贷款五级分类是什么？贷款五级分类标准及特征

贷款根据借款人的实际还款能力进行了五级分类，按照风险程度排列分别为：正常、关注、次级、可疑、损失。以下是贷款五级分类具体情况：

一、正常贷款

1、正常：借款人一直按时还款，没有任何逾期的情况。

2、关注：借款人有能力还款，但偶尔出现了逾期情况，因为这种情况贷款人的还款能力受到了影响。

二、不良贷款

1、次级：借款人还款能力明显出现问题，比如出现连续逾期或无法足额偿还本息，其收入已及无法用于还款，开始处置担保或抵押的资产来归还本息。

2、可疑：借款人处置担保或抵押的资产来归还本息，放款方仍然要承担一部分损失。

3、损失：借款人完全无力偿还贷款，不管放款方采取何种措施，贷款的本息都已经无法收回，这种情况贷款已经成为坏账，放款方的损失率非常高。

1.正常类

(1)借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

(2)借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

一般可以被划分为正常类的贷款，借款人生产经营都是正常且主要经营指标合理的，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

2.关注类：

(1)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆

(2)借款人或有负债

(3)借款人的固定资产贷款项目出现重大如基建项目工期延长等不利于贷款偿还的因素

另外，借款人还款意愿差，不与银行积极合作，有这类倾向或者表现的贷款也会被划分为关注类。

3.次级类：

(1)借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源

(2)借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金;

(3)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的;

(4)违反国家法律、行政法规发放的贷款;

4.可疑类：

(1)借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态;

(2)借款人实际已资不抵债;

(3)经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；

5.损失类：

(1)借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格

(2)借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭

(3)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，

(4)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还

(5)借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者

以上就是商业贷款中的五级分类标准，申请了商业贷款或者正准备申请商业贷款的朋友们可以参考这些条件看看自己的贷款属于哪一种。前两条标准都是比较正常的贷款类型，如果属于后面三条类型之一的话，你的贷款就属于不良贷款了。

很多客户的征信明明重来就没有逾期就莫名其妙的出现关注或是可疑类，很大一部分原因就是因为信用卡T刷现象，一旦银行发现有T刷现象就很容易被列列为关注，所以不论是信用卡还是贷款每个月到了还款日之前就还进去，最好是在还款日3个工作日之前还进去，因为有很多银行通过支付宝或是某些渠道还款不能立马到账的！了解更多可以搜索公号融易客网