银行卡刷卡会退出历史舞台吗？主要取决于三种因素

银行卡刷卡已经渗透到我们日常生活的方方面面，但移动支付的快速发展似乎对银行卡刷卡形成了颠覆性的冲击，一些人质疑：银行卡刷卡会退出历史舞台吗？这个问题的结论如何主要取决于三种因素：

首先，从社会发展规律的角度看，任何形态都会有一个发生、发展和消亡的过程，从一定意义上讲，银行卡的快速发展和银行卡刷卡的退出历史舞台都是一个必然的结果

从社会进化论的角度看，人类社会的发展都存在一个从低级、中级到高级的发展过程，同时任何事物发展都是发生、发展和消亡的过程，其实质都是新事物的产生和旧事物的灭亡的过程。

从货币历史发展的形态上看，贝币替代原始的交易物、金银等贵金属替代贝币、银行券和纸币替代金银等贵金属，都表现了新的货币形态的产生和原有的货币形态的消亡，从而完成了货币形态在漫长的历史演变中发生的一系列变革。

近代货币发展形态虽然没有根本性的、颠覆性的改变，但是支付形态和支付方式却一直在发生变革，从现金支付、存折存单支票、银行卡的刷卡支付到现在的移动支付和电子支付，货币支付的形态变得更加简便和方便。

银行卡的诞生和发展，对我国具有革命性的意义，这种革命性的意义到现在仍然在持续发挥作用，截至2020年末全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，全国人均持有银行卡6.40张，刷卡消费和支付一度成为日常人们生活的主要支付渠道。

正在银行卡刷卡消费大行其道的时候，以扫码支付为主流的移动支付又一次的颠覆了我们的支付方式和消费方式，2020年银行共处理电子支付业务2352.25亿笔，金额2711.81万亿元；非银行支付机构处理网络支付业务8272.97亿笔，金额294.56万亿元。而全国共发生银行卡交易3454.26亿笔，金额888万亿元，可见银行卡交易大有被移动支付取代之势，说银行卡刷卡支付方式被取代甚至退出历史舞台也有一定的历史进程和逻辑。

其次，我国银行卡已经渗透到日常生活的方方面面，但银行卡刷卡正在远离我们的生活也是一个客观事实

支付行业的每一次变革和升级，其实始终离不开两个核心命题：安全和快捷。银行卡刷卡的崛起是因为安全性和便捷性，而银行卡刷卡的被替代也正因为安全性和便捷性。

1993年我国实施“金卡工程”，2002年成立中国银联，我国的银行卡刷卡交易举世瞩目，2015年初银联网络交易总额成为全球第一，银联卡全球受理网络已延伸到160个国家和地区，覆盖逾4000万家商户和超220万台ATM。

银行卡已经渗透到我国大众日常生活的方方面面，根据相关数据，截至2020年末全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，其中借记卡在用发卡数量81.77亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张；全国人均持有银行卡6.40张，其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

2020 年，全国共发生银行卡交易73454.26 亿笔，金额 888.00 万亿元；日均 9.44 亿笔，金额 2.43 万亿元。全年银行卡渗透率为 49.18%，较上年上升 0.15 个百分点。银行卡授 信总额为 18.96 万亿元，同比增长 9.18％；银行卡应偿信贷余额为 7.91 万亿元，同比增长 4.26%。

随着移动支付的革命性发展，确实带来了对银行卡支付的颠覆，移动支付特别是的扫码支付对银行卡刷卡支付产生了非常大的冲击并在未来极有可能成为刷卡支付的代替者。

一是从目前的银行卡刷卡支付的所有的业务呈现下降趋势，2020年银行卡卡均消费金额 1.30 万元，同比下降 6.38%；银行卡笔均消费金额为 656.85 元，同比下降 10.97%；2020年银行卡存现54.36 亿笔，金额 41.30 万亿元，同比分别下降 23.28%和21.90%；取现 83.12 亿笔，金额 39.67 万亿元，同比分别下降 26.99%和 23.20%；消费业务金额 116.66 万亿元，同比下降0.42%。

二是与银行卡相关联的ATM已经呈现大幅度的萎缩现象，从而也说明我国的银行卡刷卡的必要性在降低。曾经ATM布满大街小巷成为金融领域一道亮丽的风景线，伴随着移动支付的崛起，ATM机呈现出大的收缩格局，虽然说ATM机退出历史舞台还为时尚早，但已经呈现出下滑的势头。根据央行最新公布的《2020年支付体系运行总体情况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比下降7.95%。

由此可见，银行卡刷卡被颠覆似乎并不应该是遥远的事情，但到底在什么时候并终结呢？

其三，移动支付或者未来的支付方式真的会让银行卡刷卡退出历史舞台吗？到底是一个缓慢的过程还是一个革命的过程？可能并没有那么容易

有专家认为，银行卡刷卡退出历史舞台是肯定的只是需要多长时间。的问题，短的时候可能是10到20年，长的话则可能需要更长时间。

但现实可能并不一定是这样的，原因是银行卡刷卡消费的发展并没有完全取代现金，现金消费仍然是很多人的一种消费支付方式，虽然越来越少但仍然存在；同样重要的是，银行卡支付方式的发展也并没有让存折消失，存折和存单仍然是一些稳定群体、特定业务的办理方式并受到一些人的喜爱；电子银行和移动银行虽然解决了一些大额支付和大额交易，但银行卡刷卡的交易模式仍然是大众信任的一种较为安全的支付方式，所以，银行卡刷卡会不会退出历史舞台并没有那么大的确定性，而是仍然具有非常大的不确定性。

更重要的是，银行卡刷卡的生态和形态可能会通过革命性的变化而以另外的一种形态存在，从而将银行卡从实体卡向虚拟卡、电子卡等方向发展，从而将继续改变银行卡的形态和生命的延续。

数字化迭代升级已成为银行卡产业的普遍共识，从发展的趋势和态势看，数字化模式下的银行卡已经被赋予了新的概念和内涵，2020年8月我国的首款数字银行卡“银联无界卡”正式发布，通过银行卡创新实现了全流程数字化申卡、快速领卡，打通线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，为持卡人提供商超数字礼券、还款充值立减、互联网动态会员等丰富的专属卡权益。更方便的是，无界卡支持手机一键调取“卡码合一”界面，方便持卡人任选手机闪付或二维码支付，打造用卡线上化的新支付体验。也许这样的银行卡产品“数字+”才是未来银行卡的真相，当然也不会让银行卡退出历史舞台。

也许传统的银行卡刷卡支付会退出历史舞台，但从目前的情况看，说银行卡刷卡退出历史舞台还为时尚早，也许在未来银行卡以一种新的形态出现在我们面前，并没有真正离开我们而退出历史舞台。（麒鉴）