加强内控合规建设切中商业银行经营管理“要穴”

作者系中国地方金融研究院研究员）

近日，银保监会发布了《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》（下称《通知》），从守住主责主业、聚焦风险漏洞、狠抓人员管理、严肃内部问责，和注重统筹施策等六方面提出了具体要求，意在督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基。

应该说，《通知》算是切中了当前商业银行经营管理的“要穴”，对商业银行加强内控合规建设再次起到了“敲警钟”的作用，及时查漏补缺，着力夯实内控合规建设基石，严格守住商业银行经营的生命线。

同时，《通知》指出了商业银行加强内控合规建设的及时性、重要性和紧迫性。今年以来，各商业银行和各级监管部门认真贯彻落实了“内控合规管理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准薄弱环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合，取得了阶段性成效。但也要看到，当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力，有的银行授信管理领域问题屡查屡犯，有的银行监管套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件，社会影响恶劣，损害了银行业的整体声誉，暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。这些问题的发生和现象的存在都与内控合规建设不力存在很大的关系，更表明当前商业银行亟需汲取教训、举一反三，加快弥补管理缺陷和漏洞，应及时从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的格局。

从我国商业银行未来经营发展的趋势来看，更是离不开加强内控合规建设。随着互联网信息的高速发展，大量的金融业务由线下转移到了线上，虽然给金融业发展带来了便利，为金融业渗透到更多、更广泛的服务领域提供了快捷、高效的功能，但同时也带来了许多的挑战，需要商业银行内控合规建设更加到位。

一方面，它会促使我国商业银行始终服从并服务于国家宏观调控政策的要求，树立大局意识和全局意识，始终把国家利益、人民利益放在首位，不断摒弃本位主义思维，始终抑制住自身单纯逐利的不良动机，自觉抑制各种金融市场乱象，维护好金融消费者合法权益，不断提高金融业服务能力和社会形象以及声誉，将发展方向永远围绕中国社会经济发展着力，牢牢锁住服务实体企业这个根本，不忘经营初心和经营根本，实现金融业发展与中国经济发展的融合生长与良性互动，为我国经济发展与社会进步焕发出巨大的金融潜能。

另一方面，内控合规建设更是打造一支作风过硬的金融队伍的迫切需要。俗话说得好，“打铁还须自身硬”，没有一支过硬的金融队伍，商业银行金融发展就会走弯路、栽跟头，甚至有可能陷入“四面楚歌”的境地。只有用内控合规建设这只强有力的“监督”之手，督促商业银行严格执行各项制度，加大内控监管力度，才能促使商业银行牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，并督促商业银行落实内控合规主体责任。从根本上紧盯重要岗位关键人员不放松，力争抓早抓小、防微杜渐，才有可能对有章不循、违规操作的人员严肃问责，切实增强从业人员风险意识和规矩意识，做到常抓不懈，为银行业稳健经营奠定基础。