贵州
现在的年轻人喜欢超前消费，所以贷款对于他们来说，并不是一件陌生的事情。
买房当然需要贷款，有些人连买个手机也想到了贷款的方式，这也无可厚非。
但是可怕的不是贷款，可怕的是不会计算贷款利率，以为借了一笔低息的贷款，但说不定还的是一笔高利贷。
01
小罗看上了新出的一款手机，但是刚好手上的钱不够，不过这丝毫不影响，因为他非常熟悉怎么样可以通过手机APP进行互联网的贷款。
当然，他也知道网贷会有很多的问题。因此，他通过申请的贷款是来自正规银行的，这就让人放心多了。
在宣传资料中，他找到了一款很合适自己的贷款，向这家银行贷款6000元，分九个月还，每个月只需要还689元。他算了一下，一共要还给银行6200元。
但是，由于他对利率不太熟悉，所以他就向一位当年的学霸同学请教。当时他提的问题也挺简单的：“同学请帮忙，我想借一笔6000块钱的贷款，现在要还九个月，每一个月还689，那么算下来这一笔贷款的利率是宣传中4.44%吗？”
很快他的同学就回复他信息了，跟他详细分析了利率怎么计算。
首先有一种叫做名义利率的方法，他借了银行6000元还的是6200元，利息是200块钱占本金的3.33%。因为他借的是九个月不是一年，折算成年利率是4.44%。所以这一笔贷款，名义的贷款利率年化是4.44%。
但实际利率并不是这样，因为它虽然向银行借了6000元。但是他从借了这笔钱开始就每月还本金和利息，所以实际上借银行的本金是在不断减少的，通过计算公式可以推导出，实际的利率应该相当于8.9%左右。
02
他听了一通，其实也就是似懂非懂的，但是他心里面想现在自己手上没钱。为了买这台手机，银行愿意借给他6000元，九个月的时间每个月还将近700元他也付得起。最重要的是，一共要多还200块钱的利息，却可以提前九个月获得这台手机，就相当于加价了200元提前九个月享受了新手机，那也没什么问题。
于是他就痛快地办理了这一个贷款协议，并且在他发工资的账户自动扣款。
过了几个月之后，他有一次无意当中查询银行的流水才突然间发现，这一个还款每个月扣除的费用并不是将近689元，而是810元。
为什么每月要多还120元？
他马上使用在线客服的方式咨询，原来每个月要还689元的本息的同时，还要还120元的服务费，并且他没有注意到的是第一个月的服务费是460元，随后的八个月才是每个月120元。
也就是说，这一笔贷款他除了要支付200元的总利息之外，还分期支付了1420元的服务费。
03
他又想起那位学霸同学，连忙把这这件事情告诉他，结果被他的同学骂了一顿，说他当时没说清楚。
如果是还要考虑这一笔服务费的话，实际利率就不是8.9%，实际利率将会升到接近64%。
由于很多人不太清楚怎么计算实际的贷款利率，吃了亏也不知道。
醒目一点的人，可能早就发现还的钱不是689元，而是810元，不过也顶多以为自己还的利息比较高，但肯定不知道这个还款的实际利率居然高达60%。这可是妥妥的一笔“高利贷”。
当然，这些贷款也包装得非常的有技巧，银行收取的只是合法的利息，平台额外收取了一比助贷的服务费，有一些还以担保费、保险费等方式，把服务费分成几笔的支出。如果这样的话，实际的利率就更高了。
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