清丰农商银行：作风建设“亮实招”普惠金融“见实效”

　　河南经济报 记者 杨磊 通讯员 刘荷蕾

　　今年以来，以新风貌、新作为助力社会经济新发展，清丰农商银行切实践行担当企业社会责任，紧扣地方发展规划及群众需求，找痛点、通堵点、破难点，打好普惠金融“组合拳”，做到作风建设“亮实招”。截至2022年6月30日，全行累放各类贷款32.47亿元，余额62.55亿元，较年初上升2.05亿元，为地方经济平稳健康高质量发展贡献金融活力。

　　做小贷款投放，支农支小有态度。坚持支农支小的战略定位，回归本源，服务实体，做小不做大、做土不做洋、做实不做虚，并细分农户、商户、工薪户、小微企业四大类别，加大普惠型小额贷款投放力度。对小微企业，借助政府、商会，着手全面盘点行业分类、企业层级，分类分层差异化营销服务;对农户，持续开展“整村推进、批量授信”服务;对商户，重点走访、一揽子服务;对工薪户，包户到人，线上线下结合服务，有效满足各类主体金融需求。截至6月30日，全行累放中小微企业贷款165户、金额10.4亿元，个体工商户贷款438户、金额1.01亿元，工薪户贷款1136户、金额1.73亿元，农户贷款14.53亿元。同时100万元以下小额贷款占比63.72%，较年初增加1.55个百分点。

　　做新融资模式，增户扩面有广度。坚持精准化、差异化服务策略，着眼县域产业结构及经营主体实际，积极创新融资方式，开办“幸福贷”“兴业贷”多元贷款产品，力争能贷尽贷、应贷尽贷，精准施策、增户扩面。特别是针对县域支柱产业现代家居，签约家具商会，推出“家具贷”“装修贷”，供产销全链条支持，累计服务家具企业占比全县投产家具企业71.04%;围绕夏收、夏种、夏管各环节资金需求，推出“助农贷”“农机易贷”“粮食收购贷”等应时产品，备足充足资金保障产储加销种有序运行，累计投放“三夏”生产贷款9280万元;锚准布放行内“金燕e惠”收款码的商户，量身出台“金燕e惠贷”产品，实现客户融资结算两不误、两促进;优化完善“惠民家庭贷”贷款产品，以家庭为授信主体，经营、消费一站通办，护好幸福家，筑梦富裕路，自5月底开办以来，累计成功发放115户783万元，解决广大农户无抵押、无担保、贷款难问题;用好用活 “金燕连续贷”“金燕纾困贷”“金燕复工贷”等续贷产品，对存量客户受疫情影响暂时困难的落实延期还本付息政策，累计为19户办理展期、续贷等延期还本付息贷款5461万元，助力纾难解困，共克时艰。

　　做优金融服务，惠民利企有温度。改进服务作风，变“坐等申贷”为“上门送贷”，全面推行“半天户外工作法”，督导部室每日抽调人员半天下沉一线，网点负责人与营销人员每日半天进村入企，真正扑下身子、迈开步子，躬耕一线;扩展服务边界，结合“行长进万企”“党建+金融”工作，深入开展“两问三联四送五进”活动，即：问需于民、问计于民，联系村委、联系商会、联系客户上下游，送资金、送服务、送指导、送知识，进社区、进农村、进产业园区、进农贸市场、进沿街商户，全链条、深层次、多角度挖掘服务群众需求;提高服务效率，严格执行首问负责制、一次告知制、限时办结制信贷制度，并细分支行、县行授信审批权限，优化审批流程，对支行权限内低风险业务续贷当天放款、首贷3个工作日内完成，对需县行及以上审批贷款手续齐全最快5天即可完成放款，进一步提升普惠金融服务的便利度、满意度。

　　做实减费让利，减负降压有力度。广泛减免服务收费，认真落实“七不准”“四公开”等监管要求，用好手机银行、微信银行、理财POS机等利民载体，为客户减免资金跨行归集手续费、跨行转账手续费、账户维护服务费、短信提醒服务费等费用，着力降低金融消费成本。大幅下调贷款利率，在原来因“复工复产”“灾后重建”等贷款利率下调基础上，进一步响应利率优惠政策，调整利率定价水平，缓解融资贵压力。特别是对从事科技创新、绿色低碳、战略性新兴产业等重点领域客户，对受疫情影响较大的住宿餐饮、文化旅游等难点领域客户，贷款利率在同等条件下给予更高优惠;大力推广星级客户“增值贷”利率优惠产品，最高优惠力度达到300个基点。今年以来，累计减费让利344万元。尽力压降操作成本，坚持“一次授信、循环使用、线上出账、随借随还”，为客户节约操作成本、时间成本、机会成本，确保“每一分钱都花在刀刃上”。

　　做严督查督办，真抓实干有进度。压实“责任链”，画好“同心圆”。厘清细化党委班子分管责任、条线部室管理责任、营业机构属地责任与各级负责人主体责任四级权利义务“责任田”，签订经营管理“目标责任书”，切实拧紧压实各级“责任链”，形成到位不缺位、定位不错位、补位不越位的良好工作体系，画好“同心圆”，提升凝聚力;健全“明细账”，耕好“责任田”。积极落实借鉴“13710”工作制度，建立各项工作部署督查督办台账，任务到岗，责任到人，同时网点每日晒计划、晒照片、晒成效，县行日督促、日排名、周调度，对工作措施不力、进度落后的，及时约谈督导，鞭策加压奋进，有力有效在全行掀起比作风、比技能、比业绩的良好工作热潮。

　　做强队伍支撑，蓄势前行有热度。强化学习提效能。紧扣信贷营销技巧、调查方法、档案整理、贷后管理等全流程业务操作，大力开展学习活动，提升信贷人员职业操守与从业素质。特别是邀请公安、司法等部门结合集中清收案例，举办信贷法律风险点分析培训，选拔优秀客户经理进行经验分享与跟岗观摩，进一步提升学习实效性、针对性，构建“专业人干专业事”的良好工作格局，为高质量发展、高水平服务提供坚强的队伍支撑和智力保障。强化考核添动能。充分发挥绩效考核的“指挥棒”作用，进一步优化绩效考评，向信贷队伍倾斜，向小额营销倾斜，向增户扩面倾斜，通过精细化、差异化考评，引导员工加大信贷投放、改进信贷服务、调优信贷结构、提升信贷质量，切实将自身利益与群众需求、集体目标紧密挂钩。

　　做细风险防控，合规经营有尺度。紧盯贷前、贷中、贷后各个环节风险隐患，织密“防护网”，筑牢“防火墙”。在严守服务定位的同时，严格审查审批，坚持统一授信、双人外核，并注重第一还款来源，确保贷款“三真实”“两合理”，从源头防止不良贷款前清后增;严密贷后管理，坚持快贷重管，贷后统一进行廉政电话回访，按月开展抵质押物状态巡检，按季组织信贷档案展评，并明确专人负责当月到期贷款预警、提示，提前做好续贷、展期或还款准备;加强贷款付息情况监测，对利息逾期90天以上贷款自动纳入不良贷款管理，并设置利息逾期30天、60天两个考核节点，引导客户培养良好付息习惯，员工加强金融风险关注、化解，切实守好百姓“钱袋子”。