星展中国王伟强：大量中小企业面临业务数字化转型

    本报记者 李昱丞 见习记者 李雯珊

    工信部、财政部近日联合印发通知，部署开展财政支持中小企业数字化转型试点工作。打造一批小型化、快速化、轻量化、精准化的数字化系统解决方案和产品，形成一批可复制可推广的数字化转型典型模式，围绕100个细分行业，支持300个左右公共服务平台，打造4000家—6000家“小灯塔”企业作为数字化转型样本，带动广大中小企业“看样学样”加快数字化转型步伐，促进专精特新发展。

    8月16日，星展银行（中国）有限公司（下称“星展中国”）中型及中小型企业银行部主管董事总经理王伟强在接受《证券日报》记者专访时表示，受全球贸易受损的长期化趋势影响，企业强化供应链数字服务的需求激增。星展中国是星展银行有限公司的子公司。

    目前，星展银行有限公司（以下简称“星展银行”）正通过加速贸易平台的数字化融资能力，到2022年底，将惠及超过15000家亚洲中小企业。

    公开资料显示，2021年，星展银行52.86亿元认购深圳农商行13%的股份，成为该行第一大股东，这是中国十年内外资银行收购国内银行最大的一笔交易。王伟强表示，在不确定性比较大的疫情期间，展开这笔收购，代表星展银行对于中国金融业尤其是大湾区非常有信心。

    谈及疫情防控常态下，中小企业业务与之前有哪些区别，存在哪些难点与重点。王伟强表示，一是疫情在客观上导致中小企业的数字化进程加速；二是受宏观环境的影响，企业的原材料成本价格和外汇波动非常大。

    据了解，星展银行在今年开展了一项“数字化准备情况调研”显示，97%的亚太地区企业表示他们正面临数字化转型的外部压力，业务需要进行数字化转型。

    “以前很多客户对于网银、数字平台很抗拒，但在居家办公时不用也没有办法。我们推出数字化产品，令我们很惊讶的是，以前很多客户没有用，现在不仅会用了，还主动来申请。在疫情隔离期间，产品部门还组织了好几场线上培训，教客户怎么用网银。”王伟强向记者表示。

    同时，他认为，由于今年企业的原材料成本价格和外汇波动非常大。特别是在原材料方面，影响是通货膨胀，大宗商品价格上涨，成本提高，但产品售价却不能提高。企业需要把自己的成本压低，运用一些更有效率的交易系统与线上数字化平台等来开展业务，客户对于线上银行的需求在疫情期间大幅提高。

    据王伟强介绍，中小企业在产业链方面变动也很大。十年前中小企业主要是给大型企业做代工，附加值很低，这种企业毛利率很低。最近几年发现一些创业者发展的方向不再是重资产，而是比较轻的资产，比如新能源、新零售、物流以及物联网甚至短视频经济等。

    王伟强表示，星展中国接触这种类型的轻资产企业比较早，从2017年就开始做这些轻资产的客户。这个概念跟以前很不一样，以前可能拿土地厂房做抵押物再加点信用额度。但实际上很多企业的厂房、办公室和设备都是租赁的。

    王伟强称，星展中国大胆尝试通过现金流与数字化手段拿到征信卡以及法院起诉、税务等信息，开始慢慢尝试给一些轻资产公司做授信。最近两年，星展中国的存量企业客户还是生产型企业多，但新客户里轻资产企业占比已经高于传统行业。

    王伟强认为，这样的趋势挺好。不过这对于贷后管理提出挑战，因为他们没有什么重资产的抵押物，但是能够通过数字化的手段加强贷后管理，效果从收益、信贷质量管理上看也是非常好。星展中国在中小企业领域，敢于尝试不同新的行业。

    针对中小企业融资难与融资贵的问题，王伟强介绍，星展中国一方面与企业沟通开展数字化，另一方面通过数字化手段，综合评估第三方数据和企业的运营数据，再做审批，而不是单单只看企业的财务报表。有些中小企业单凭财务报表是很难获得银行授信。在这方面，其实是帮助了中小企业更加便利的获得授信。

    王伟强给中小企业的建议是，需要清楚了解自己企业的资金架构，中期、长期、短期的资金架构是否合理。企业有时候不是出在总量问题上，但如果架构设置不好，就容易出现流动性危机。

（编辑 张伟 孙倩）