养老储蓄产品将要发行，与普通储蓄有什么不同，值得购买吗？

今天我们主要来聊一聊即将发行的养老储蓄产品。今年三月份，银保监会主席在国新办发布会会议上透露出一个消息，那就是即将要开始养老储蓄产品试点了！随后国家也发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，确切说明了要开展养老储蓄的试点。今天我们就来详细说说什么是养老储蓄，其实养老储蓄属于第三支柱养老保险，养老保险总共就三个支柱。

第一支柱养老保险就是我们最熟悉的基础养老保险，缴纳社保里包含的那个养老保险，最少缴够15年就能在达到退休年龄之后办理退休，每月按时领取养老金，养老保险第二支柱就是我们常说的企业年金和职业年金，除了机关单位是强制性为员工缴纳之外，都是企业自愿进行的，目前来看为员工缴纳这个的企业还不是很多，所以指望职业年金来提高大家的养老金水平有点困难。

最后就是养老保险第三支柱了，是以个人养老金为主的，说白了就是自己为自己的老年生活保障买单。就我国养老保险三大支柱目前的发展情况来看，是严重不平衡的，太过于依赖第一支柱了，但是由于之前的缴纳政策与条件导致很多人的养老金待遇水平相对来说比较低，根本无法保障自己的老年生活，现在快退休的人再去补缴职工养老又不太现实，政策也不允许大家补缴，而养老保险第二支柱的发展又太缓慢，对于企业来讲自然是不愿意为员工缴纳的，会让自己的用人成本变得更高，所以想提高自己的养老金水平只能依靠个人养老金制度了。

养老储蓄产品只是个人养老金体系中的一个板块，还有商业保险、银行理财产品等等，而养老储蓄说白了就是往银行存款，只不过是以养老的名义而已，根据国家发布的通知来看，养老储蓄将在四家银行试点发行，单家银行的额度上限都是100亿元，有四个存款期限可以选择，分别是5年、10年、15年和20年，存款类型就是三种，零存整取、整存零取和整存整取，那它和普通的定期储蓄产品有什么不同呢？

上面我们说存款期限的时候大家就应该看出来了，最大的不同就是存款年限的不同，我国目前现有的定期存款种类，年限最长的也不会超过5年，而养老储蓄最长能有20年，相差还是很大的，再看就是利率不同，这也是大家最关心的一个问题，利率的高低关系着我们收益的高低，但是养老储蓄的缺点也在这里，因为我国目前没有时间这么久的储蓄产品，没有可参考的数据，所以利率究竟定多少还是一个盲点，目前来看，利率应该不会低于4%。

那么这种养老储蓄产品究竟值不值得购买呢？对于大多数人来讲还是取决于收益情况，但是这种长期性的储蓄收益应该不会高于理财产品之类的，所求的就是一个稳定，不求为自己增加多大财富，只求能更好的保障自己的老年生活，所以值不值得购买，还是根据自己的实力情况来看，如果自己本身养老金就很高，那么这种养老储蓄产品就可以再观望一下，如果是急需增加自己养老金金额的，就可以考虑为自己存一笔钱养老，而且国家目前试点年限只有一年，大家要把握好时间。