典型电信网络诈骗案例类型及防范提示

最近，根据中国人民银行、公安部、银保监会的要求，建行河北省分行集中开展了以“反诈拒赌、安全支付”为主题的一系列宣传活动。

为深入学习贯彻关于打击治理电信网络诈骗犯罪的重要工作指示，落实党中央、国务院重大决策部署及人民银行有关工作要求，切实提高人民群众防范电信网络诈骗意识，助力建设更高水平的平安中国，中国支付清算协会坚持“为人民群众办实事”的宗旨，参考国家反诈中心发布的典型案例和会员单位提供的素材，梳理具有典型风险特征和启发意义的电信网络诈骗案例类型，向社会公众提供和宣教，引导普通老百姓特别是“一老一少”群体正确认知和防范欺诈风险。

一注销“校园贷”诈骗

案例1

课间活动时，小赵接到电话，对方称小赵在上学期间注册过某校园贷账号，如不注销，就要缴纳高额滞纳金，影响个人征信。对方以指导销户为由，要求小赵添加工作人员联系方式，并让小赵遵循其指示操作，诱导其到某平台借款，然后转入到所谓的“安全账户”，还让小赵随时截屏保留证据。一个月后，小赵接到平台催款电话时，才发现上当受骗。

防范口诀

注销账号是陷阱，骗你缴纳滞纳金。专人指导需警惕，若无利益何事殷？

二杀猪盘”诈骗

案例2

小陈通过异性交友App认识“小骗”，经过多日聊天，两人确立网恋关系，“小骗”趁机声称自己在做投资，想带小陈一起赚钱。经过几轮诱惑后，小陈通过对方发送的链接登录理财投资平台，在开始盈利几次后发现有利可图，小陈便不断往平台充值，且金额越来越大，最终充值近23万元。小陈准备回收资金，却无法提现时，才发现自己被骗！

案例3

李女士通过某社交软件认识了一名自称在国外做军医的人，经过一段时间的聊天，两人感情逐渐升温。某日，“国外军医”声称执行任务获得了100万美元的奖励，放在他那里不安全，要快递给李女士，李女士答应了。随后“国外军医”开始以运费、保险费、被海关扣留等各种理由向李女士索要了超28万元。之后，“国外军医”突然失去了联系，此时李女士才恍然大悟。

防范口诀

网络姻缘一线牵，对方何许恐难陈。千金散尽方觉醒，再寻佳人已无门。

三网络贷款诈骗

案例4

小娄近期花销大，上网搜到某个网贷机构，申请贷款成功后却发现账户异常无法提取资金。网贷客服称需缴纳保证金，才可以提取资金，并强调保证金会和贷款资金一起发放到账户上。小娄根据客服要求先后缴纳保证金2000元，但账户依然无法提取贷款资金。打电话给客服已无人接听，这才发现自己被骗！

案例5

徐某因需要一笔工程款项，想起微信上一个自称能帮忙办理贷款的好友。经联系，该好友称能帮徐某办理贷款，但需要先交30%的手续费，后期手续费会连同贷款一起返还给徐某。徐某分两笔向对方提供的账号中转账共5000余元，而后对方告知徐某审核没有通过，需缴纳一定的手续费，徐某再次向对方提供的账号转账6000余元。第二天，对方再次要求转账进行解冻资金，这时，徐某才意识到自己被骗并报警。

防范口诀

办理贷款须正规，审核不过勿心急。

提前交费是骗局，借钱为何还收费。

四退款诈骗

案例6

康同学接到自称电商客服的电话，称其网购的衣服质量有问题，并承诺退款。听到对方能完整说出订单信息，康同学对其深信不疑。添加客服好友后，对方立刻发来“退款”链接。退款心切的康同学按照要求如实填写个人信息和自己收到的手机验证码。康同学没有等到退款，等到的却是骗子先后四次转走她银行卡中13000元的扣款短信，康同学这才发现自己被骗了。

防范口诀

电话联系要退款，十之八九有猫腻。外部链接请慎点，敏感信息要保密。

五冒充朋友诈骗

案例7

方爷爷在公园遛弯时接到电话，对方自称是战友“老乔”，说自己得了病在住院治疗，急需资金周转，希望他能帮老战友一把。方爷爷确曾有个久未联系的战友叫老乔，便信以为真，就汇款2000元到对方的账号。过了一段时间又接到“老乔”电话，声称病情加重，还需要8000元。方爷爷汇过去后，再联系“老乔”，结果电话已被拉黑，此时方爷爷发现被骗了。

防范口诀

朋友电话求帮助，转账汇款要警惕。

优先确认是本人，再施善行也不急。

六冒充公安诈骗

案例8

退休后的佟奶奶接到一通自称是“公安局民警”的来电，对方称佟奶奶名下的银行卡涉嫌洗钱，要求其配合协助调查。佟奶奶信以为真，便按照对方要求将自身名下所有存款，都转账至其声称的“安全账户”里。完成转账后，佟奶奶发现打不通“公安局民警”的电话，这才意识到自己被骗了。

案例9

薛女士接到一个自称民警的陌生电话，对方告知薛女士涉嫌某洗钱案，要求她添加一个QQ号。添加好友后对方发来一个警官证和一个有薛女士身份信息的刑事拘捕令，并叫薛女士找一个安静的地方接受远程调查，不能挂断通话。随后对方声称需要验证经济能力、信用能力证明其无罪，让其在网络平台及银行贷款后汇款到对方账号上，称结案后会退回。薛女士向对方提供的账号转账62万元人民币，之后才发现被骗并报警。

防范口诀

公安办案有流程，相关手续定齐全。

安全账户不可信，要求转账皆谎言。

七虚假投资理财诈骗

案例10

爱炒股的姜爷爷在盯盘时接到电话，对方自称从事证券交易，可提供更低交易手续费，好奇的姜爷爷便按照对方的指示，下载指定App。之后一个多月里，姜爷爷在这款App中不断“盈利”，并陆续追加投入。等到姜爷爷想要提现时，平台却显示账户异常无法提现，联系App客服后处理无效，随后甚至无法打开App，姜爷爷这才报警。

案例11

张先生收到一个微信好友请求，添加后对方向其推荐了一个股票交流群。张先生加入该群后，看到群友“收益”颇丰，便心动了。在群内客服引导下，张先生下载了“理财软件”并充值6万元，短短一周就盈利7800余元并将盈利部分提现。之后张先生不断追加投资金额，最终将全部积蓄188万元投入其中。一天，张先生登录账户时发现账户里的股票一夜之间均以最低价被卖出，资金清零。此时，张先生才意识到被骗了。

防范口诀

正规机构买理财，合理投资助养老。

虚假平台日斗金，待到提现无处找。

八刷单返利诈骗

案例12

廖爷爷退休后过着勤俭节约的生活，某日在“老年活动群”看到刷单广告“轻松赚钱，每日到账”，廖爷爷心动了。添加对方好友，根据客服的要求成功刷单几笔并顺利收到本金及“工资”，廖爷爷更加信任对方。随即“客服”要求廖爷爷一次性刷满50单后一起支付“工资”，并且每单的金额越来越高，等廖爷爷最终意识到被骗时，已损失7万余元。

案例13

邹小姐想找兼职，经过网络查询，进入一个微信群。在群中观察几天后，她联系群主，找到一个刷单的兼职。她试着刷了1.9元，得到返现4.9元。看到真的有返现后，邹小姐放松了警惕，听取群主的建议下载了一款购物App，先小额刷单返现，后来金额越来越大，返现却没有了。邹小姐想退出，要求对方退款，结果又被对方以验证账户安全等各种理由骗取7万余元。醒悟后，邹小姐报警。

防范口诀

刷单广告不可信，轻松赚钱要小心。

小额返利当诱饵，骗你投入大手笔。

九冒充领导诈骗

案例14

某公司会计小张收到一份邮件，发件账号昵称是该公司的“老板”名字，要求其加入公司QQ办公群。张某入群后发现群里还有几名成员，QQ昵称均为该公司员工名字，“同事”们在群内谈论客户事宜。经过一番铺垫后，“老板”称有两笔急款需要汇款给客户，让张某进行操作。张某按“老板”指令转账后，电话询问老板，才知被骗，共损失42.6万元。

防范口诀

财务人员需警惕，流程合规放心间。

“领导”命令让汇款，本人确认在事先。

来源：中国支付清算协会