本报记者 李冰
2022年3月1日起，中国支付清算协会《特约商户巡检指引》（以下简称《指引》）将实施。
《指引》明确了巡检流程、巡检方式、巡检内容、支付受理终端（网络支付接口）交易测试和巡检记录保存等内容，收单机构应根据该指引开展特约商户巡检工作，同时明确收款条码位置管理及无交易POS机具及收款码自律管理措施。
中国支付清算协会发布《指引》旨在加强收单市场行业自律管理，引导收单机构规范特约商户巡检业务流程。
事实上，商户检查制度早已有之，早在2013年发布的《银行卡收单管理办法》要求，收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任；2017年发布的《条码支付业务规范》参照《银行卡收单管理办法》，也有类似的检查要求，并首次对条码支付业务的检查制度有了初步要求。而此次发布《指引》不仅在终端，且在收款条码上也对位置信息提出了要求。
具体来看，《指引》提出要进行交易环境验证。对于有固定经营场所特约商户的收款条码检查。包括收款条码是否在特约商户经营场所范围内；收款条码是否在有效期内、使用是否正常；营业场所内是否出现其他可疑收款条码，提醒特约商户应定期对收款条码进行检查。
通过支付受理终端/收款条码定位监测、付款用户举证或群众举报监测等方法，对特约商户的经营位置、支付受理终端/收款条码实际位置等内容与入网信息进行比对核验。
博通分析资深分析师王蓬博在接受《证券日报》记者采访时分析称，业界较为关注《指引》中交易环境验证将收款条码定位纳入，主要还是为了进一步落实掌握商户和交易真实情况的原则，特别是商户端的信息包括位置信息，更好地掌握位置信息实际上就能够避免套现和套码等情况。而收款码近年来覆盖范围广泛，涉及商户众多，频繁的传出被洗钱等违法团伙利用的案件，所以位置信息管理纳入到管理指引中十分必要。
记者注意到，《指引》明确表示，对连续3个月无交易的支付受理终端（备机除外）和收款条码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务；对连续12个月无交易的支付受理终端（备机除外）和收款条码，应停止提供收款服务。同时，收单机构应及时收回停用的终端；对确认无法收回的，应确保终端业务功能持续处于关闭状态，并及时将相关信息报送至清算机构。
王蓬博认为，通过上述规定可以看出，收单机构掌握商户真实情况是合规要点之一。
另外，对特约商户发生疑似套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当采取延迟资金结算、暂停交易功能或收回支付受理终端（关闭网络支付接口）等措施。
中国支付清算协会表示，对于特约商户拒不配合巡检工作的，收单机构应填写巡检记录并说明情况，并适当提升特约商户风险等级。对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。
易观高级分析师苏筱芮则认为，《指引》不仅剑指过往收单业务中的关键点和薄弱点，对其进行了高度提炼与总结，而且还明确了管理思路，并为收单机构合规经营提供了具体参照依据，后续各收单机构将依规开展工作，筑牢风险“防火墙”。
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