每周定投8000元，定投30年的话，哪个基金能让我财务自由？

• 受市场调整影响，今年以来公募基金整体亏损，影响基金新发市场：年内已有6只基金宣布募集失败，本月以来有17只基金宣布延长募集。不过截至2022年1月底，公募基金资产净值总规模仍创新高，达25.87万亿元。

不可否认的是，2022年是价值投资的一年，只要坚持中长期，业绩终将战胜市场。最近，有人问我：正值基金低谷，我启动定投，每周8000元，坚持30年的话，哪个基金能让我财务自由呢？

一、理论上来看，只要不要买到垃圾基，都能实现财务自由了

要知道，每周8000元，每年52周，30年，总共要投入1248万。如果有1248万，有一个10%左右的理财，每年就可以有124.8万的收益。这样的话算是财务自由了吗？

• 一般人肯定觉得是了，不过这些钱其实还不够一线城市买套房。那么，一般一个家庭一年需要多少支出呢？我家大概是20万左右，追求财务自由，生活品质当然要高一些，但也别太奢侈了，暂且按照一年50万吧。

如果每年按照5%的通货膨胀率，30年大概就是4倍。也就是说，现在的50万相当于30年后的200万。

• 那么，按照最保守的投资水平，年收益率为5%，最终要有4000万的本金。你每周投8000元，收益要多少能达到30年后4000万的资金积累呢？

我简略计算一下，只需要6.74%。也就是说，理论上来看，基本只要不要买到垃圾基，你都能实现财务自由，提前恭喜你了。

• 可是，如果用固定的数字来判定财务自由，比如1000万，甚至1个亿，我认为这是错误的。因为财务自由的核心是自由，是你拥有的财富可以让你不再为金钱去牺牲自己的时间、精力和注意力，你的一切行为和思想都是为了自己更全面地成长。

二、实际上，能不能达到财务自由，其实谁也不能保证

如果严格按照财富自由的公式，当被动收入大于开支即是财富自由。那你每周的开支是要多少呢？

• 不过，这里还是先要理论上预计一下：假设你真的每周定投8000，30年，假定基金的定投复合收益率达到15%，你的最终总资产是：接近2个亿了，而你投入的本金也达到了1248万，这是相当可观的。

• 要注意的是，这个年复合收益率是考虑了时间成本的IRR的收益率，与目前基金公司宣传，或者我们平常看到的某某基金年化收益率达到20%，是不一样的，那个是属于一次性投入之后算出来的。

所以说，理论上是可行的，实际上能不能达到，其实谁也不能保证。时间越长，那些现在年化收益率越高的基金经理，都是呈现下滑的状态。而目前时间最长的15年基金经理朱少醒，他的年化收益率也就23%。

目前成立时间最长的3只基金，截至目前的年化收益率，最高的是南方稳健成长，达到14.56%，已经成立接近20年了。

• 而成立于2002年的，到目前为止还有12只，年化收益率在11%-19%之间。
• 而成立于2003年的，到目前为止还有26只，年化收益率在10%-24%之间

也就是说时间越短，基金数量越多，年化收益率也越高。所以，30年后，基金的年化收益率能不能保持，很难讲，但目前优秀的基金经理，估计那时候也都不在任了。

• 我简单回测一下，比如上图某某成长混合15年的收益数据：如果每周定投8000块钱，定投15年，采用红利再投资方式，总投入6120000元，收益21314036.73元，定投收益率348.27%，年复合收益率18.53%。

• 当然，这种回测总是理想化的，代表过去，未来实际行情波动谁都无法准确预测的。

三、最后，那到底有多少钱才叫财务自由呢？

说实话，每周能定投8000元，每个月定投数额就是32000元，一年总数额就是384000。一年近40万的投资数额，可不是一笔小数目，能拥有如此数目的人，相信早已财务自由了。

• 结合实际生活来看财务自由，就是哪怕你不靠打工赚的那些现金流，手里的钱自己就能生钱(资产性收入)，从而使家人衣食无忧，满足孩子的教育支出和生活花销。

• 那么，我到底要有多少钱才叫财务自由？胡润曾给出一个数字：大约拥有1亿元财富就能实现财务自由了，再多的钱就不属于自己了，或者说花不完了。

也就是说，若想要活得舒服，有一套别墅外加在市中心有一套公寓就可以了，这大约要花费3000万元，这两套房子的装修和收藏品大约为1000万元；高尔夫会员年费和两部豪车大约需花费1000万元；妻子的名表和首饰大约需花费1000万元；然后再有3000万元到4000万元的银行存款。

• 因此，你拥有1亿元财富就能活得很舒服了。当然，胡润的这个数字或许有些夸张，但对于富裕阶层来说，自己的退休金加上医疗、旅游、子女教育基金等，要实现所谓的财务自由，至少也得存个上千万元才够。

• 由此说明，财务自由没有一定之规，也没有固定的数字，而是相对的。比如夫妻两人的消费习惯以及生活方式，都将决定你需要多少钱才能实现财务自由。

可以说，财务自由的数字和人生梦想有关，也和预期总开支有关。如果你相信自己只是中产阶级的命，而梦想又是拥有上海的汤臣一品，那不如调整梦想，减少未来的总支出。比如未来医疗不要去特需门诊；一年一次海外旅游就够了等等。

• 可见，财务自由的门槛因人而异，但至少有三条路可以引导你走上财务自由：第一是中彩票；第二是嫁个有钱人；第三是赚足够多的钱。要走前两条路，你最好先“祈祷”一下，而第三条路“赚钱”，应该是人人都会。

最后的话：每个人的财务自由标准是不同的，反正2000万于我（包括大部分人）是能够财务自由的。但对有些人来说，2000万可能就是个名表而已。

至于选择哪只基金，如果算上成立时间短一些的，应该有很多基金可以符合要求的。可是，买基金最好还是要做组合投资，这就像踢足球一样，要有后卫，要有中场，更要有前锋，进可攻，退可守。比如债基就比较适合防守，投资大盘价值的混合基就比较适合中场，而投资成长股的基金就比较适合前锋。

• 总之，投资是你认知的变现，如果你凭运气赚来的钱，都会凭实力亏回去。只有掌握正确的投资方法，坚持长期投资，闲钱投资，才能赚到不错的收益，享受到投资的乐趣。