一人用10万元买黄金，另一人10万存银行，10年后哪个更值钱？

虽然10年有点过长，但其实我们也可以用一些模型，去预计一下10年之后，这两种不同的理财行为会发生什么样的变化？在一定程度上再配上不同人的投资偏好。，就知道自己如何去做抉择了。

如果拿10万元存银行，其实现在我们基本上是能够模拟算出10年之后到底会变成一个什么样？先评估一下存款利率的走势，利率在中，短期处于下行的趋势，现在已经基本到位，可以看到按照2021年6月份存款利率定价模式的改变，中长期存款的利率最高是3.55%，未来虽然有可能不用再下行，但是想重新向上涨的可能性也非常之小，存款利率突破4%的可能性非常之低。

那么按照年化利率3.55%进行复利计算，这可能是对于存款人最好的回报表现了，那么10年之后本息合计达到14.17万元，假设按照4%的年化利率进行复利计算，那么10年之后本息合计可以达到14.80万元。这两个数值可以成为存款人的本息合计的天花板，基本上是不可能超过这个数字的。

那么黄金未来的走势会如何呢？现在每盎司黄金1810美元，未来的黄金能够突破2020年8月份创出来的2074美元的高点吗？确实目前很难预测出来。但是现在黄金的地位同以前已经不再一样了，它的价格趋势预测已经同过去的分析也不一样了。过去黄金作为贵金属，他承担的是最后兑付货币和货币发行的储备物角色。但是现在各个国家都是信用货币，连美元也一样，他们的发行与黄金储备的多少关联性不大了，黄金已经失去了他最辉煌的时刻。

但是黄金又迎来了一个新的价值定位，那就是在现在高科技突飞猛进的当下，很多硬件设备，包括芯片集成电路等等都需要黄金、白银这样的贵金属。黄金摇身一变又变成高科技工业中不可缺少的原料之一，这对于黄金的价值来说，是一个涅盘重生的新定位。如果未来需求持续增多，但是供给又跟不上，那么黄金的价格也会持续提升。

所以其实黄金未来整个价格的变化性还是非常大的，不但要受经济周期的变化以及国际金融形势的影响而发生价格震荡，同时也要受到高科技产业，对于黄金的需求供给的影响变化。所以单纯从国际金融形势的变化去评估黄金的价格是不准确的。

但是我们可以反向用10万元存款，10年后的本期总和去反推黄金的价格变化，如果10万元买黄金，未来想最少拿到14.80万元的本息总和，那么黄金的未来价格将会变成每盎司2678美元，真正比现在的价格高出878美元，达到历史上前所未有的高价格。其实长期来看可能性可能是不大的。除非国际金融形势极其复杂或者黄金供不应求导致价格飞涨，才有可能出现这样的局面。

所以总体来看可能是拿10万元去存款，整个收益更确定，如果要去投资黄金，可能要承担更多的价格风险。