助力信用卡业务稳健增长，OceanBase五道防线为银行铸就坦途

在信用卡长达30多年的发展历程中，普及度持续飙涨。据数据显示，截至2022年一季度末，我国人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。但进入新时代以来，随着流量红利驱动增速放缓，出于“存量时代”的信用卡也在发卡量、贷款余额、交易金额诸多层面增长乏力。

从市场反馈来看，信用卡亟需扭转增长逻辑，从数字化、数据化升级至智能化这一路径寻求新的增量。要实现这样的目标并非易事，尤其是对底层系统有较高的要求。关键时刻，OceanBase携手天阳科技推出“新一代信用卡核心系统联合解决方案”，打开了信用卡通往坦途的大门。

三点核心问题，OceanBase逐一攻克

当前，银行面临的第一个核心问题是，由于信用卡业务自身的特殊性，利息处理尤为复杂和关键，牵涉到信用卡交易的各个环节，包括借记交易、贷记交易、全额还款等，但传统信用卡系统基于余额的计息机制下，余额与交易之间缺乏关联。这导致了交易的计息处理精准度不足，将影响到银行的精细化核算。

对此，OceanBase与天阳科技联手采用交易单元的计息机制，即每笔交易都会形成对应的交易单元，交易单元内独立计息，不同交易单元间的关系共同形成最终的计息结果。交易单元机制将计息的处理由传统的余额层面细化到交易层面，准确反应计息过程和计息结果，提升银行的市场竞争力。

其次，传统信用卡双信息处理模式，即一笔持卡人交易在系统后台处理上将由授权交易与入账交易共同完成，授权交易与入账交易之间天然存在时间差，无法实时入账。而现实情况是，持卡人对入账交易的实时性却有了更高的要求。

针对这一问题，OceanBase携手天阳科技通过实时余额作为桥梁链接授权过程和入账过程，在授权交易的同时完成对实时余额的更新以及对额度进行精准恢复，后续复杂的账务处理则基于实时余额的入账结果再异步处理，这样可以在尽可能保证授权交易时效性及性能的前提下实现实时入账。

第三个核心问题是信用卡业务的升级转型要求敏捷性和业务连续性兼具。从业务连续性上看，CreditX新一代信用卡核心系统与原生分布式数据库OceanBase深度适配，从架构上拥有了无限的扩展能力，但数据库成为其弹性扩容的瓶颈。

解决这一问题，OceanBase给出了三种解决方案。一是存量服务器资源下的扩展性，不同数据库之间的错峰，适用于中小银行；二是现有机房内动态增加、减少机器资源，称为“纵向扩容”，适用于大型的促销活动、营销活动；三是新增机房的情况下，对数据库进行扩容，称为“横向扩容”，能够更灵活地指定某个租户或者数据库的副本数量。

五道牢固防线，OceanBase相继缔造

为了能够从数据层面更好地为银行的信用卡业务保驾护航，尤其是对信用卡从数据产生到交易流程抵达终态的整个生命周期的能够实现完整保存，从而确保真正的数据一致性，OceanBase缔造了5道防线，用以防范数据的丢失和错乱。

防线一，Paxos一致性协议。这不仅保障了事务发生时的数据一致性，而且保障了多副本之间的数据库写入点的无感切换；防线二，集群内多副本之间的数据一致性校验，支撑了集群内异构芯片的混合部署，严谨的灰度，并可长期混合部署运行。防线三，主备集群之间的数据一致性校验，该功能支撑了异构芯片的主备集群混合部署，以便进行异构芯片、操作系统的灰度，并可长期混合部署运行。

此外，还有链式校验和的技术和冷数据定期扫描技术缔造的两道防线，前者不仅支持数据块数据校验和二进制校验、表分区、索引校验和和列的校验和的校验。任意字节的篡改都可以被发现；后者则能有效发现磁盘静默错误，防范数据丢失。用先进的科技手段，让数据永远可信。

有OceanBase的保驾护航，银行在信用卡业务方面每年运维成本降低3/4、批量处理时间缩短50%以上。随着越来越多的银行投入实践，可以预见的是，未来OceanBase将对技术、产品、服务方面进一步精细化耕作，为银行和用户带来更好的方案。