劳动能力，出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。

个人养老金的坏处：

凡事有利则有弊。

对于个人养老金来说，缺乏流动性，也许是它最大的也是唯一的缺点了。

个人养老金，在你退休前，只能存入，不能取出。

有人说，那不如银行存款，我没事儿时存着，万一急用钱，还能取出来应急，也有利息。

但实际上，银行存款跟个人养老金，还是不能比的。

国家既然推出个人养老金制度，肯定是利大于弊的，不然，谁会心甘情愿往里面存钱呢？

下面我们就说说个人养老金的三大好处：

第一大好处：节税，享受税收优惠，通过节税来省钱

根据规定，对于年收入60000元以上的人，需要每年缴纳个人所得税。

而根据收入不同，缴纳个人养老金可以在个人所得税方面，每年节省360~5400元不等。

因为国家规定了，我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的，也就是说，存入环节免征个人所得税，投资收益也免税，以后到了退休年龄，办理退休领取的时候按照3%来征税。

1）税前收入在7.2万到9.6万之间，基本适用3%的税率，则每年节税360元

2）税前收入在9.6~20.4万元之间，基本适用10%的税率，则每年节税1200元

对于收入越高的人，税率也越高，最高能达到45%的税率，所以，收入越高的人，节的税就越多，省的钱就越多，估计也这是个人养老金12000封顶的原因。

第二个好处：通过个人养老金账户，可以买到专享的投资理财产品

个人养老金制度是国家提出并监管的，为了民生，为了确保参保人的利益，国家监管机构会严格筛选把关，确保能进入个人养老金的产品管理规范，运作安全，还能达到相对较高的收益率。

而达到国家规定条件的银行、理财公司，基金公司，保险公司，为了抢占市场份额，也会拿出各家最大诚意的产品，去向监管机构申请准入。

这种理财产品，通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。

第三个好处：帮助你强制储蓄，有效补充养老金

对于个人养老金，在你退休之前，只能存不能取这个事儿，换个角度想也是好事儿。

强制储蓄，保证专款专用，只为将来年纪大了，养老使用。

让你不会因为孩子长大了，要买房要买车要娶媳妇而被挪用，有效保障养老生活。

毕竟，在这个年代，靠谁也不如靠自己！

人人都能办理个人养老金吗？

并不是。

办理个人养老金时要符合这两个条件：

1）要有基本养老保险，可以是城镇职工养老保险，也可以是城乡居民养老保险

2）还没到退休年龄，还没开始领取基本养老金

据统计，目前全国大概有7亿人，是符合条件，可以办理的。

办理参保手续和将来领取手续是怎样的？

1）办理手续：

非常方便，可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。

目前，国家允许的银行已经有23家，大部分我们身边熟悉的银行都可以。

另外，个人养老金账户具有唯一性，只能选一家银行开一个资金账户，大多数银行支持自家APP线上开户，免收年费，短信费，转账手续费等一切费用。

2）未来领取手续：

个人养老金未来领取手续也很简单。

等达到退休年龄，办理退休手续后，从开户银行网上银行就可以申请领取。

可以申请一次性领取，也可以分次领取，还可以按月领取。

银行会向人社部平台核验之后，按照你的要求，把钱转到你的社保卡银行账户里面，你的补充养老金，就到账了！

个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度，具有安全性高，收益也高的特点。

在参保过程中，因为可以抵扣个税，所以可以节税省钱。

将来退休后，作为我们养老金的补充，提高了退休后的生活水平，增加了幸福感。

个人养老金对于中高收入群体来说，节税力度更大，缴费压力更小，对于晚年生活算是锦上添花。

对于低收入群体来说，节税较少或者不节税，缴费压力有点大，但如果咬牙坚持，对于晚年生活可能是雪中送炭。

大家根据自己的收入水平和养老规划，自行斟酌选择！

你愿意参加个人养老金吗？你觉得划算吗？欢迎评论留言。