增额终寿顶流产品的收官之作，第一梯队的好产品即将团灭

近几年的保险市场，可以说是增额终身寿的市场。自2019年增额终身寿大规模上线以来，增额终身寿险爆红，其外在因素是市场所需，尤其是新冠疫情爆发后，世界经济不确定性陡然增加，多重因素作用下，消费保守主义抬头，人们迫切需要在不确定性中寻找确定性，为家庭构建稳定的现金流，以抚慰内心的焦灼，因此将目光投到了兼顾安全性、收益性和流动性的增额终身寿的身上。长期的、收益率相对较高且确定的增额终身寿险，成为诸多客户首选。

与保险以外的其它金融理财产品相比，增额终身寿也拥有一定优势——安全性相同的情况下，它的收益性最好；收益性相同的情况下，它的产品存续期最长。因此，近两年，大部分公司将增额终身寿险作为新增主力产品，这款产品也一举进入公司销量前五的产品热销榜，有的中小公司甚至85%的保费收入都来自增额终身寿险。

但是正是因为这样火爆的市场，造成了产品方面的良莠不齐，也引起了监管层面的重视。2022年11月18日，银保监会下发了《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》。通报了一些典型问题。一时间引爆了整个保险市场，朋友圈里都是这个“重磅炸弹”的信息刷屏。

其实通过监管部门的通知，我们可以发现这个越来越“卷”的市场，后面可能就卷不起来了。随着监管对于此类产品的重视，后面推出的产品可能无法超越他们的前辈，这个风向也并不是今天才有的，细心的朋友肯定会发现，自今年开始，已经有很多我们熟悉的产品陆续下架了。5月守护神2.0提前退市。6月30日，送别了光明至尊，又结束了金满意足15年，20年的交费计划。7月优佳佳下架。8月颐悦无忧退出江湖，如意尊3.0告别趸交，瑞祥福盈期交退市。9月金满意足陆续退出市场，倍护金生下调三年期现价。10月增多多3号下调产品现价......

每一个故事都有起因、发展、高潮和结尾，增额终身寿的故事也不例外。水满则溢，月盈则亏，当它已经过了最高点，我们要做的不是去缅怀那个产品百花齐放的时代，而更应该去珍惜我们现在拥有的。

那么纵观这样一个增额终寿的收官时代，谁能扛起新的性价比之王的大旗呢？在我看来，非长城人寿的山海关虎啸版两全保险莫属。主要因为它有以下这三大特点：

一、现金价值超过所交保费的时间最短。以客户最喜欢的5年交举例，山海关虎啸版这款产品能做到5年交第5年末现金价值超过所交保费，且能达到保费的105%。这个速度在目前所有产品中，妥妥的王炸。另一个高净值客户钟爱的缴费方式就是趸交，山海关虎啸版趸交首年年末现价能达到现价价值的92%以上，满足企业主客户现金流更灵活的要求。而且这款产品并不是前期一条龙，后期一条虫。在后端的现价价值上，虽然不是同类产品中最高，却也仍然很能打。

二、作为一款保险产品，一定要实现功能和收益并举。对于高净值客户来说，购买保险产品的时候，产品能实现的功能也是非常重要的。那对于高现金价值这一类产品，因为保单的权益都集中在现金价值上，而现金价值是归投保人所有。这固然是这类高现价产品的优势，不过作为一名保险从业者，我们也要从中看到风险。一旦投保人出现意外，这类保单就有可能会按照客户的遗产去进行划分。这样的风险如何解决？这就不得不提到山海关虎啸版这款产品保单当中自带的一个条款——可设置第二投保人。设置了第二投保人之后，一旦原投保人身故，保单的所有权会自动转移到第二投保人手中，有效的帮助客户规避风险。尽管市场上也有其他家保险公司，可以实现这个功能，但是却很少有公司是以条款的形式写进合同里面来的。保险合同在成立后是不会更改，也就是说客户这个权力是会一直存在，那对比其他这一条款没有写进合同中产品，山海关虎啸版的优势就脱颖而出了。

三、可同时购买金麒麟终身寿险万能型。保底利率3%，现行利率4.7%，市场领先。而且退保手续费前五年只有3%，1%，1%，1%，1%，第六年后后没有退保手续费，市场最低。追加保险费1%，市场最低，且有持续奖金的返还。看到这里也许您觉得这个万能账户虽然出色却并不出众，那我向您介绍这个万能账户最大的两个特点：1、生效10年内，可以增减一个被保险人，做到永续传承；2、购买山海关虎啸版总保费超50万，万能账户可以无限追加。其实这个万能账户是客户对未来经济环境判断的一张底牌，现在有很多的金融产品收益都还不错，那就先跑跑收益，但是对于低风险偏好的客户来讲，即使有一天金融市场的收益情况不理想了，至少您会发现，您曾经给自己配置过金麒麟这样一款保险万能账户，然后您还会惊喜的发现它不光是保底3%是写在合同里的，而且它还是复利型账户，是不是瞬间开心啦！

可以这样讲，山海关虎啸版这个产品，有以上这三个特点，基本可以说是目前所有的同类产品中的性价比之王。在这场增额终身寿的收官之战上。相信山海关虎啸版一定能取得不俗的成绩，我们拭目以待！

所有产品的利益最终以保险条款为准！

这是一个有态度的，

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