上海
有些储户发现啊，在银行办事时，银行员工一直找寻存定期的客户，营销保险产品。确实也是银行挑选出了精准的目标客户，再去银行办事的所有客户之中，其实定期存款客户是最容易变成所谓的保险产品客户。有可能储户去银行存款，结果最终买了一份保险产品。那为什么定期存款客户用效果成功率更高呢？
1.存定期存款的储户，说明对资金的短期使用需求不大，可以中长期闲置，在此情况下，对应的那些分红险理财险或者其他险种，其实相对也有这个特性，也就是说使用闲余的资金进行长期的购买保险理财。这就叫做产品对应的匹配性非常好。
2.既然资金不着急使用，然后又不去投资，而是选择去存银行定期，这就说明储户是一个保守型的客户。这种储户其实对于保险产品更加友好。因为保险产品会让自己的资金更安全，如果再加以劝说，未来的长期收益率可能会比定期更高。那储户很有可能就变更了主意。
3.银行有着自己的考核体系，虽然银行吸收新增存款也是有一定的绩效奖励的，但是银行同保险公司合作的代理保险营销，绩效一般都非常高。这对于完成工作绩效指标来说是非常有吸引力的，所以银行的一线柜台人员更愿意推销保险产品。
但是我们知道术业有专工，其实银行的员工是无法解释这种长期分红险或者理财险中的各种专业问题，所以很容易导致储户的误解，或者是误导。在这种情况下，在银行购买的各种保险理财产品，基本上收益是不高的。这一点已经有很多的案例得以证明。
银保监会在2017年和2018年分别出了多项文件。针对在银行营业场所销售保险产品提出了规范要求。为此在2019年还专门出了侵犯金融消费者权益的整治文件。其中要求在银行销售保险产品必须在专门的区域、有保险销售牌照的人员、以及单独印刷的保险合同，进行分类明确的讲解。同时还必须得录音、录像，也必须按保险产品销售要求一样设置15天的犹豫期。
总体而言，如果去银行是想做定期存款的，那就别去买保险产品了，这两者是完全不同的金融品种。银行取得的固定的利息回报，这是完全不会变化的而且是安全的；而理财型保险未来取得的是预期收益率，这是浮动的，而且有可能还会有一定的损失。所以不要仅仅去比所谓的未来到期回报，这是完全错误的思考方式。
另外如果急需用钱，定期存款本金是保证退回的，虽然利息是按照活期利率来计算。而理财型或者分红型保险可就不一样了，有可能那时只能办理退保手续，取得的是当时的现金价值。如果投保期不长的话，很有可能现金价值会折损本金2~4成以上，也就是说本金都亏了。
允许的。保监会网站发布了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》：
通知对商业银行代理销售保险产品的适应性、保障型保险产品销售比例、商业银行与保险机构的互相选择合作、保险产品的宣传、监管层跨业监管等方面内容进行规范。通知自2014年4月1日起实施。通知出台是为了让大家明明白白买保险，保险产品卖给真实需要的客户，同时加强银行与保险机构的深度合作，监管部门的联合监管，共同保护消费者权益。商业银行代理保险业务将加强全流程监管！
近日，中国银保监会向各大银行和保险公司下发《商业银行代理保险业务管理办法》，并将于今年10月1日起施行。银保新政首次对商业银行代销的产品类型进行了明确要求，要求其大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，为消费者提供全面的金融服务。
规定商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。
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