以案说诈丨八大案例警示电信诈骗风险

春节将至，我们将发生在身边银行的真实电信诈骗案例呈现给读者，让大家更加清晰地认识电信诈骗，防范于未然，守护好钱袋子。同时也为银行业更好地开展防范和打击电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作提供经验借鉴。

案例一：高利息诱惑卷走资金

发生地点：工商银行韶山支行

事情经过： 2021年国庆期间，工商银行韶山支行工作人员在韶山走访客户，在与饭店老板毛先生闲聊时，听其讲述，近期通过熟人介绍并下载了“软银科技创投”App，无风险按月支付高利率，并表示自己已经投资了1万元，返利2000多元，正考虑再投10万做养老储蓄。银行工作人员凭借经验，立即断定这是一场高息虚拟App骗局，立即劝说毛先生放弃追加投资，并为其讲解典型电信诈骗案例以及应对防范措施。毛先生听取了意见，没有追加投资，但还是抱着高利息回报的心理，未对已投资进去的1万元提现。1个月后，毛先生打电话告诉银行工作人员，这个所谓的App已无法提现，对银行工作人员劝说自己不要追加投资拦截了10万元经济损失的事表示万分感谢。

经验分享：这是一起典型的利用虚拟App平台骗取客户资金的案例，利用客户寻求高额回报的心态，通过连环套套取客户资金，待金额累计到一定数量时，该App就无法再使用。近年来，网络电信诈骗形式多样，手段层出不穷，一些不法分子打着高利息的幌子，利用软件App获取客户信息，随后通过支付高额收益等套路，骗取受害者钱财后便销声匿迹。工行员工通过劝说，成功拦截了客户大额资金的损失，维护了社会稳定，展现了银行专业的服务水平。

（工商银行韶山支行）

案例二：持有涉嫌诈骗银行卡被抓获

发生地点：农业银行湘乡白田支行

事情经过：2022年1月6日，农业银行湘潭分行湘乡白田支行接到一客户的询问电话，电话中客户对自己的银行卡被冻结提出疑问，且情绪激动。电话中，银行工作人员详细询问客户的用卡情况，客户告知该卡交易流水很多，之前也被冻结过，但过几天就解冻了，而这次冻结后一直未解冻。在听到如此回答后，银行工作人员立刻意识到该账户可能涉及电诈，存在涉案风险，立即劝说客户携带证件及银行卡来行核实。

次日上午，该客户来到白田支行柜台进行核实，经查发现该账户多次被临时应急冻结。同时查询到该客户近一年的流水涉及交易对手众多，交易可疑，确有涉案嫌疑。内勤行长马上报警，当地派出所出警，将其带回进行问询调查。

经验分享：随着春节临近，网点客户流量增多，在发展业务的同时，农业银行湘潭分行定期组织网点进行法律知识学习，强调规章制度。此次行动是农业银行湘潭分行落实防控电诈风险举措的缩影，把牢客户身份识别之门，尽职调查核实到位，面对可疑情形，及时寻求上级行和公安部门支持，积极响应“断卡行动”，为打击电信网络违法犯罪贡献力量。

（农业银行湘潭分行）

案例三：电信诈骗嫌疑人终被抓获

发生地点：中国银行九华支行

事情经过：2022年1月17日下午4点49分，一名男子在中国银行九华支行ATM机进行取款交易。分行监控中心值机员在值机轮巡过程中，发现该男子行迹可疑，经过核对发现与2021年10月3日记录在档的电信诈骗嫌疑人相似。值机员立即启动应急预案，迅速通知九华支行值班保安进行堵截，同时，将情况向综合管理部汇报并拨打110报警电话。保卫团队马上联系九华支行行长派员协助，抽调就近押运人员赶往九华支行支援。经多方联手，最终将电信诈骗嫌疑人堵截在自助银行防护舱内。几分钟后，民警赶到现场，将嫌疑人带走，现场缴获现金人民币10余万元、银行卡20余张。

据悉，该男子自2021年10月3日被列为电信诈骗嫌疑人，期间多次被银行、警方发现。历时106天，终被抓获。经联系公安部门获悉犯罪嫌疑人已被刑拘，涉案金额600余万元。此案正在深查中。

经验分享：电信诈骗犯罪嫌疑人具有这些特点：1.持有多家银行卡。2.取款时，附近有望风人员，以便待警察赶到现场前逃跑。3.善于伪装。每次取款时，会查看人员情况和周围环境，选择车流量少，周边环境较偏僻的网点。

（中国银行湘潭分行）

案例四: “帮你贷款”是诈骗借口

发生地点：建设银行湘潭分行

事情经过:2021年8月12日上午，网点大堂经理在指导客户办理转账汇款业务时，例行进行风险提示过程中关注到一名男性客户神情紧张，且一直在询问“骗取贷款罪”的相关事宜，柜员提高警惕向营运主管汇报，营运主管了解相关情况后，发现与前期处理的一起疑似诈骗案例类似，便立即通知大堂经理劝阻客户转账行为。

当天，客户自己在一个名为“闪银”的App 客户端申请网络贷款，后续不久便收到一份对方发送的“中国银行业监督管理委员会文件”，按照文件通知，其申请的贷款资金需先进行核实是否属于骗贷行为，故需要进行资金汇款15000元完成资金认证才能进行继续放款。

经过银行网点工作人员的专业判断，该客户疑似陷入网络诈骗，随后工作人员耐心与客户解释有关电信诈骗、网络诈骗以及相关贷款放款流程的知识，经过反复耐心劝说，客户才打消了汇款念头，防止了财产损失。

经验分享:对非同名转账或汇款的客户进行风险提示，如在与客户的沟通中发现提及“保证金”“解冻”“资金认证”等常见诈骗套路的字眼必须提高警惕性，并加强风险提示，对可疑交易的客户进行提醒及风险提示，发现疑似可疑行为进行提醒，以防客户被骗，守好维护金融安全的最后一道防线。

（建设银行湘潭分行）

案例五：假冒银行App行骗

发生地点：交通银行湘潭分行

事情经过：2022年1月5日，一名客户来到交通银行湘潭分行营业部柜台，表示其上网时被推送一则信息提示可以快速获得交行贷款，便在“客服人员”的指导下点击下载了一款名叫“速批版”的假冒交通银行App软件，软件图标为“交通银行LOGO”。下载安装软件后，客户注册并点击申请贷款，随后“客服人员”告知贷款申请有异常，需要进行转款验证。于是，客户在诈骗份子引导下，通过手机银行将资金转入一个名为陈某的交通银行个人储蓄账户。转账后，客户心里总觉得不对劲，便来到交通银行湘潭分行咨询，银行工作人员识破并告知这是钓鱼软件，建议客户快速前往就近的派出所报警。

经验分享：这种诈骗手段利用客户急需贷款的心理，以“审批简便”“快速下款”等字眼吸引贷款客户群体，以达到诈骗目的。年关将至，交通银行湘潭分行提醒广大客户勿随意下载非官方渠道App，谨防受骗，对于有疑问的短信内容可通过银行官方电话或至网点进行查证，切勿随意点击来路不明的网络链接，提高自我防范能力。

（交通银行湘潭分行）

案例六：不法分子利用同情心诈骗

发生地点：民生银行湘潭支行

事情经过：2021年9月8日，63岁的张女士来到民生银行湘潭支行营业部柜台，将填写好的单据递进窗口，要求开一张银行卡用于接收他人转账。在柜员的详细询问下，张女士表示办银行卡是有境外交易需求，对方指定收款银行必须为民生银行，并透露与对方是从网络平台认识，长期通过微信保持联系，实际并未见过本人。对方要求张女士先汇款9000元至英国，对方收到款项后，再将一个“包裹”从伊拉克邮寄至客户手中。张女士的说法引起了柜员的警觉，随即提示张女士要谨防电信诈骗，不要给陌生人转账，但张女士始终坚持对方是自己很好的“朋友”，这位“朋友”非常可怜，因丈夫去世，孩子未成年不便开卡，自己的银行账户被冻结，所以需要第三方账户进行交易。张女士一边说一边主动将微信聊天记录提供柜员看，看完聊天记录后，柜员立刻判定这是一起跨境电信诈骗，并将此事上报给流程监控岗，监控岗立即联系警方，最终在柜员和警方的共同劝说下，刘女士才意识到自己被骗子利用了，未将款项汇出，避免了9000元的经济损失。

银行没有为张女士办理业务，告知客户诈骗分子正是利用其同情心进行诈骗，一定要提高警惕，多加小心。并提示客户买卖、出租、出借银行卡等行为涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪或诈骗罪，公安机关将依法严厉打击。张女士醒悟到自己差点被骗后，对银行工作人员认真负责的工作态度表示万分感谢。

经验分享：网络信息的高速发展，一方面给人们带来了便利，另一方面也给不法分子有了可乘之机。作为前台一线人员，尽职尽责是基本要求，注重细节是尽职尽责的充分体现。在办理业务时，我们要善于倾听，多与客户沟通，帮助客户增强防范意识，远离电信诈骗陷阱，保护资金安全。

（民生银行湘潭支行）

案例七：出借银行卡“跑分”返点被抓获

发生地点：长沙银行九华支行

事情经过：2020年11月24日中午，一名女客户因银行卡账户无法使用，到开户行挂失，网点经理发现该账户为两天前账户存在可疑交易的户主钟某，当即询问其交易情况，并要求客户提供相关交易凭证，钟某神态慌张，以各种借口为由拒绝提供任何信息并离开。两天后，钟某又带着一名男子，到该网点找“麻烦”，吵着要求销户并取出卡内余额，经过网点经理多次交涉发现，陪同男子还控制多人账户，在多家银行也有类似交易，并且均已销户。随后网点经理联络反电诈中心，警方到达后，将两人带走。经过警方初步排查，陪同男子为“跑分”团伙小头目，钟某因参与“跑分”返点被抓。警方经过后续长达半年的深挖，于2021年5月成功破获一起涉案金额达1.5亿、涉案银行卡370余张的重大网络“跑分”案件。

经验分享：“跑分”平台通常打着高额佣金的旗号，收购或者租借支付宝收款码、微信收款码以及银行卡来漂白资金，使电信网络诈骗和赌博网站的资金能够顺利地转入和转出，减少银行对资金流向的监测。跑分平台通过QQ和论坛等渠道发布信息，吸引用户参与跑分，还有人员从用户手中收购、租借银行卡，承诺给予一定的费用，很多用户看到有钱赚便将银行卡借出。这些被非法使用的银行卡，却在不知不觉中参与到了洗钱案件中，并且每张银行卡都会发生大量的资金交易，一旦被银行查到，不仅收购者会受到惩罚，出售银行卡的人员同样逃脱不了干系。

（长沙银行湘潭分行）

案例八：打“感情牌”进行网络诈骗

发生地点：湘潭农商银行

事情经过：2021年8月12日，彭女士来到湘潭农商银行金塘湾支行办理定期存款提前支取业务，要求将6万元转至中国银行河北省某支行。该客户为支行老客户，因这笔定期存款刚存不久，于是当班柜员咨询客户提前支取用途，客户说是儿子生意需要周转使用，但通过平时接触了解客户只有一女儿并无儿子，当即引起警觉。

通过进一步沟通了解，原来因为家庭关系不和睦，彭女士常在某社交软件上聊天寻求心灵安慰，通过近2个月的聊天交流，彭女士认了某“主播”为干儿子，得知自己网络上所谓干儿子因生意失败需要大量资金周转，便将自己刚存的定期存款赞助给“干儿子”助他一臂之力。柜面经理随机通知支行行长，并认定这是一起网络诈骗事件。众人反复劝说彭女士切勿相信网络感情，千万不能将钱转过去，而彭女士却深信不疑并表示如果柜台不愿意支取就换家支行支取。

为了保护客户的利益，迫于无奈支行只能向公安机关报警并通知了彭女士家人，经过民警、银行工作人员及其家人苦口婆心劝说了1个多小时，彭女士才相信网上的“干儿子”是为了自己的钱才上演了一出苦情戏博取同情，并打消取款转账的念头。

经验分享：湘潭农商银行作为湘潭人民自己的银行，始终把客户的利益摆在第一位，持续做好反诈拒赌宣传，是本土金融机构践行社会责任担当的重要体现。

（湘潭农商银行）