增额终身寿爆款杀入下半场，可隔代投保，兼具稳健、灵活双重特性

2013年，增额终身寿险亮相中国市场;2017年，国内多家中小保险公司陆续推出增额终身寿险;2019年预定利率4.025%的长期年金险降低为3.5%，增额终身寿险开始崭露头角。据《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示，2021年终身寿险占人身险银保业务期缴产品年度销量前十中的七席，成为名副其实的销售主力。

在慧择主办的主题为《2022年，我们的钱将前往何处》的线上沙龙上，加拿大阿尔伯塔大学朱国钟教授指出，配置增额终身寿险是很好的“防守”方式，既可以抵御个人层面的健康风险和死亡风险，又有储蓄保障的功能，在普通寿险和年金险之间进行了一定平衡，是真正为老百姓提供便利的复合型家庭投资管理方式。

以慧择推出的“金满意足臻享版”为例，有效保额每年按3.8%复利增长，IRR(内部收益利率)最高接近于3.5%，且缴费灵活，支取较为灵活，投保条件宽松，支持隔代投保，可作为稳定可靠的家庭长期保障。

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顺应用户求稳心态金满意足可灵活应用、支持隔代投保

增额终身寿险是一款在投保人生存期可通过申请减保满足周转需求，以及在被保险人身故时赔偿受益人身故保险金的寿险产品。相较传统寿险，其最大的特色在于生存期内可较为灵活地支取。

慧择的定制增额终身寿险产品“金满意足”系列产品，一经问世就倍受追捧，更是获赞无数。经过客户、顾问以及代理人不断打磨的“金满意足臻享版”，在稳健增长、灵活缴费以及投保条件等方面，能更好的满足客户需求。其特征包括以下：

一：确定增额 有效保额按3.8%逐年增长

“金满意足臻享版”的有效保额每年按3.8%复利增长，也就是说，被保险人越长寿，寿险有效保额越高，身故后留给家人的钱也就越多，给予其家庭更坚实的守护。此外，该产品现金价值高且可以进行复利增值。长期来看，产品IRR最高接近于3.5%，与上限仅0.0001之隔。例如一个40岁的用户，5年交、年交60万的保单，在他60岁时，现金价值就达到了555.3万元，是累计保费的1.85倍，80岁时现金价值达到1104.65万元，是累计保费的3.68倍，100岁时现金价值达到2197.2万元，是累计保费的7.32倍。

二：缴费灵活 保单贷款最高可达80%

“金满意足臻享版”在缴费方面非常灵活，不仅可以最短按一次性缴费，还可以随时提高缴费额度或是减额交清。最长支持10年缴费期限选择，单年度费用更低，对预算不多的用户更加友好。在保单贷款方面，最高可申请贷出80%保单现金价值金额的现金贷款，赋予了客户更大的灵活性，让客户可以更自由地应对中长期可能出现的资金危机。

三：可隔代投保 覆盖家庭保障全周期的爱与责任

“金满意足臻享版”投保范大，0-55岁都可以便捷投保，1-6类职业都可买，比同类产品的参保政策宽松许多。值得一提的是，一般的保险产品最多只能为本人、配偶和子女购买，但这款产品还支持给孙辈进行投保，为其成长历程提供长久保障。总的来说，“金满意足臻享版”这个产品能够起到缓释风险的保险职能，更好的解决客户面临的风险和挑战，为其长期保障活动提供稳定可靠的支撑作用。

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产品定制能力凸显 网红爆款频现、覆盖用户生命全周期

2019年起，慧择敏锐洞察到客户对财富管理、储蓄型产品的需求不断攀升。一方面，随着居民财富和收入的增长，人们的养老储备、教育金规划需求增加；另一方面，在众多的储蓄型产品上，对于安全稳健、周转灵活、传承性强的产品，客户更为青睐。

有着16年发展历程的慧择，凭借长期稳定的科技能力和广泛的客户数据，形成了强大的客户洞察力，通过C2B定制化保险更加贴近客户需求且降低成本。从首款定制保险骑行系列诞生开始，慧择填补定制保险市场空白，成为了第三方平台定制保险产品的开创者。慧择认为，保险服务绝不是“一锤子买卖”，而是要介入核心的产品生产环节到线上销售及售后服务，在中间环节为用户创造价值。

多年来，慧择陆续打造了“慧馨安”、“守卫者”、“达尔文”“金满意足”等系列IP产品，并频频成为网红爆款。据悉，慧择的定制产品已经覆盖全生命周期体系，在重疾、医疗、储蓄、意外四大险种均有布局，并强化了对老-中-少3类人群的需求满足。

此次慧择推出“金满意足”增额终身寿产品，正是基于我国经济处于结构性转变阶段的下，个人和家庭工作收入、投资收入增速相对放缓，投资风险增加。在《2022年，我们的钱将前往何处》线上沙龙上，多位宏观经济领域和金融行业专家讨论表示，消费者需要辩证地看待大环境下的“危”与“机”。手有余粮全部用于“冲锋性”投资、提前还房贷或做小型创业并不可取，家庭风险防范应具备前瞻性思维，通过攻守兼备的组合拳增强防御，减少风险暴露。而在防守方式中，金满意足臻享版增额终身寿险类保险产品，既可以抵御个人健康和死亡风险，又具备储蓄功能。