多家银行发布信用卡用卡规范后，一直按兵不动的工行，悄悄开始对信用卡主动降额。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
今年以来，银行不断释放加强信用卡资金管控的信号，即便信用卡不良率已经得到了有效的控制，但银行掀起的风控降额潮却没有停止。
作为信用卡发卡量排名第一的工商银行，至今还未发布过相关的信用卡公告，而这并不意味着工行信用卡处于风平浪静的环境之中，工行也在出手对信用卡主动降额。
01
工行大幅降额
近期，多名读者向「支付百科」反映，在正常使用的工商银行信用卡，突然被降低额度，此前信用卡没有任何的逾期记录，并且均在还款日之前偿还了账单。
银行对信用卡用卡的考量，并不仅限于信用卡是否出现逾期，还会综合评估各类风险，如果被银行捕捉到有不规范的用卡行为，信用卡就会面临着降额甚至封卡的后果。
从工行向持卡人发送的风控短信中也能看出，此次风控针对的主要是持卡人挪用信用卡资金的行为，工行向持卡人发出的风控短信中写道：
根据监管规定，个人信用卡透支只能用于个人消费领域，不得用于套现、生产经营、房地产（含自住房首付款）、股市、投资、期货等国家法律法规、规章及规范性文件或工行禁止、限制的用途，请您注意合规用卡，如发生上述交易，请提前还清交易款项。
一位持卡人向「支付百科」表示，他每个月都会使用工行信用卡，既有小额的交易也有大额的交易，工行在没有任何提醒的情况下，直接将他的信用卡额度从6万元调整为1.5万元。
根据目前的反馈，此次信用卡额度调控涉及范围非常广泛，还有的持卡人被接连两次降额，第一次信用卡额度被降低50%后，第二次直接将额度变为0。
无论是降额幅度还是涉及人群，工商银行可谓毫不留情，部分工行信用卡老用户也没能避免被降额的命运，额度遭到大幅削减后，引发了持卡人销卡的冲动。
相比股份制银行，国有银行被认为风控较为宽松，几乎很少对持卡人的信用卡进行大规模的风控，但在这一轮降额风波中，工商银行却动真格了，宇宙行也跟随其它银行的脚步，加入了信用卡风控队列。
02
严查异常交易
关于信用卡授信额度，监管曾多次发文，要求银行根据用户的资质，合理给予用户授信额度，信用卡授信额度不应超出持卡人的还款能力。
银保监会曾表示，信用卡应当从严授信，避免信用卡资金被挪用，必要时要通过设定次数、期限、金额的方式，控制信用卡的潜在风险，促使信用卡业务回归本源。
经过了靠授信额度争夺信用卡用户的时代后，银行的授信策略开始趋于保守，调低信用卡授信额度成为一种趋势，最大限度地降低信用卡的不良率。
此前，银行为了增加信用卡的吸引力，会以高额授信等方式来提高用户办理信用卡的意愿，这也在一定程度上造成了持卡人的授信额度过高，容易在使用过程中引发信用卡用卡风险。
除了调整信用卡授信额度外，多家银行也在规范持卡人的用卡行为，对于存在违规用卡行为的持卡人，会受到银行方面降低授信额度的严厉惩罚。
在国有银行中，农业银行、建设银行、邮储银行均发布了加强信用卡非消费类交易管控的公告，建行在公告中称，根据监管要求，建设银行信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域，对于存在相关交易的用卡行为，建设银行将加强交易管控。
邮储银行也直指信用卡非消费交易，用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡，将被邮储银行进行集中管控。
随着工商银行开启对信用卡的风控，银行已经不再容忍违规用卡行为，降额风暴之下，又有一批信用卡将受到波及。
目前，银行正在积极收紧信用卡的风险敞口，批量的降额也反映出银行对当下信用卡业务的风控政策，对于异常交易银行变得愈发敏感，持卡人用卡也应更加小心。
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