房贷利率4.1，提前还贷怎么最省钱？

有钱没钱，提前还钱！

自断供风波过后，提前还贷的风就吹起来了。

最近，央行宣布降息，“提前还贷潮”越发热烈。

甚至还有部分银行，提前还贷要排队！

不少高位入场的人开始纠结：到底该不该提前还贷？提前还贷真的更划算吗？

为什么“提前还贷”，会成为当下的热门话题呢？

很多人考虑提前还房贷的原因之一就是：省一笔利息。

几年前买房的人，房贷利率都挺高，5-6%之间的利率大有人在。

贷款20年、30年，利息有时候甚至超过本金。

现在LPR降低至4.1%，早买房的人太不划算了。

另外，受疫情大环境影响，普通人挣钱越来越不容易，大家心里都有数。

而房价升值预期越来越难跑得过银行利息，楼市信心不足的情况下，人们抱着降低负债才安心的心态，减少危机感，避免断供的风险。

所以， 为了减轻以后的还款压力，省钱的原则，很多人选择提前还贷。

而提前还房贷，确实可以省下一笔不少的利息，减轻还款压力。

还有一个原因就是，很多人不敢轻易理财投资了。

以前人们有钱不提前还贷，基本把钱拿出去理财，但是今年国内的投资渠道理财可以用一个大写的惨字来形容。

既然没赚头，还不保本，不如还贷省利息。

那提前还贷真的划算吗？

在提前还贷过程中，购房者有三种还贷方式可以选择：

1）全部提前还款。

2）部分提前还款，缩短贷款年限（月供不变、减少期数）。

3）部分提前还款，降低还款额度（月供减少、期数不变）。

第一种，不多说了，我们直接看部分提前还款部分，哪种方式更划算？

这里多说一句， 假如你的房贷年限已经还了一半，那就没有必要跟风提前还贷了，因为你的利息已经基本还完了， 是否提前还贷，都是差不多。

显然，选择月供不变缩短期限更好！

至于哪种方式划算，我们举例看：

1）先看等额本息还款：

以贷款100万为例，贷款30年，按前段时间的利率4.45%计算：月供5037元。

假如你已经还了5年，那你已经还了30.2万月供，其中约9万本金，约21万利息，本金还需约91万元。

如果提前还贷20万，选择月供不变，缩短还款期限，可节省30万！

如果提前还贷20万，选择还款期限不变，减少月供，可节省约13万。

显然，选择月供不变缩短期限更好！

2）再看等额本金还款：

同样以贷款100万为例，贷款30年，按利率4.45%计算：首月还款6486元，每月递减10.3元。

假如你已经还了5年，那你已经还了37.1万月供，其中约16.7万本金，20.4万利息。本金还需还83万元。

如果提前还贷20万，选择月供不变，缩短还款期限，节省约28万。

如果提前还贷20万，选择还款期限不变，减少月供，节省约11万。

显然，选择月供不变缩短期限还是更优！

总价下来，无论等额本金还是等额本息，都是选择“月供不变，缩短期限”更划算。

不过，这里也需要提醒购房者，提前还贷可能有“违约金”。

还记得8月1日交行发布那条关于提前还款补偿金收费调整的公告吗？

虽然第二天交行撤回这一规定，但不得不引起重视。

那长春的各大银行，提前还款，需要违约金吗？

房豹君也打听了一下。

建工、农行表示：目前提前还贷没有违约金。

至于其余银行，答复千篇一律：“具体看合同条款”。

以上多方说辞，请各位自行评判，毕竟不是所有人的合同都一模一样。

不过，我们也了解了一下，大部分银行是有时间限制的，有的银行是要求正常还款半年后，可以提前还款，没有违约金；有的银行要求还款一个月月供之后，就可以提前还款，没违约金了。

所以，建议准备提前还贷之前，问一下贷款银行，是不是收这个违约金。

最后，你们有提前还贷的需求吗？

如果有，都可以在评论区留言。

文-魏会轩