SafetyPay：拉丁美洲金融包容性和数字创新 | iMile跨境物流分享

*受访者 Gustavo Ruiz Moya，SafetyPay CEO

拉丁美洲在增加对金融产品的普遍访问方面取得了巨大进步。能否详细说明这一领域在过去几年中出现或取得进展的举措？

过去18个月，全球市场的金融机会和选择在日常支付方面发生了动态变化。拉美消费者对数字交易体验有着强烈需求，拉美正在成为全球移动电子商务增长最快的地区。与此同时，中产阶级的体量在过去十年增长50%以上，再加上超过60%的高智能手机采用率，一切因素加剧人们对更多金融科技产品和支付选项的需求。

截至2020年9月，拉丁美洲仍有4000 万人没有银行账户，比2019年5月的4500万人有所减少 —— 据 Statista 称，哥伦比亚、秘鲁和乌拉圭在2019年的金融包容性得分高达75（满分100）。他们在金融资源最容易获得的国家中排名最高，甚至超过印度和菲律宾等亚洲主要市场，在100分中均获得71分。

世界许多地区已经利用数字支付渠道适应了经济停摆问题。现金支付的减少有利于电子支付，但对于没有自己银行账户的2亿拉丁美洲人来说，现金支付仍然是一种重要的支付方式。

该地区的商业仍然依赖现金，21%的电子商务交易以现金支付，而亚洲为10%，西欧为7%。拉美国家正在实施在其他市场被证明是成功的想法（例如社交商务），以帮助改进他们的商业战略 —— 首先是推行数字钱包。

像墨西哥这样的国家，已经建立了带有二维码的数字钱包并将其集成到他们的市场中，允许商家进一步检查数字跨境模式中的数据和增长率。凭借基于二维码的数字支付平台，墨西哥在即时支付方面比许多其他拉丁美洲市场先进得多。顺应这一趋势，SafetyPay 实施了基于二维码的即时支付解决方案。

阻碍普惠金融的主要障碍是什么，如何解决这些障碍，以支持拉丁美洲的商人社区？

尽管2021年全球金融包容性正在上升，但仍有很长的路要走。

地理距离是主要障碍之一，因为金融机构将银行设在人口密度高的城市地区。绝大多数没有银行账户和没有银行账户的人口，生活在农村地区。他们无法获得可靠的资金来源，这使他们在经济上被排除在外。此外，高交易成本也是一个问题，因为许多交易的费用，对于低收入客户来说可能是负担不起的。

拉丁美洲政府开始创造更具包容性的环境，来支持电子商务的发展。哥伦比亚政府在2020年6月、7月和11月推出了三个免增值税日。他们专注于在线销售的效率，并认识到电子商务推动经济增长的潜力。

对于商家及其客户而言，实施新的、无摩擦的技术来应对支付方式的差异，可以产生积极的影响。例如，在一个安全账户中提供用于在店内购买产品和支付账单的二维码选项，使消费者可以轻松快捷地支付商品和服务，也为商家提供便利。

在非洲大陆的许多地方，人们无法获得或有限获得金融服务。数字创新和数字金融解决方案如何对待这一问题？

数字创新和数字解决方案背后的框架，旨在加速支付流程、简化对账。

保持以客户为中心的原则，建立客户对二维码、生物识别支付和加密货币交易等数字创新的认识，可以为过去可能错过这些机会的数百万客户提供金融服务。更重要的是，万事达卡的新支付指数，将非接触式技术确定为探索新支付选项的“数字催化剂”。调

查还发现，拉丁美洲和加勒比地区66%的受访者希望在明年使用二维码支付技术。

就消费者现有的金融习惯而言，过去12个月记录的最大收获是什么？

客户更关心诈骗问题，并积极转向不会危及他们财务信息的选项，例如通过移动设备上的应用程序和安全站点访问他们的银行信息。基于这种消费者习惯转变，银行、公司和初创公司都在急于适应消费者的喜好。

LATAM 正倾向于跨频谱的数字渠道、产品和服务。与世界其他地区一样，客户正在寻求数字支付和非接触式支付。拉丁美洲消费者对在线购买实物商品的想法非常开放，他们也对优质产品感兴趣。来自 Kantar 的最新数据显示，与2020年相比，2021年第一季度巴西和墨西哥的所有社会经济水平的人购物频率较低，但每次旅行的购买次数较多。

SafetyPay 如何支持普惠金融？

解决金融包容性问题，是未来经济增长和金融安全的关键。通过为银行存款不足或选择不使用信用卡的消费者提供替代支付选项，SafetyPay 提供了以前不存在的购买选项。对于企业来说，提升额外价值有两个重要组成部分，它们必须成为其总体战略的一部分：为那些希望在不影响财务信息的情况下进行网上购物的客户提供一个转移平台，并为商家提供即时确认工具，以更好地管理他们的库存。

我们必须考虑这两点，以建立客户信任，这将最终导致银行业的未来成功。

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