进入2022年，退休金6000元/月，算是什么水平？

• 看见没，体制内工作的退休金是真的香啊！有个粉丝留言说：老家在县城，我爸退休金7000元/月，我妈退休金6000元/月。俩人还打理着一个网上小书店，一年也有2万左右的利润，一年能攒差不多15万左右，日子过得可滋润的。

听完我也觉得挺香的！要知道这是实打实到手6000元，换作普通打工人，也得税前月薪8000左右。那么，退休金6000元/月算是什么水平？我们倒算下：每个月要拿多少月薪，未来可以有6000/月的退休金呢？

一、每月养老金达到6000元，算是什么水平呢？

前人社部部长张纪南在2021年6月曾发文章中指出，企业退休人员的养老金水平，已由2012年的1686元，一路上涨至2020年的人均2900元左右。可见，每月养老金能达到6000元，是我羡慕的水平了。

我们要知道，内地养老金类型主要分为两类：城乡居民养老金与职工养老金。我们可以来看一看：

• 先说居民养老金。2020年内地有近3亿人每月领取退休金，其中有1.6亿人领取的是城乡居民养老金，目前内地平均居民养老金为每月170元，而居民养老金最高的是上海，目前也仅为每月1200元；
• 然后是职工养老金。目前领取职工养老金人数约1.27亿，职工养老金细分为两类：一类是企业退休人员，另一类是机关事业单位退休人员。据估计，企业退休人员为1亿左右，机关事业单位退休人员2000万人左右。

• 据2020年底数据，企业退休人员平均每月养老金2900元，养老金超过5000元比例不足10%，意味着1亿企业退休人员中，只有1000万人能拿5000元的养老金。而机关单位退休人员每月养老金超5000元的占比50%以上，大概有1000人万左右。

• 可见，在3亿领取养老金的人中，仅2000万人每月养老金能超5000元，这意味着每月养老金超5000元的人，也就仅占总数6%左右。

• 即使在2022年退休，预计退休人员养老金经历了2021和2022年的两次增加，人均养老保险待遇水平也才达到3500元左右。

不难看出，即使把6000元退休金放在当下工作人员中，不论是企业单位或机关事业单位，实际上6000元都不属于一个低的水平。

• 总体来说，月退休金能达到6000元以上，已经能够达到人均养老金的近一倍了，至少能够超越90%-95%的退休老人。

二、可光谈退休金多少是耍流氓，关键还要看子女是否有出息或孝顺

我来说说我一个同事的案例，他老家算是24线小城，他爹是职业大专老师，而他娘退休金只有3000元左右。

• 当然，这对老人算是养了两个还算省心孩子，就是我同事和他的妹妹。早些年，我同事给父母买房，他们不要。可前两年，他妹妹给买了，他们却要了。是个90平米小三室，他妹妹花了20万装修，但软装、家具和灯具等是父母出，想想退休工资也这么多，大抵也有一些公积金的。

可以看出，这对老人住的质量是有保证了。其他只有日常消费，经常皆是最贵的，因为四川那地界喜欢吃冬天的草莓，山竹等，酸奶都是要带果子的。然后平时他们都是自己做饭，小城市，新鲜菜很好买。说实话，我也不知道他们怎么想的，感觉都有点奢侈，也许只是因为我那同事回去而已吧。

• 据说疫情前每年都要旅游一次，而且还会带我同事的闺女去，7000元/人左右的那种。总体说来，他们自己的物质需求还是都能满足了。

• 至于生病那些都有社保，而且老夫妻两人都很健康，互相照顾，所以生病的时候不多。他爹退休之前还得了喉癌，治好后也没有任何后遗症，一分钱都没花，全是社保报销。

然后家里iPad一人一个，以前拿来玩卡通农场，近几年好像不太喜欢了，都说是拿来看电视剧。智能手机都是5000元左右的，老年人节约，五六年换一台。他爹是O型天秤座，技术控加爱美得要死，所以家里所有东西都是千挑万选。

• 顺便说一句，他爹娘前年资助我同事10万元买了一台SUV，说不用还了。这对老夫妻自己没车，说消费太高，也不愿意买。

• 可见，这是比较圆满的退休生活样板，但我们光谈退休金多少则是耍流氓，还要看子女是否有出息，是否孝顺。他爹娘运气好，两个孩子都不啃老，还给父母买房，装修。儿女买给父母就是双赢。愿天下的父母都健康长寿，有个孝顺的孩子。

三、最后倒算下：现在每月月薪要拿多少，未来可以有6000元的退休金？

体制内的就不算了，我们来倒算下体制外的企事业单位职工，未退休前每个月大概要多少工资可以拿到6000元的退休金？

一般来说，养老金有两块：基础养老金和个人账户养老金。那么：

• 基础养老金=退休当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人历年缴费指数的平均值）÷2×本人缴费年限×1%；
• 缴费指数平均值=本人缴费工资基数÷社会平均工资。

我以杭州为例，2021年私营单位平均工资84960元/年，换算为每月7080元，设个人工资基数为x，缴费年限设为40年，25岁步入社会65岁退休，也就是从毕业到退休一年不落地按照实际工资标准缴纳社保，那么：

• 基础养老金=7080 × (1+ x÷7080)÷2×40×1%

第二块是个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数。计发月数表如下：

• 个人账户储蓄额是缴费工资的8%（利息可以忽略不计），工作40年，65岁退休，工资全额缴纳养老金，个人账户养老金=x × 8% ×12×40÷101。

而退休目标是：基础养老金+个人账户养老金=6000元，即：

• 7080 × (1+ x÷7080)÷2×40×1% + x × 8% ×12×40÷101 = 6000。解方程可得：x = 7900.75。

• 也就是说，一个普通职员，从打工起到退休40年里要始终在8000左右的工资才能保证退休后有6000的养老金，也就是大概年薪10万的标准。

这个看上去似乎不多，因为很多人可能觉得现在那1-2万月薪很轻松，但难点在这个收入水平保持40年，也就是整个职业生涯要拿到400万收入，这会有多少人能保持这样收入？最难的恰恰是45-65这段职业的后20年，尤其是50以后，职业生涯很有可能面临随时社保断档的风险，熬不到拿退休金的年纪。

对于很多人而言，尤其是传统行业，学历和运气在线，要年薪10万至少要工作5-8年左右，这样一来即便后期工作稳定收入稳定，养老金实际到手可能只有5000左右。如果你的单位社保按照最低标准交，比如杭州最低缴纳标准为3957元，那么：

• 7080 × (1+ 3957÷7080)÷2×40×1% + 3957 × 8% ×12×40÷101 = 3711.84。

• 别忘了，我们还没算通胀和贬值的因素，在40年后3000多是怎么样的购买力。你看，这样一算，人生是不是瞬间豁然开朗，若你要有好的养老生活，当下要赚多少钱，是不是一下子就明明白白了。

最后的话：时间不一定造就一位老人，但一定会造就一个老人。养老是每个人都避不开的话题

根据国家统计局曾预测，到 2050 年，我国将有近5亿老年人，意味着3个人中就有一位老人。6000元退休金目前在一线城市也可以获得不错的养老生活。但如果是我们这一代人几十年后的养老预算，在通货膨胀影响下这6000元肯定不够；更别说万一年纪大了身体不好，看病开销的费用就更大了。

• 可见，要解决养老难题，没有养老金不行，只有养老金也不行。“临渊羡鱼，不如退而结网”，想要优质养老生活的，建议大家要早储蓄早理财，提前做好养老规划。