互联网银行要如何践行企业社会责任？

文 | 付一夫

近年来，“企业社会责任（ESG）”这一话题越来越受到人们的关注。

究其原因，任何一家优秀的企业，在其发展之路上都不应该只盯着产品销量、行业地位与市场份额不放，而是还要积极履行社会责任，更加注重对于环境、消费者、以及社会的贡献，彰显企业时代担当；换句话说，盈利并非是企业生存和发展的唯一动力，除了创造财富之外，企业还应当着手推动社会的进步。要知道，企业的成功本就离不开社会的支持，企业在发展中自然也需要去反哺社会。正所谓“穷则独善其身，达则兼济天下”——这可以说是企业发展的最高境界了。

正因如此，无论是监管部门、投资者还是评级机构，都比以往更加关注企业的ESG因素；与之相应的，是越来越多的公司都开始着手制定ESG策略、发布ESG数据信息并进行相关的宣传活动，这不仅是公司高质量经营的体现，更是让公众全面认识公司的一个重要渠道。

就在近日，网商银行发布了《2021年可持续发展报告》（ESG报告）——这是该行首次发布可持续发展报告，并披露2021年度相关工作进展，我们不妨以此为例来一探究竟。

作为银保监会批准成立的首批民营银行之一，网商银行背靠蚂蚁集团，以科技为依托，以“无微不至”为品牌理念，面向小微经营者提供数字金融服务。根据此次发布的ESG报告，网商银行将围绕普惠小微、农村金融和绿色低碳三项关键议题，加大科技创新，实践ESG理念，而这三项关键议题，也正是大股东蚂蚁集团落实其的ESG战略中“数字普惠”的重要组成部分。

虽然是首度发布ESG报告，但网商银行的ESG实践其实已经持续了好多年。

众所周知，小微经营者在我国经济中的地位举足轻重，堪称国民经济的“毛细血管”。从数据上看，2021年我国市场主体突破1.5亿户，个体工商户数量突破1亿，仅个体工商户就带动了近3亿人就业。然而从另一个角度看，由于缺乏抵质押物、抗风险能力较差等客观因素的存在，小微经营者一直都不是传统金融机构眼里的“优质客群”，他们也因此而成为了获取金融服务的弱势群体。

有句话说得好，“小微企业兴，则实体经济活”，服务小微对实体经济发展有着非常关键的促进作用。于网商银行而言，自成立初就将服务对象聚焦在小微经营者身上：

普惠金融方面，网商银行7年来累计服务超过4900万小微经营者，充分覆盖了电商、码商、供应链商家、经营性农户、卡车司机等等群体，而过去每年新增用户中超过80%是经营性首贷户；

农村金融方面，截至2021年底，超过1000个涉农区县与网商银行达成普惠金融合作，占全国总数的一半；

小微绿色金融方面，通过“小微绿色评价体系”，网商银行累计支持超过300万小微经营主体获得绿色评级，其中评级较高用户享受绿色贷款带来的利率优惠。

上述种种，正是网商银行ESG实践的佐证。事实上，虽然网商银行此前并未以ESG的话语体系来描述愿景，但从成立之初，战略定位就是服务小微和三农群体，这与ESG理念不谋而合，网商银行最核心的业务目标，普惠小微、农村金融、小微绿色金融等，与ESG目标也是100%契合的。

值得一提的是，在践行ESG的过程中，网商银行的科技创新功不可没。

身为一家互联网银行，科技自然是网商银行的底色，根据报告，网商银行持续投入科技创新，近3年年均科技投入均保持在年度营收的10%以上，这对于网商银行践行ESG也起到了关键作用。

例如，作为首家将核心系统建在云上的银行，网商银行通过“310”纯线上贷款模式，服务了大量此前没有获得过金融支持的小微经营者。据北京环境交易所测算，网商银行纯线上办理贷款，节约纸张消耗，同时也减少了客户去往网点的交通，从而降低碳排放，每笔贷款平均减少碳排放34.80gCO2e。以此计算，网商银行2021年线上贷款业务减碳9852.89tCO2e。

根据ESG报告的表述，在进一步践行ESG理念过程中，网商银行将继续发挥科技力量：

在普惠小微方面，为了解决小微金融诉求从“有没有”到“够不够”的新需要，网商银行正在探索通过智能感知、智能交互技术，为各行各业的小微商家提供更加精准的金融服务；

在农村金融方面，网商银行开发卫星遥感风控系统“大山雀”， 2021年，“大山雀”已经应用于所有合作区县，服务超过60万种植大户，在缺乏数据的农村地区架起联网的“天线”，以硬科技助力农村金融发展，并将持续拓展“大山雀”的识别种类；

在绿色低碳方面，网商银行通过基于企业知识图谱技术的“大雁系统”，与140多家绿色品牌企业合作，为其下游1.4万小微经销商提供超过200亿的绿色采购贷款；还通过绿色经营”互动小程序，鼓励推广线上收款、扫码点单、使用电子发票、电子面单发货等绿色低碳的经营行为，参与的小微经营者超过350万。

网商银行的上述理念和实践，极佳地诠释了一家民营互联网银行如何在在服务国家与社会的同时，还能实现自身的长远发展，不仅为行业提供了一个颇具参考价值的范本，也让市场对于企业社会责任有了更加深刻的认知。

未来，网商银行还将带给世人哪些惊喜呢？拭目以待。