“抹零”POS结算款，国通星驿陷“漩涡”

支付之家网（ZFZJ.CN）近日，持牌支付机构福建国通星驿网络科技有限公司（简称“国通星驿”）因存在对其POS机客户资金“抹零”行为被中国网曝光。

两个月后，国通星驿还将迎来支付牌照续展的重要时刻。

“抹零”结算款，国通星驿被媒体调查

有网友投诉称，其通过国通星驿收款一笔金额546.50元的账单，费率0.55%。正常算下来到账金额为543.49元，而实际到账却只有543.40元。

也就是说，其金额当中的0.09元莫名消失了。

支付之家网获悉，中国网记者以商户身份向多位国通星驿的代理商咨询POS机。当记者询问是否存在“吃尾数”情况，他们均坦诚表示承认。一位代理商向记者举例称：以扫码100元为例，费率0.38%，应该到款99.62元才对，但到账是99.6元，尾数不会给。

另一名有五年资历的国通星驿老代理商在得知记者的真实身份后，则向记者表示：“国通这个毛病是得治。”

客户资金的尾数为何会被扣除？是不是所有商户、是不是每笔交易都存在上述情况？最终资金流向了哪里？

截至原稿发布，国通星驿方面也没有回复该记者的采访。

“消失”的结算款去哪了

《非金融机构支付服务管理办法》明确要求，支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。

支付之家网查阅国通星驿公司官网公示的“收费标准及项目”发现，其标准类商户受理境内贷记卡的手续费为每笔交易金额的0.6%；优惠类商户受理境内贷记卡的手续费为每笔交易金额的0.47%。

公示信息中，并未提及会存在客户资金“抹零”的行为以及具体的执行标准。

不过值得注意的是，国通星驿在公示中特别提到“该费率仅供参考，以实际交易费率为准”。这一条款，无疑给国通星驿留下了不少“操作空间”。

根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》的相关规定和要求，年初，国通星驿公布了2021年“关于客户投诉及处理情况的信息披露公告”。

数据显示，国通星驿在2021年度的交易类客户投诉事件发生23件，占比0.0000006%。

以此推算，国通星驿2021年度交易笔数约为38亿笔。

进一步测算，如果每笔抹零的金额取中间值0.05元，则2021年度对应被“抹掉”资金额高达1.9亿元。

这一数字，着实让人惊叹。

毕竟，大A股4000余家上市公司中，几乎有千余家是处于亏损状态的。

支付机构应严格资金结算管理

为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定制定，中国人民银行于2013年7月5日发布并实施了《银行卡收单业务管理办法》。

《银行卡收单业务管理办法》第十七条规定，收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。

第三十条规定，收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。

第三十一条规定，收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。

支付之家网获悉，如存在“未按规定收取特约商户结算手续费” 的情形，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。

如存在“无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金”的情形，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。

严格资金结算管理一直是监管层重点关注的问题。

去年6月份，中国人民银行营业管理部发布的《支付业务风险提示》( 2021年第1期)就明确提到，各支付机构应进一步健全资金结算风险管理制度，按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户。

风险提示同时强调，各支付机构不得以冻结或划扣特约商户待结算资金的形式，收取“押金”或其他增值服务费用。严禁一切形式挪用特约商户待结算资金。

续展临近，国通星驿领天价罚单

福建国通星驿网络科技有限公司成立于2010年6月8日，注册资本1亿人民币，新大陆数字技术股份有限公司为控股股东，直接持股比例60%，穿透后持股比例为100%。

国通星驿公司的主营业务是向商户提供银行卡支付、扫码支付、NFC支付、刷脸支付等综合支付服务。该公司围绕“星驿付”、“星通宝”、“陆POS”、“小陆”、“星支付”、“星驿伙伴”、“邮驿付”、“邮政便民服务站”等子品牌，推出针对各类商户、企业和合作伙伴的专业化解决方案。

去年初，国通星驿因存在12宗违法违规行为，被央行给予警告并处以近7000万元罚款，同时对该公司5名高管给予警告及罚款等处罚。

据悉，中国人民银行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，对国通星驿2017年7月至2018年6月期间存量业务进行现场检查发现，国通星驿未按《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定严格执行业务规范，存在不合规行为。

具体而言，相关条款显示，国通星驿存在未按规定履行客户身份识别义务、未规定报送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易、存储银行卡敏感信息、未按规定存放客户备付金等12项违规行为。

中国人民银行福州中心支行对其没收违法所得人民币261.02万元，并处人民币 6710.02万元罚款。

《非金融机构支付服务管理办法》规定，《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地人民银行分支机构提出续展申请。

如支付机构在许可持续期间一直未展业，或支付业务大幅萎缩甚至已停止一段时期，或存在重大违法违规行为等，其存续经营能力、合规经营意识、风控水平等均需引起重点关注。

支付查显示，国通星驿于2012年获得央行颁发的《支付业务许可证》，业务范围覆盖全国的银行卡收单，目前有效期至2022年6月26日。

两个月后，国通星驿将迎来支付牌照续展的“生死大考”。