人口出生率再创新低，养老问题何去何从？

近日，《中国统计年鉴2021年》公布了我国2020年的相关人口数据，人口出生率为8.52‰，直接跌破了10‰的整数关口，创下了我国近43年来的新低。

据统计局数据显示，从2017年-2020年的人口出生数据分别为12.43‰、10.94‰、10.48‰、8.52‰，可以看出2020年的人口出生率下降幅度非常明显，接近2‰的比例。换句话说，2020年我国出生人口减少了280万人左右。

人口出生率的持续下降，会出现什么情况？

一、人口红利逐渐消失

众所周知，我国拥有14亿人口，劳动资源充足，且人们的抚养率较低，经济负担较小，有更多的时间投身于经济发展中，为我国经济的发展起到了有效的推动作用。

而人口出生率的持续下降意味着我国新增人口数不断减少，人口出现负增长，我国人口红利逐渐消失，进而导致我国劳动力减少，将严重影响我国的经济发展。

二、老龄化进程速度加快

人口的减少最直接的影响就是老龄化的加重，如果新生儿的出生率减少，那么所带来的影响就是老年人的数量占总人口比重越来越大。

三、养老压力剧增

按照目前的情况来看，老年人按时领取的养老金是我年轻人按月缴纳的社保。如果老年人口数量的增多，年轻人数量的减少，意味着社保缴纳人群在减少，领取养老金的老年人人数在增多。这样会直接导致我国养老金系统入不敷出的不平衡发展规律，不仅缴纳按时缴纳社保的年轻人负担加重，国家的负担也会加重。

另外，过去因计划生育，80之后出生的父母大部分养育一个孩子，年轻父母即将面临：上有双方父母年迈，下有孩子养育，教育的经费支出压力；而在未来的几十年里，生育率持续下降，未来年轻人的养老问题会更加严峻。

商业养老险是未来养老的重要保障

结合近年来社会各界人士在谈及中国未来养老困局时，频频谈到商业养老险来看，仅仅依靠社保退休金来养老是行不通的，商业养老险才是未来人们养老的重要保障。

养老，不仅需要有足够的养老金储备，还需要形成持久、稳定的现金流，为我们的老年生活提供源源不断的保障，这些完全可以通过商业养老险来一一实现。

相比于养儿防老的不确定性，商业年金险可以为我们提供更多的确定性。我们可以按照自己的需求设定养老计划，在合同中明确约定利益，未来领取确定的金额，用商业年金险作为社保基本养老保险的补充，为自己的老年生活提供充足的养老金。

通俗来讲，商业养老险相当于一个养老小金库，在自己年老退休、收入下降的情况下，每年/每月有固定的收入作为补充养老金，确保生活质量不下降，也保证金钱支配的自主权。

在自己有能力之际合理的资金配置，为自己寻觅一份合适的养老保障，是拥有高品质养老生活的前提。