葛仁余：标准引领金融数字化转型之路

实施金融标准化战略，是我国振兴金融业的长远大计。改革开放以来，党中央、国务院高度重视标准化工作，将其作为推动国民经济和社会发展、增强自主创新能力的战略举措。人民银行按照国家标准化战略的部署，不断适应金融改革发展的需要，把实施金融标准化战略作为提高金融行业整体竞争的一项重要举措。

江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。将“智慧化”放在“四化”战略首位，大力推进智慧金融进化工程，高度重视金融标准化体系建设。标准化是促进金融服务实体经济的重要技术手段，我们持续以标准助力推动金融科技高质量发展，提高金融服务供给质量和效率。根据中国人民银行关于2020年企业标准“领跑者”活动要求，江苏银行积极参与企业标准化工作，相关四个企业标准成功入围领跑者榜单，将企业标准内容向行业公开。致力于贯彻落实各项金融标准、不断提升金融标准化实施水平，我行推动技术与业务融合，深入推进敏捷转型,加快产品迭代速度，在标准制定和实施的过程中，产品交付质量和客户体验等取得显著提升。

江苏银行副行长 葛仁余

促进标准实施，助推数字化转型

银行的数字化转型迫在眉睫，江苏银行成立了金融科技创新委员会，全面推动“智慧金融进化工程”。此举标志着在江苏银行，金融科技创新不再是科技部门的专利，而是以内外客户的体验为抓手，将金融科技基因融入前中后台的各个环节，不断加强标准化对创新的促进作用，我们称之为金融科技的“群体性创新、涌现式进化”。以信息系统建设为突破口，通过系统建设实施前架构评审、实施中检查清单、实施后评价等长效机制，保证在建设过程中相关标准能落到实处。

金融标准化工作是数字化转型过程中的一个重要环节，对全面提高金融行业服务质量和管理水平、提高金融产业和产品竞争力、促进业务创新、促进数据和资源整合及互联互通具有重要意义。大数据始终是金融科技的核心发力点，大数据和人工智能对于体验、风控升级的作用首屈一指。具体做法如下。

重视数据驱动，将标准纳入数据治理的中长期发展规划和战略布局，加强数据标准制定及实施，完善覆盖数据全生命周期的治理体系。将数据分成基础类、管理分析类、风险类三大类，应用于业务数据描述、信息管理及应用系统开发等规范。打造支持信息整合、建模处理、算法分析的综合性数据平台，为业务联动、决策管理提供强有力的数据支撑。

此外，着力做好对外接口服务的标准化工作，构筑数字化生态平台，多向赋能，对内聚合产品与服务，对外联结合作机构和客户。通过搭建外部及内部开放银行服务平台，运用API、SDK技术对业务进行整合并输出，提供标准、体验一致的金融服务，提升金融服务触达能力，深耕金融应用场景，推动金融服务与生活场景深度融合，目前已与多个外部合作机构合作，渗透到教育、医疗、交通、社保等多个业务场景。

致力打造风控系统的标准化。安全和风险防控是金融行业必须守住的底线。深挖行内“冷”数据价值，加强数据内部逻辑研究，拓展和深化数据应用场景，进一步提升信贷全流程的风险防控能力，驱动互联网金融服务更加精准高效。

运用科技手段，多方协同，进行穿透式的风险评估，将风险归类分级并深入分析关联关系，建立联动机制。目前此项成果已应用于各类网点业务和传统授信业务贷前、贷中、贷后的全流程管理中，提高了银行的金融风险抵御能力。

标准的制定加快了运营机制的敏捷重塑。江苏银行建立了一套敏态化的工作机制，在科技领域逐步探索敏态模式，将部分科技人员的职能前置，有效促进了科技与业务的融合；聚焦业务模式的智慧再造，再造金融业务的流程和渠道；将业务流程进行标准化梳理，利用流程机器人技术，节约人力和时间成本。

建设架构体系，强化标准引领

江苏银行信息化系统建设是各个领域得以持续发展的基础，作为信息科技领域的基石，标准化工作尤为重要。金融标准化要与适应性、竞争性和普惠性的现代金融体系对接，将金融科技应用于客户体验、产品开发、营销管理等领域。各类前沿技术需在多个业务领域落地应用，持续增强金融服务实体经济能力。

江苏银行始终坚持以标准为手段，通过建立科学规范的标准，打造合理的信息科技架构体系。围绕架构体系，制定相应的制度及技术类标准，以架构标准为指引，不断完善信息系统建设。目前已形成多项信息科技制度及技术类标准，内容涵盖信息科技领域从需求到开发、测试、投产、运维的全生命周期。

依托成熟的标准体系，信息系统数量逐年增加、质量日趋完善。在扩大标准覆盖领域的同时，江苏银行将其作为一项经常性活动持续开展，以此激发内部创新活力，推动建立“有产品必有标准”的治理体系。

着力构建一批有竞争力的拳头产品，如标准化信贷产品“随e融”，科技赋能打造一站式、全线上智慧金融服务平台，切实增强小微企业的获得感，提升金融服务的有效性。让信贷业务更易触达、审批更快，服务极简并贴近客户需求。标准化的产品使得能力输出更加便捷，有效推动了行业生态圈的建设。标准建设有效满足了金融机构的创新需求，积极投身标准规范建设过程，增强了自主创新能力，保障了关键核心技术的安全性、稳定性。

融入生态，合作共赢

江苏银行重视自身企业标准，也积极参与行业标准、国家标准的相关工作，并结合城商行自身特点对标准制定进行细化和明确，结合实际、突出重点，多措并举推动参与标准“领跑者”活动。明确专职标准化工作人员，制定标准化工作目标和实施计划，具体负责标准实施推进工作。

《江苏银行营业网点服务要求》规范了网点排队处理、业务办理、自助设备管理、客诉处理、应急管理等服务要求，定义了客户满意度的相关指标及措施，规定了业务差错的处理原则，明确了网点宣传、培训、监督检查等规范。该标准的制定及实施，有效规范了营业网点服务，促进线上和线下结合，提升了客户体验和满意度，推动了江苏银行网点业务系统的数字化转型进程。

《江苏银行应用程序接口安全管理规范》对开放银行相关服务进行标准化阐述，定义了接口类型及安全级别。从安全管理、服务终止与系统下线、创新及前瞻性、实施保障等维度，详细规范了开放银行领域的相关服务要求，对银行融入场景、构建数字生态具有非常重要的指导意义，也有助于降低信息化建设的安全风险。

《江苏银行网上银行服务标准》对网上银行服务的安全性、客户体验、创新功能、实施保障等均进行了较为详细的定义与描述。《江苏银行移动金融客户端应用服务标准》则是针对移动互联网时代APP客户端所应遵循的安全要求、软件管理要求进行了标准定义，用于指导手机银行、直销银行等移动APP的功能升级。

以上四个企业标准均通过国家标准化平台进行发布，并成功入围当年领跑者榜单。

持续提高金融标准化水平

互联网时代，大数据、人工智能、区块链、5G等新兴技术在金融领域不断得到应用，对银行信息化建设带来了新挑战。在此背景下，企业应夯实自身金融标准的研制、发布和实施工作。

实践证明，金融标准的应用在金融系统互联互通、规范管理、提升效率中发挥了积极作用，促进了金融业技术与管理的进步，降低了交易成本，提升了规模经济效应，为金融科技的健康持续发展奠定了坚实基础。

江苏银行将把标准化工作作为一项基础工作，发挥标准引领作用，不断加强对标准化工作的学习，巩固标准化工作机制，提升企业标准化能力，积极参与各项标准化工作，努力推进标准落地实施和服务创新，致力于成为最具互联网大数据基因的金融领跑者。

（栏目编辑：郑岩）