花呗即将接入征信，再不停止超前消费，就真要成老赖了……

今早，一则#花呗将全面接入央行征信系统#的消息迅速蹿上了微博热搜第一——

这条热搜的阅读量短时间内就超过了5亿，让码君不得不感慨，关于“钱”的话题永远是大伙儿最关心的......

具体而言，讲的是花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。

而且，目前已经有部分用户的征信报告中有花呗记录了，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

这里有必要解释一下征信报告是个啥：它其实就是我们的经济上的“身份证”，客观且全面地记录了个人的信用活动，包括偿还贷款、偿还信用卡等情况。个人用户如出现逾期等不良现象，将会影响到个人生活的方方面面，比如房贷、出行、就业等。

码君之前隐隐约约有听过“花呗上报征信可能影响银行放贷”的传闻，不过@花呗表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。

并且，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

码君理了理信息，值得花呗用户注意的就两点：

1. 花呗上征信后，若有违约、逾期等行为会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。

2. 花呗用户需要授权《个人征信查询报送授权书》，不予授权将无法正常使用花呗。

讲真，码君其实完全不care，因为我早就把花呗关停了。

为啥？请想想每个月9号被花呗账单支配的生活，没还花呗时还小有盈余，还了之后立马两袖清风，这种生活，哒咩！

再想想那几则花呗发布主题为“活成我想要的样子”的宣传海报，码君只能说：请让人类互相伤害的事情再少一点......

难道我们想要的样子就是借贷款出去旅游、游牧、请客、过年？

码君缓缓打出一个“？”，这是妈见打、父见锤想要的样子，谢谢。

下面一个广告更绝——

这个广告全部的内容是：一个刚毕业的男子，借贷款给爷爷买按摩椅，爷爷去世后，分期还没还完，男子又借贷款买了一部手机放在爷爷的照片前......

回想码君在上大学时，爸妈曾千叮咛万嘱咐，实在缺钱就问爸妈要，可千万别沾网贷。

对爷爷奶奶那些老一辈而言，贷款是能不碰就不碰，借钱是真的没有办法的办法。

借贷款给爷爷尽孝，码君有被孝到。

不过，也有人认为“花呗是一把双刃剑，就看你怎么用。

负债不可怕，可怕的是没有偿还的能力；花呗不是原罪，花呗也毁不掉一个年轻人。

因为摧毁你的从来都不是花呗，而是与自己的收入，匹配不上的消费欲望。”

码君看完这个说法，直呼“给爷爬。”

现在年轻人，平时也就敲敲键盘的功力，哪怕是双刃剑，舞起来那也是左一刀右一刀就把自己划的遍体鳞伤。

谁承想，这些负债能力最弱的年轻人，却偏偏是消费信贷的目标。

根据《2018中国消费信贷市场研究》，消费信贷的目标客群的特征为：

年龄偏低、中低等收入、中高等学历、有稳定工作。

事实上，经过了几年的发展，年轻人已经从“目标用户”转化为了“日活用户”。

根据申港证卷2020年10月发布的报告显示：花呗、借呗的用户更年轻化。花呗以25-40岁为主，90后占比48%，借呗90后占比53.5%。

广东小贷协会常务副秘书长徐北曾公开估计：“有部分小贷公司，大学生贷款占其比例超过六成”。

俗话说，“借急不借穷”，但就码君了解，“借穷”的借贷app已经多到数不过来了。

其中不乏BAT级别的巨头互联网企业。

到处都是要借给年轻人钱的人，他们还告诉年轻人先消费，还钱的事不急。

经济学家Prelec曾讲过一个观点：人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。

而这恰好就是各种“消费贷”让人上瘾的套路。

想想年初在社交媒体上进行的一次大讨论吧，不少年轻人如今已经变成了#困在花呗里的年轻人#。

在一次一次的透支消费中，年轻人离“想要的生活”越来越远，开始过上拆东墙补西墙的生活，游走在各个借贷软件中利滚利。

而在豆瓣，有个知名的负债者联盟，聚集着一群因超前消费而背负债务的人。

虽然因为不可抗力，这个小组不见了，但是那些负债者们却一直都在——

他们中有人购物欲上头负债三万——

有人美团逾期6000+每天接收催款短信——

更有人因为催收丢掉工作——

催收当头，有幡然醒悟的，掏空家里的六个钱包，爸爸妈妈爷爷奶奶外公外婆一起帮忙还债；

有的成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，让人欣赏玩味；

有的选择人间不值得，一死了之，留给家人的除了伤心，还有巨额账单。

2018年，一名19岁的贵州女生被诱骗欠下18项贷款、共计20多万元后离家出走，其母不堪催债压力自杀身亡；

同年1月还有一名25岁的理工科硕士，在旅社自缢身亡后，家人在他手机里发现了13个网贷APP，还欠着5万多元钱；

2019年，冯先生21岁的女儿跳楼自杀，他整理遗物才发现，女儿在三年前办理了几千块网贷，但利滚利越来越多，每个月都要还一大笔钱，在她死后网贷平台还显示欠款17万。

根据尼尔森市场研究公司2019年针对90后的一份《中国消费年轻人负债状况报告》显示：

在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。

中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%，57%工作的90后存在实质性负债。

也就是说，每两个90后打工人中，就有一个是负债者。

码君总觉得“贷款”是一件十分严肃的事情。

借钱绝对不是为了过上体面的生活，而是解燃眉之急，一定是真的没有办法了，才开口借钱。

而要想不当负债者，唯有克制自己心里蓬勃生长的消费欲望。

其中最为重要的一条，就是在这个消费主义盛行的时代，警惕超前消费，拒绝贷款消费。

讲真，消费主义这个观念本是由西方国家发源而来的，而西方国家大多都是典型的资本主义国家，他们追求的是利益，做这些事的出发点也是为了能有更大的利益。

举个例子，资本家生产出了汽车、珠宝放到了市场上，但是发现销量惨淡，于是派人去调查一番。

结果发现人们并不买他的账，资本家心中就想：不是我的东西不够好啊，是他们的思想有问题。

什么问题？他们大多人把钱存到银行，基本不消费，也没有太大消费的欲望。

人们不消费，那市场上积压了这么多商品，我投资的本钱和利润都拿不回来，那不是血亏？再者，就算我还有本钱，可以再去投资别的商品，但是东西制作出来还是没人买，我依然得亏。

所以，我要鼓励你消费，无节制的花钱，这就是消费主义的本质。

精致穷、鼓吹喜新厌旧、故意缩短产品使用年限，都是消费主义延伸下的套路。

要码君说，使用信用卡、消费贷、花呗、白条来买超出自己支付能力的物品，你就真的快乐了吗？

欲望永远无法被满足，得不到的永远在骚动。

码君不是在鼓吹抠门，而是我们应该在消费之前多想想自己真正的需求是什么，不要被那些包装过的消费主义骗局所影响，甚至不惜背上自己难以偿还的债务，最后牵连自己最爱的家人。

最后，不如让我们重温一下社会主义消费观吧——

量入为出，适度消费

避免盲从，理性消费

保护环境，绿色消费

勤俭节约，艰苦奋斗

你们怎么看待花呗即将接入征信这件事呢？

*期待你的留言！