创新案例｜金融数字化创新应用－中诚信征信“301”融资模式

服务实体经济是金融行业的出发点和落脚点，为鼓励金融机构继续落实助企纾困，激发企业活力，鼓励运用金融科技等技术提升金融服务的科技内涵，更好地赋能实体经济，中国银行业协会与中国中小企业协会联合开展“2021年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动，提炼总结金融机构运用数字化手段打通融资难点、堵点，提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度的各类尝试、经验以及做法，树立金融机构支持中小微企业的典范，以激发和促进行业间的交流与学习，切实提升金融服务质效。中诚信征信金融数字化“301”融资模式应用案例与农业银行、珠海农商银行、长沙银行等金融机构的创新案例一并呈现展示。

近年来，党中央、国务院高度重视中小企业发展，为此出台了一系列政策措施，为贯彻落实党中央、国务院关于金融工作、数字中国建设的一系列决策部署，需提升信用服务中小企业融资发展的能力，加强信用信息整合和深度运用，完善金融机构与中小企业信息对接机制，以提高信用状况良好的中小企业的贷款可得性。

特别是在新冠疫情影响下，金融行业线下服务场景受限，线下网点及营业部流量下降，外拓营销、线下活动等传统下辖获客方式受阻，金融机构线下获客留客能力收到较大冲击。在此情况下，“零接触式”金融服务成为平台发展规划的探索重心。依托于大数据，人工智能、移动等技术，平台提供的金融服务规划从原来“面对面”的网点线下服务模式，向着远程化、线上化、数字化、智能化的“零接触式”服务转变。

中诚信征信金融数字化“301”融资模式是结合汉融通平台内多家金融机构的信贷业务产品，实现线上3分钟申请、0人工干预、1分钟放款的纯线上信贷服务模式。

根据汉融通平台上金融机构合作的方式以及金融机构自身的情况，301融资模式具体分为以下两种：一种模式是基于金融机构既有的标准线上信贷业务产品申请环境打造与平台无缝对接的业务模式，另一种是综合考虑金融机构线上信贷业务产品存在不足的情况形成的平台对接业务模式。

“零接触式”金融服务的兴起带来了金融业务风险控制的新需求，智能风险控制能力是保障业务发展的基础，301融资模式与新兴技术的结合是帮助金融机构提升风控效率、降低风险管理成本、平衡金融创新和风险的关键。

中诚信征信金融数字化“301”融资模式自2020年9月上线，截至2021年7月底，已服务客户超2300家，累计对接资金已超2亿元，实现全程企业和银行“零接触式”服务，有效服务了武汉市中小微企业的信贷业务诉求，为其在疫情期间的经营资金周转提供了强有力的帮助。

媒体报道链接：

http://bank.jrj.com.cn/2021/08/20142033286769.shtml－金融界