北京
楼市重磅消息出台！
9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。目前，首套房贷利率下限为4.1%，这也意味着符合条件的地区首套房贷利率下限可再次下降。
央行表示，这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。
首套房个人房贷利率有望低于4.1%！
按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2022年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均保持不变。
按照规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按9月20日5年期以上LPR为4.3%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按9月20日5年期以上LPR计算为4.9%）。
另按照今年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
因此，此前各地首套房贷利率下限为4.1%。
按照此次人民银行、银保监会发布的最新政策，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
哪些地区符合条件？
从具体的通知来看，实行新的政策有一定的条件限制。根据通知，今年底前可阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限的为6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。
哪些城市首套房贷利率下限可放宽？据多家市场机构梳理，在国家统计局70个大中城市房价指数数据中，符合上述条件的城市共有23个，分别为天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
释放强力积极信号
在“稳地价、稳房价、稳预期”三稳的目标要求下，一段时间以来，各地都出台了新的楼市调控细则。不过，在此次金融监管部门发声之前，各地的调整主要集中在楼市政策细则的完善或约谈房企的方式为主。
而这一次，罕见地由央行和银保监会联合发布通知，为首套房贷款利率打开了“自主决定”“取消下限”等政策工具箱，这也就意味着各个地方能够在未来根据本地的实际情况进行更灵活也更具有弹性的调整。
这次楼市调控宏观政策的调整，直接指向的是那些刚需购房者的购房门槛将会进一步降低，这对于持续低迷的楼市具有相当的提振作用。而从需求侧来看，房贷利率下调不仅能减轻购房者的月供压力，也意味着为居民的钱包腾出更多余量，提升有效购买力，盘活存量资产，进而还有望推动消费的复苏。
其实，如今利好政策的释放并非无迹可寻。央行在今年一季度中国货币政策执行报告中曾首次提出，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求。此前银保监会下发的《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》也指出，要坚持“房住不炒”定位，具体方向包括因城施策促进房地产业良性循环和健康发展、坚持租购并举、支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求等。
过去一段时间，居民贷款金额的连续下滑，直接对应着楼市的疲软。而从9月9日央行披露的数据来看，今年8月住户贷款增加4580亿元，7月这个数据只有1217亿元，有了明显好转。其中，短期贷款增加1922亿元，由7月的下降转为增长；中长期贷款增加2658亿元，相比7月的1486亿也有了明显回升。由此可见，贷款利率的下行利好，也对个人贷款需求的提振产生了积极作用。
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