如何理财能够做到既安全又能让资产增值？

“家里有点闲钱，放银行会贬值，有没有什么产品既安全又能增值”

你是不是也有同样的想法？最近就看到网上有人提出了这样的问题，以下为个人回答：

作为银行的员工，我可以明确地告诉大家：凡是有人给你推荐收益高风险低的产品，无外乎就是两种人。一种就是骗子，另一种就是被骗子骗了的还给骗子数钱的人。

如果说有什么投资产品既安全又能升值，那早就被人抢爆了，哪还轮得到你来投钱。

风险和收益本来就是一体的，要是想要本金安全，那你对收益的期待就不能太高，把钱存在银行做定期，或者是买国债都不错；

要是想要资产增值，必须就得有承受风险的能力，理财产品、基金都可以选择，有风险，但是做得好回报也很不错。

高收益的背后肯定是高风险

“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”，这是中国人民银行党委书记在2018年提到的关于风险和收益的一句话。

1.收益越高、风险越大

你能想到的收益最高的产品是什么？

相信很多人会说股票。

如果做得好，炒股的确能够拿到很高的收益，以涨停10%来算，100万的本金一天就能挣10万；要是按20%的涨停来算，一天更是能挣20万；一年下来本金翻倍甚至翻好几倍都是有可能的。

但是实际情况确实大多数炒股的人账户都是亏损的状态，真正做到挣钱的不超过10%，100个炒股的人里面最多有10个人能挣钱，做到资金翻倍的恐怕有1，2个都很不错了。

70%以上的人是亏钱的，也就是100个人至少有70个人是本金都不能全部拿回来的。

2.同样是存款，大银行的利率就要比小银行低

相信有收入的人就一定存过钱，但是不知道你们发现没有，一般大银行的存款利率是要比小银行的存款利率低的。

都是存款产品，按道理来说风险一样高，不应该出现这种利率上的差异。

但实际上就是存在利率的差异，你把钱存在大银行就是要比存在小银行更放心一些，这一点从前段时间河南村镇银行的存款取现难的事情上也体现出来了。

大银行就不可能出现这种情况，大银行的风控系统根本不可能让犯罪分子钻到这种空子。

所以说，你要是想拿高收益让资产增值，你就得做好本金损失的准备，因为高收益必定伴随着高风险。

没有风险的同时收益尽量高一些

如果说想要保障本金百分之百的安全，并且还要有一定的收益，那我肯定推荐存款和国债。

1.银行存款

银行存款绝对是最安全的产品之一，只要是办理的正规银行的定期存款，那么你的本金就不会出现任何问题，并且还能够拿到一笔收益。把钱存在银行也是有技巧可言的：

比如说你在季末、年末等这些时间节点去存钱，就会发现这个时候的存款利率要比平时的存款利率高一点，平时存一年期可能也就1.95%的利率，但是年末去存利率能达到2.25%，100万的存款一年能多拿3000块的利息，这也不是个小数目啊！

再比如说，本金比较大，超过了20万，你可以选择大额存单，大额存单的利率要比普通定期存款的利率高许多，拿到手的利息要比普通存款多很多。还有一点好处是，如果你大额存单还没有到期但是需要用钱，你是可以通过银行平台转给别人的。

2.国债

国债的安全更不必说了，用国家信用做背书，要是国债的安全性都还要被质疑，那就是不信任国家了，也没必要在这个国家待下去了。

最新一期的国债中，三年期储蓄国债的利率是3.2%，五年期储蓄国债的利率是3.37%，这个收益虽然算不上多高，但是至少比把钱放在家里强，也比一些银行的定期存款利率高一些。

国债同样有比较高的流动性，要是还没有到期就要用钱，是可以提前赎回的。

事实上，国债都不好买，每次一发行，很快就会被抢光。

要是想买国债，一定要提前弄清楚国债发行的时间以及发行的银行，早点做好准备。

如何做到安全又升值

绝对安全的产品也就是存款和国债了，但是这两种产品勉强能做到保值就不错了，想要增值是很困难的。如果想要增值，那么就必须要承受一定的风险，可以通过搭配投资组合的方式来降低风险，做到相对安全。

市场上还是有很多产品比较不错的，风险相对来说比较低，并且收益也还算可观，而这些产品大多都是别人搭配好的产品。

在有一定风险承受能力的情况下，可以试着去尝试一下这三种产品：定期理财产品、债券基金、FOF基金。

1.定期理财产品

其实18年以前很多理财产品银行都是承诺保本保息的，但是现在发行的理财产品则都变成了非保本浮动收益的产品。

虽然有了一定的变化，但是它的投资逻辑是不变的，只不过以前亏损的风险是银行在承担，超过的收益也是银行在拿，而现在则都是我们自己在承担了。

不过仔细想一下，银行可不会做亏本的买卖，银行能够承担的风险也不会太高，我们买定期理财产品的时候也可以选择这种风险不高的，比如PR1、PR2级别的理财产品，风险不高，而收益往往要比银行存款高一些。

2.债券基金

债券基金主要投资的就是债券市场，相对来说债券违约的风险还是比较低的，而债券的收益也还不错，在有一定风险承受能力的情况下，还可以选择一些增强型的债券，搭配了一点点权益类的资产，用以获得更高的收益。

3.FOF基金

很多人都没有听说过这种基金，不过我一说大家应该都会明白。

我们常见的基金，一般都是投资货币、债券或者股票，而FOF基金投资的则是基金，简单点来说FOF基金就是买了很多基金做了一个基金组合，我们只需要买FOF基金就相当于买了一个基金组合。

基金的风险相对于股票来说本来就小了很多，而再做一个基金组合，有专业的基金经理来选择优质的基金组成的组合风险还是比较低的。

就我关注的几只FOF基金来看，年化收益一般都是在6%到10%之间，短期内有亏损的可能，但是时间稍微长一点就会发现还是蛮稳的。

【温馨提示：以上内容不构成投资建议或意见，仅供参考。市场有风险，入市需谨慎】

综上：收益和风险本来就是一对双生子，稳定又增值是一种悖论，想要安全就选无风险的产品，比如存款，比如国债；想要增值就选风险资产，可以风险低一些的，比如理财产品、比如债券基金、比如FOF基金，如果能够提升自己的投资能力，还能够将风险进一步降低。

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