银行系险企保费收入稳健增长，建信人寿二季度扭亏为盈

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文|记者何秀兰

（图源：图虫创意）

凭借股东庞大的资产规模和知名的品牌影响力，银行系险企有着天然的竞争优势。目前，10家银行系险企都发布了第二季度偿付能力报告，业绩表现已浮出水面，保费收入涨势喜人，但保费规模的扩大并没有带动净利润的增长，部分银行系险企的盈利能力面临考验。

今年上半年，银行系险企“领头羊”中邮人寿保费收入稳居第一，远超保费收入位居第二的建信人寿，但中邮人寿上半年亏损近18亿元，建信人寿实现0.41亿元的净利润。

值得注意的是，根据偿付能力报告，2022年上半年，建信人寿有两款年金型保险的年度累计退保率超过50%。建信人寿将从哪些方面降低退保率？记者致电建信人寿，截至发稿未获回复。

银行系险企保费增长
增幅近两成

记者根据偿付能力报告统计，2022年上半年，10家银行系险企实现保费收入总计2327.86亿元，同比增幅近两成。中邮人寿以659.33亿元的保费收入稳坐“头把交椅”，远超亚军建信人寿和季军工银安盛人寿，后两家险企的保费收入分别为389.41亿元、328.23亿元。

保费收入超过100亿元的还有农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银人寿，其保费收入分别为261.41亿元、158.24亿元、157.91亿元、135.50亿元。

中银三星人寿、光大永明人寿、中荷人寿则处于第三梯队，保费收入分别为91.63亿元、89.38亿元、56.82亿元。

虽然保费收入涨势喜人，但部分银行系险企的净利润面临考验。具体来看，上半年净利润超过2亿元的险企有中信保诚人寿、交银人寿、招商信诺人寿、农银人寿、工银安盛人寿，分别实现净利润3.79亿元、3.15亿元、3.12亿元、3.03亿元、2.78亿元。

此外，光大永明人寿、建信人寿、中荷人寿净利润比较微薄，分别为0.8亿元、0.41亿元、0.04亿元，盈利能力位于第二梯队。其余两家出现亏损，中银三星人寿净亏损1.59亿元，中邮人寿亏损17.8亿元。

从今年上半年的表现看，建信人寿的保费收入稳居银行系险企的第一梯队，盈利能力则滑落至第二梯队。

建信人寿是建设银行控股的人寿保险公司，成立于1998年，2011年股权变更后改名为建信人寿保险有限公司，2016年完成股份制改革后更为现名。目前注册资本71.20亿元。

中诚信国际对建信人寿的2022年度跟踪评级报告认为，作为建设银行旗下的重要核心子公司，建信人寿在建设银行内具有重要的战略地位，在资本补充、业务协调、资源共享以及流动性方面获得股东有力支持。

建信人寿的主要高管来自于建设银行。建信人寿董事长谢瑞平自2020年7月起担任现职，至今已有两年多。公开资料显示，谢瑞平具有30年的银行工作经历和经验，自1989年进入建设银行工作后，历任建行总行资产负债管理部总经理助理、副总经理，股权与投资管理部副总经理。2015年10月至2020年7月期间，谢瑞平曾担任建信人寿临时负责人、总裁。

建信人寿总裁丁慧具有20余年金融行业工作经验，2021年4月起担任公司执行董事、总裁。履历资料显示，丁慧2015年进入建设银行工作，先后担任总行股权与投资管理部副总经理、建设银行湖北省分行党委委员、副行长。

建信人寿二季度实现净利润0.81亿

偿付能力报告显示，2022年上半年，建信人寿实现保险业务收入389.41亿元，同比增幅29.62%，同期实现净利润0.41亿元，较去年下降95.74%。具体来看，今年二季度，建信人寿实现保险业务收入87.14亿元，同比下降18.03亿元，环比减少215.13亿元；二季度扭亏为盈，实现净利润0.81亿元，同比下滑超过五成。

中诚信国际对建信人寿的2022年度跟踪评级报告显示，2019年-2021年，建信人寿总投资收益率（利润表口径）分别为4.85%、5.19%、5.63%。而偿付能力报告显示，2022年上半年，建信人寿综合投资收益率下降至1.35%，投资收益率为2.05%。

上述评级报告称，短期内权益市场持续震荡、固定收益类市场利率低位维持以及信用风险持续暴露等因素，将对保险公司投资收益造成压力，进而可能对利润表现造成一定的拖累。

中诚信国际认为，建信人寿投资资质完善，投资品种逐步多元化。公司投资风格较为稳健，并结合市场行情变化，灵活调整权益资产仓位，以实现公司投资收益水平的最大化。未来，随着公司投资范围的扩大，仍需持续关注专业团队建设和风险管控水平。

记者注意到，建信人寿的偿付能力充足率面临下行压力。2021年末，建信人寿的综合、核心偿付能力充足率分别为171%、138%。今年二季度末，该两项指标下降至138%、90%，相比去年年末分别下降了33%、48%，低于同期人身险公司的平均水平。

建信人寿在偿付能力报告中预测，其下季度偿付能力充足率将持续下降，综合、核心偿付能力充足率分别下降至130%、84%。

对此，上述中诚信国际的评级报告分析称，现阶段来看，建信人寿的偿付能力较为充足，但随着偿二代二期工程的实施和资本市场不确定因素的增强，仍需持续关注公司偿付能力充足水平的变化情况。

值得注意的是，2022年二季度，建信人寿的综合退保率达4.28%，环比上升了1.49%。具体到产品来看，今年二季度，建信人寿退保规模排名前三的产品分别为龙耀新无双养老年金保险（万能型）、龙生福瑞4号年金保险（分红型）、龙跃成双年金保险（万能型），退保金额分别为21.73亿元、3.59亿元、2.85亿元。从退保率来看，上述三款产品2022年度累计退保率分别为52%、52%、39%，前两款均超过50%。

仅从今年二季度来看，退保率居前三的产品分别为龙生福瑞4号年金保险（分红型）、建信附加康乐金生重大疾病保险、附加龙佑安康智尊版重大疾病保险，退保率分别为48%、31%、29%。

在偿付能力报告中，建信人寿并未解释退保金额和退保率变动的原因，但有提及，要加强销售队伍管理建设，避免不当销售导致出现过度退保等情况。

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