法院应严查金融不良债权受让人资格，防利用其转让逃废债务

编者按

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本周推送：【金讼圈】的《注意！法院应严格审查金融不良债权受让人资格条件，防止利用金融不良债权转让逃废债务》

诉为非诉，以讼止讼

一案含百理，一理通百案

兼议金融不良债权转让特殊规则

金讼圈导读

本案是一起金融不良债权转让变更执行人申请人的典型案例。裁判要旨：人民法院在审查不良债权受让人申请变更为执行案件申请执行人的案件中，亦应以防范金融不良债权转让过程中可能造成的国有资产流失问题，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益为原则，严格审查不良债权受让人的主体资格，防止出现利用金融不良债权转让逃废债务的情况。具体可参阅文末金讼圈梳理的裁判逻辑链和金讼圈提示。

案例索引

(2021)陕执复159号

当事人及案由

复议申请人：王小梅（竞买人、受让人）

申请执行人：陕西金融资产管理股份有限公司（债权人）

被执行人：榆林市鑫乐商贸有限责任公司及13位自然人（债务人）

复议申请人王小梅不服榆林市中级人民法院（以下简称榆林中院）作出的（2021）陕08执异72号执行裁定，向本院申请复议。

案情经过

2018年11月23日，长安银行股份有限公司诉榆林市鑫乐商贸有限责任公司及13位自然人的金融借款合同纠纷一案，榆林中院作出（2018）陕08民初91号民事判决。该判决已经发生法律效力。后，长安银行股份有限公司榆林保宁路支行将该案债权转让给了陕西金融资产管理股份有限公司。

2020年12月16日，陕西金融资产管理股份有限公司受让了案涉债权后，于2020年12月16日在京东网资产竞价网络平台以进行公开竞价转让的方式处置上述债权。

2020年12月24日，申请人王小梅参加竞价并竞买成功，获得了陕西金融资产管理股份有限公司在该平台竞价处置的榆林市鑫乐商贸有限责任公司不良资产债权。

2020年12月26日，双方签订了《债权转让合同》，债权合计金额为20954339.91元，转让价款为8020000元。

2021年1月9日，王小梅在将转让价款支付完毕后，将债权转让的内容在华商报上进行了公告。

王小梅向执行法院提出申请：请求将其变更为陕西金融资产管理股份有限公司与榆林市鑫乐商贸有限责任公司及13位自然人的金融借款合同纠纷一案的申请执行人。

法院另查明：根据王小梅向榆林中院提交的银行账户交易明细可知，案涉转让款均系他人转至王小梅账户后，由王小梅向陕西金融资产管理股份有限公司进行支付。其中，在公告发布前，王小梅曾于2020年11月9日向陕西金融资产管理股份有限公司转账支付50万元，转账附言“意向金”。在本院与王小梅谈话时，王小梅无法提供打款人联系方式，不能说明款项的具体情况。王小梅该付款账户所涉U盾费，亦由他人转账承担。2020年12月30日，王小梅该账户向榆林中院转账89282元。经核查该院的诉讼收费专用票据，证实该笔款为榆林市鑫乐商贸有限责任公司所交的执行费。根据王小梅户口簿信息，其为初中文化程度。其陈述，2019年结婚后其就不再工作，为家庭妇女。结婚前亦无固定工作。

榆林市中级人民法院裁定：驳回王小梅的异议请求。

陕西省高级人民法院裁定：驳回复议申请人王小梅的复议申请，维持榆林市中级人民法院(2021)陕08执异72号执行裁定。

法院观点

本案争议焦点：复议申请人王小梅申请变更其为（2020）陕08执306号执行案件的申请执行人是否符合法律规定，应否予以变更。《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定（2020年修正）》第九条规定，申请执行人将生效法律文书确定的债权依法转让给第三人，且书面认可第三人取得该债权，该第三人申请变更、追加其为申请执行人的，人民法院应予支持。该条规定确定了债权应依法转让的原则，因本案债权属于国有金融不良债权转让，因此应同时按照《财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》（财金[2005]74号）进行审查。该通知第三条规定，下列人员不得购买或变相购买不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、原债务企业管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师等中介机构人员等关联人。由该条规定可见，银行及资产公司在转让不良债权时，对债权买受人的身份应严格审查，慎重确定债权买受人，确保受让人的适格性以及转让程序的公正性和合法性，确保国有资产不流失。人民法院在审查不良债权受让人申请变更为执行案件申请执行人的案件中，亦应以防范金融不良债权转让过程中可能造成的国有资产流失问题，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益为原则，严格审查不良债权受让人的主体资格，防止出现利用金融不良债权转让逃废债务的情况。

本案中，由王小梅提交的银行转账明细可见，王小梅向陕西金融资产管理股份有限公司交纳的转让款均非其自有资金，全部由他人转账至王小梅账户。王小梅在榆林中院与其谈话中，对资金来源陈述前后不一，先是陈述资金来源为家庭自有，后又陈述为亲戚朋友借款及还款，并称资金是其联系，但不能明确陈述款项组成，且不能提供任一转款人的具体信息及联系方式，王小梅交纳的转让款来源不明。王小梅在案涉不良债权转让拍卖公告发布前，向陕西金融资产管理股份有限公司转账50万元意向金，但王小梅在榆林中院询问时，无法说明款项来源及向其转账人员的具体情况；王小梅在银行卡余额充足的情况下，其名下账户的U盾费仍由他人转账支付不符合常理；经榆林中院审查，王小梅名下账户存在代替被执行人榆林市鑫乐商贸有限责任公司交纳执行费的情况，但王小梅本人对此并不知情。综合上述情形，王小梅不能证明其不属于《财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》第三条规定中变相购买不良资产的情形，本案债权转让行为存在规避法律法规的强制性规定，造成国有资产流失，引发道德风险的问题，榆林中院认定王小梅并非交纳转让款账户的实际控制人，本案不良债权转让不能排除与被执行人榆林市鑫乐商贸有限责任公司存在关联性，驳回王小梅的变更申请并无不当。

一案含百理，一理通百案

裁判逻辑链

一、债权应依法转让的原则，债权属于国有金融不良债权转让，应同时按照《财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》等规定进行审查。

二、银行及资产公司在转让不良债权时，对债权买受人的身份应严格审查，慎重确定债权买受人，确保受让人的适格性以及转让程序的公正性和合法性，确保国有资产不流失。

三、人民法院在审查不良债权受让人申请变更为执行案件申请执行人的案件中，亦应以防范金融不良债权转让过程中可能造成的国有资产流失问题，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益为原则，严格审查不良债权受让人的主体资格，防止出现利用金融不良债权转让逃废债务的情况。

四、可综合对金融不良债权受让人身份条件、支付能力、资金来源及资金支付等实际情形，判断债权转让行为是否存在规避法律法规的强制性规定，造成国有资产流失，引发道德风险的问题。

诉为非诉，以讼止讼

金讼圈提示

银行或资产公司在金融不良债权进行公开拍卖或转让时应注意：1. 在竞买须知及竞买公告中，明确告知竞买人资格条件，明确不符合竞买人资格条件的法律后果，并列举不符合竞买人资格条件的将没收保证金；2.审查竞买人资格条件；3.要求竞买人书面出具符合竞买人资格条件的承诺。

相关文件

一、《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函〔2021〕26号、2021-01-07）五、坚持真实洁净整体转让

银行、资产管理公司、金融资产投资公司应当按照真实性、洁净性和整体性原则开展不良贷款转让，实现资产和风险的真实、完全转移。严禁在转让合同之外签订抽屉协议或回购条款等，杜绝虚假出表、虚假转让、逃废债务等行为，不得违规向债务关联人进行利益输送，转移资产。资产管理公司、金融资产投资公司受让的单户对公贷款，不得再次转让给原债务人及相关利益主体。

二、《财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》（财金[2005]74号、2005-07-04）三、下列人员不得购买或变相购买不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、原债务企业管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师等中介机构人员等关联人。四、除上述限制转让的债权和限制参与购买的人员外，资产公司应采取公开招标、拍卖等市场化方式，吸引国内外各类合格投资者参与不良资产市场交易，引入市场竞争机制，提高处置回收率，并慎重确定债权买受人，防止借机炒作资产和逃废债务。

作者简介

李小文

浙江智仁律师事务所

创始合伙人

监事长

杭州市律师协会金融专业委员会主任

杭州市律师协会业务指导与发展委员会委员

浙江省金融法学研究会常务理事

杭州仲裁委员会仲裁员

浙江图书馆客座教授

浙江大学城市学院法学院优秀实务导师

杭州师范大学法学院实务导师

《金讼圈之100个典型疑难金融案例与裁判规则》一书作者