村镇银行案件已逮捕234人，“垫付资金”是否可持续？

河南银保监局、河南省地方金融监管局8月29日发布公告称，按照垫付工作安排，自2022年8月30日上午9时起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金符合条件者开始垫付。

同时，河南许昌警方通报“村镇银行案”最新进展，经过该市公安机关进一步侦查，目前已抓获一大批犯罪嫌疑人，其中已逮捕234人，追赃挽损工作取得重大进展。

涉嫌多重严重犯罪

从警方通报细节看，吕奕的犯罪团伙涉嫌违规持股、操控银行高管，非法揽储、违法贷款等犯罪情节。

特别提到，该犯罪团伙在正常存款利息之外，用非法获取的部分资金，以年化收益率13%-18%"贴 息"标准为诱饵吸揽资金，该"贴息"经资金掮客层层盘剥后，被部分大额资金客户获取。村镇银行案件已逮捕234人，“垫付资金”是否可持续？

小额资金客户的资金被大额资金客户作为利息收取，也是一种典型的“庞氏骗局”。

这样造成很多小客户以为自己的资金是存款，殊不知却没有进入银行系统而被犯罪分子非法获取。

好在几次信访事件被地方及上层高度重视，目前已开始垫付，可以挽回大部分小额客户的资金损失。

但大客户资金是否能够取出，目前看还有很大的不确定性。

不过大额资金客户虽然金额巨大，但是人数较少，少了大部分小客户的被煽动之外，信访稳定风险可以淡化。

后期不排除一对一处置，相关本金取出的概率较大，之前获得的非法利息冲抵本金的可能性较大。

被逮捕人员以吕奕团伙为主

警方通报提到的君正智达科技、宸钰信息技术应为重灾区，公司大部分工作人员因参与之事为上述违法案件的关键一环，应该近乎全军覆没。

除此之外，涉及违规贷款的借款主体也是骗贷犯罪嫌疑人。

其他如被操控的银行及高管人员，参与违法贷款的信贷人员等也涉嫌犯罪，被立案侦查的可能性较大。

大额资金客户是否涉嫌犯罪应尚未明确，看是否知情或是否参与案件的推波助澜，后续不排除被惩治的可能。

追赃挽损工作取得重大进展

本次通报也简要交待了案件查办进展。

前期垫付资金上百亿元，相当于由国家兜底，如果追赃挽损资金能够覆盖银行及客户损失资金，至少可以填补垫付资金的空缺。

当然，追回的除了少部分现金，更多的是不易变现的房产、地产、财物等，资产变现还需要一个漫长而艰辛的过程。

为了保障大多数小额资金客户及时拿到血汗钱，由国家“垫付资金”予以兑付，符合大众逻辑和现实需要。

总之，我们看到村镇银行案件正向好的方向发展，相关客户不仅逐步拿到属于自己的资金，犯罪团伙也正在被一网打尽。

但其造成民众对银行信任危机、对应对维稳风险的处置能力却在继续延伸。