图：杨悉圣儿
不知道是我岁数变大，或是，这几年大环境不太好。
身边财务保守的人，突然多了。
我那位定居 成都好几年的女朋友（我前两年写过她，在成都开过民宿）
她把自己的40万房贷给提前还了。
我还有点惊讶。因为看上去，她的房贷利率不算太高呀，4.3%。
但聊了聊，理解了——
她刚辞掉工作不久，打算gap一段时间，全身心地体验生活。
再加上她有三套房，都背着房贷。
于是她打算先卖掉一套，再 用卖房钱，把余下房贷全部提前还清。
无债一身轻。
也很合理。
当然也有个小插曲：
她要提前还房贷时，遇到银行刁难。
要么先等待 3个月；要么，先把钱存成1个月理财，等到期后再还款。
这有点霸道了。
我这女朋友比较了解银行业务，据理力争；还录了音，要 去银保监部门投诉。
银行服软， 立即 不带条件地安排了尽快还款 。
一
许多读者都问过我，如果手里有笔闲钱，要不要提前还房贷。
还蛮简单。
一是，看你的理财收益率，能不能跑得过你的房贷利率；
其实——
如果理财收益只落后房贷一点点，比如差个1%。
也没必要提前还房贷。
毕竟，谁还没个用钱的时候？手上留点现金，保证流动性，也是一个优势。
所以。
二是，看自己的花销安排，人生诉求，性格偏好。
你是更喜欢无债一身轻，去放松享受生活；还是更想再拼搏拼搏，不怕暂时负债？
大家内心会自有判断。
或许。
对于那些房贷利率很高的人，比如 6%＋以上的人，就不会太纠结。
果断提前还贷，就是好理财。
所以，珍惜你手中的6%＋房贷吧。它可能是你为数不多的高收益理财了（什么鬼理论。。。）
真正纠结的人，往往是不上不下的人。
比如房贷利率4.5%－6%之间。
纠结的话，那看看你未来一段时间，有没有明显的大额支出。
比如结婚生子，比如孩子上学。
看看自己的人生状态，性格偏好。
提 前还房 贷 ，是否会收 罚息 ？ 不同银行 有不同要求。 大家可以翻 房贷合同，或者电话问你贷款的银行。像我成都这位朋友，在农行办的房贷满了3年，提前还就不收罚息了。 比较常见的是：房贷办下来1年后可以提前还了；满2-3年后，提前偿还就不收罚息了。
二
还有一个悲伤的事儿...
可能很多人注意到了，今天“券茅”东方财富大跌。
但今天不止股票跌、基金跌。
固收+也比以往跌得狠。
看了眼，我手头的固收＋今天总计跌0.38%，跌了五位数。 创纪录了，这可是我的理财大本营。
一部分原因是股市不行；还有一部分原因是—— 可转债也萎靡了。
今天97%的可转债都在下跌，只有10个在涨。
代表可转债的指数——中证转债指数，今天跌了-3.01%
因为去年可转债表现很好，有不少固收+会去买一些可转债，拿来平衡配置、多赚一些钱。
这样的固收+，净值今天肯定会受拖累。
比如说：
安信稳健增值和安信民稳。
这俩都是张翼飞的固收+，它们的可转债比例都不低。 安信稳健增值 是29%； 安信民稳更高，超过50%了。
再加上，今天地产、券商、银行股都在调整下跌——张翼飞很喜欢买这类股票。
所以今天这俩，会跌的狠一点哈。
做好心理准备。
当然，也不是所有固收+都热衷可转债。
我从我的固收+池子里，随机抽取了十个，有4个可转债占比超过10%。
另外6个，占比都很小。
受影响也不会太大。
ps.
额，有个读者给我发了条微信，我想想， 也分享下吧：
应个景儿。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
