站在风口浪尖的东台农商行：被罚140万、股权多次流拍

2021年12月27日，江苏银保监局盐城分局发布11条罚单。其中，东台一村镇银行因办理个人二手房按揭贷款不审慎被罚50万，中国工商银行股份有限公司东台支行因保险代销业务管理严重违反审慎经营规则被罚30万元。

在数十条罚单中，一家农商行的罚款金额备受瞩目：江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称江苏东台农商行）因向小微企业转嫁抵押物财产保险保费等行为被罚140万元，这是2021年内江苏银保监局向辖内农商行发布的最大罚单。

编辑/丁悦林

审校/朱永琪

触多条红线，领大额罚单

2021年12月27日，银保监会网站披露了盐城银保监分局行政处罚信息公开表（盐银保监罚决字〔2021〕25号）。据信息公开表显示，江苏东台农商行存在向小微企业转嫁抵押物财产保险保费、同业业务交易对手名单制管理不到位、固定资产贷款项目资本金审查不到位、个人大额贷款未执行受托支付的主要违法违规事实。盐城监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第（四）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对江苏东台农商行处以罚款人民币140万元。同时，该行的4位员工因对受处罚项负直接责任也均被处以警告，并罚款人民币5万元。

需要注意的是，在此之前单笔140万元的处罚在江苏农商行中并不多见。最近的一例处罚发生于2020年1月，太仓农商行因制度管理不健全、更新修订滞后、单一客户用信集中度超比例以及业务开展严重不审慎被罚人民币140万元。

然而，在江苏东台农商行被处罚一周不到的时间内，太仓农商行、江苏句容农商行、姜堰农商行先后因未按规定履行客户身份识别义务、“三不查”等原因违法被罚，罚款金额均超过135万，最高达到165万。

超1300万股权遭多次流拍

在2021年10月，阿里司法拍卖网于上线7笔关于江苏东台农商银行股权拍卖信息，该行共计约1309.96万股股权，变卖价共计约2787.59万元，相当于市场价3484.49万元的八折。之所以相较于市场价出现打折情况，或许与2021年9月14日上述7笔股权遭遇流拍有关。

但是，2021年12月，东台农商行近期1309.96万股股权变卖再次遭遇流拍。具体来看，苏州富比达电子有限公司持有的2笔共计418.15万股股权于12月27日遭遇流拍，变卖价合计约889.83万元；另外苏州富比达电子有限公司持有的4笔共计800万股股权，以及吴江恒亚标准件有限公司持有的江苏东台农商银行约91.81万股股权于2021年12月24日流拍。

值得注意的是，上述两家公司苏州富比达和吴江恒压于2021年2月20日均成为被执行人，执行标的分别为1260万元、160万元，两家公司因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务先后被列入失信名单。苏州富比达作为吴江恒压的全资子公司，于2019年9月3日被苏州吴江区人民法院列入严重违法失信企业名单。

据阿里司法拍卖网显示，近期再次上线了三笔东台农商银行股权拍卖信息，共计约276万股股权，将于2022年1月14日开拍，此次拍卖是否会有买家？仍然是个未知数。

行业监管处罚力度加大

值得一提的是，虽然在东台农商行被罚之前，单笔罚款金额如此之高的农商行处罚并不多见。但是仅一周时间，各地银保监纷纷发布行政处罚信息公开表，超过十家农商行被罚，处以警告或罚款。

江苏也有数家农商行在近期收到银保监和央行的罚单，其中，被罚金额最高的姜堰农商行因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户交易等原因被中国人民银行南京分行警告并罚款163万元；太仓农商行同样因未按规定履行客户身份识别义务被人民银行南京分行罚款150万元。

大额罚单的频出与近期银保监和央行对于金融监管的力度进一步加大息息相关。近日，人民银行发布《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》（以下简称《条例》），将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。同时，《条例》赋予地方金融监督管理部门履职手段，加大对违法违规行为的处罚力度。

2021年12月24日，银保监发文称，行政处罚是金融监管的重要手段之一，并强调未来把贯彻实施好行政处罚法作为当前和今后一段时间加快建设法治政府的重要抓手，继续加强法治建设，规范执法行为，强化执法监督，不断提高依法监管的能力和水平。