网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

100万房贷,30年需要多少利息?银行行长:很多人都在“白送钱”

0
分享至

  很多人说,买房是一辈子的大事,从居住的角度来说,基本上后半生都会居住在这套房子里,相当于房子陪伴了我们的后半生。当然对于大多数人来说,陪伴我们的不只有房子,还有30年的房贷。

  现在的房价让很多人不得不选择按揭买房,对于普通人来说,现在的房价水平到底如何呢?我们先来看一下最新的两组房价数据。

  根据中国指数研究院发布的《2021年3月中指百城价格指数报告》:2021年3月,全国100个代表城市的新建住宅平均年价格为15916元/平方米,环比上涨0.20%,同比上涨4.07%;二手房住宅平均价格为15654元/平方米,环比上涨0.44%;同比上涨3.48%。

  根据国家统计局发布的1~2月的经济数据:2021年1~2月全国商品房销售面积为17363万㎡,销售额为19151亿元。根据这两项经济数据,可以计算出2021年1~2月商品房的销售均价为11030元。

  从以上两项房价数据我们可以得出,首先全国百城房价已经超过一万五,而全国房价均价也已经突破“万元大关”。

  当然在实际买房的过程中,不管是全国百城的房价均价还是全国商品房的销售均价,都只能作为参考,因为具体城市的房价和均价有很大出入。不过相信大多数人买房的成本更加接近百城房价均价,因为很多人都会去大城市打拼,选择在大城市买房,虽然并不是每个人都追求北京、上海、广州、深圳等这样的特大城市,但是大多数人都会把省会城市当作目标,而省会城市的房价水平更加接近百城房价均价。

  

  就拿笔者所在的城市来说,这个城市只是一个普通的省会城市,但是房价均价也已经接近一万四,不过市区房价要高于均价水平,因为郊区的房价比较低,拉低了城市的房价均价。目前如果想在市区买房的话,房价基本上都在一万五以上。

  2019年笔者一个朋友就在市区买了一套95平米的小户型房子,当时成交价格在143万左右,朋友选择的是按揭买房,向银行贷款将近100万。当时朋友贷款银行的房贷利率标准是基准利率(4·9%)上浮20%,也就是5.88%,朋友担心前期的房贷压力比较大,就选择了30年等额本息还款。

  房贷利率5.88%是什么意思呢?笔者先解释一下,5.88%指的是年利息,如果向银行贷款1万元,根据公式:贷款利息=贷款本金X贷款利率,也就是588元。

  下面我就从我朋友的房贷情况,给大家计算一下贷款100万,到底需要承担多少房贷利息。

  首先月供是5918.57元,需要支付利息113.06万元,加上本金的话,30年的还款总额是213.06万元。

  

  月供方面,朋友现在月薪到手8千左右,还房贷压力虽然很大,但是只要省吃俭用的话也可以支撑下去。不过令朋友感觉划不来的是,现在每个月要还将近6千的房贷,其中将近5千都是房贷利息。如果按年份来计算的话:

  第一年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为58465元;

  第二年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为57706元;

  第五年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为55144元;

  第十年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为49732元;

  第二十年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为32747元;

  第三十年:还款总金额为71022元,其中房贷利息为2211元。

  

  前5年还贷款情况

  

  最后5年还贷款情况

  等额本息的还款特点比较明显,房贷利息都集中在前期,前期还本金特别少,而后期本金比较多,房贷利息比较少,尤其是最后5年,房贷利息所占的比重非常小。最后一年还款总金额是71022元,但是房贷利息只有两千多,房贷利息基本上可以忽视。

  基于等额本息的还款特点,笔者请教了一位银行行长购房者应该如何还款比较划算,银行行长表示:很多人在贷款买房的时候并没有知道适合自己的还款方式,其实就是在给银行“白送钱”。最后银行行长给购房者提出了4个建议,能给购房者省下不少钱。

  第一:有全款买房的能力,尽可能不要选择贷款买房。

  贷款买房的利息成本上文中也详细介绍过,100万的房贷,相当于前几年每年支付6万左右的房贷利息,也就是说如果选择全款买房的话,一年能省下将近6万元。不要相信手中留100万可以挣到比房贷利息更多的钱,笔者可以客观告诉购房者,任何年化收益超过6%的投资,都需要承担很高的风险,如果拿贷款买房省下的钱去做投资,属于杠杆投资,不适合做风险比较高的投资。

  

  第二:手中资金比较多,可以尽可能提高首付比例。

  相信大多数人都没有全款买房的能力,但是很多人有能力提供超过30%的首付。而对于购房者而言,更高的首付比例就意味着更低的贷款金额,也就意味着更低的房贷利息。

  举个例子,假如购房者贷款100万,第一年需要承担6万的房贷利息,前五年承担了将近30万的房贷利息。但是如果购房者选择提高首付比例,最终只贷款50万,那就意味着前5年承担的房贷利息不足过去的一半,只需要承担15万左右的利息。

  第三:收入水平比较高,并且收入稳定,可以缩短贷款年限。

  有些人虽然只能拿出30%的首付,但是工资水平比月供高出很多,这类购房者可以选择缩短贷款的年限,这样也可以省下不少钱。还拿上文的例子来说,如果购房者月薪2万以上,而贷款30年月供只需要6千左右,购房者完全可以缩短贷款年限。

  比较一下不同贷款年限的月供和房贷利息:

  30年等额本息:月供5918.57元,30年房贷利息为113.06万元;

  20年等额本息:月供7095.25元,20年房贷利息为70.28万元;

  15年等额本息:月供8373.87元,15年房贷利息为50.72万元;

  10年等额本息:月供11041.88元,10年房贷利息为32.5万元。

  根据上面的比较,购房者完全可以根据自己的收入水平来选择合适的贷款年限,对于购房者来说可以省下不少房贷利息。当然要保证收入比较稳定的时候才可以选择更短的贷款年限。

  

  第四:如果有提前还款的打算,尽可能早还款。

  其实不管是等额本息还款还是等额本金还款,前期的房贷利息的占比都非常高,就拿等额本息还款来说,前期还款基本都是房贷利息,这也就意味着每晚一年提前还款,就要多承担好几万的房贷利息。

  本质上来说,提前还款就是一个和时间赛跑的游戏,提前还款的时间越早,就意味着更少的损失,相反如果还款的时间越晚,也就意味着给银行白送不少钱。

  并且如果选择等额本息的还款方式的话,已经还了一半的时间,基本上就没有提前还款的必要,后期的房贷利息真的非常少,甚至把钱存入银行获得的利息也比后半程产生的房贷利息要高,提前还款已经没有必要了。

  结合银行行长的4个建议,相信很多购房者可以根据自己的实际情况来选择最适合自己的还款方式,30年贷款的房贷利息非常高,这一点我们无法避免,但是购房者可以通过一些方式来尽可能降低自己的损失。

  希望购房者能在这篇文章中学到更多的房贷知识,如果关于买房还有什么问题,可以在评论区进行讨论。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐

0-3!尤文惨败米兰,创下10年耻辱,掉出意甲前4,C罗恐无缘欧冠

侃球熊弟
2021-05-10 04:39:40

美国史上最大牌的士兵:参军当天轰动全国,一根头发价值1750美元

娱乐放入鱼
2021-05-08 09:42:28

印度已成人间炼狱,总理莫迪却先花18亿美金,整修自己的官邸...

英国那些事儿
2021-05-10 02:18:52

中方要重建南太废弃机场?英媒:极具战略意义,能够部署战斗机

军事评论V
2021-05-08 17:45:31

2-2!西甲争冠格局两天两次巨变,皇马平球,马竞如意算盘打响了

字圆球方
2021-05-10 04:53:29

特殊时期!法国发声向中方“下战书”,汪文斌回应尽显大国之威

又火了
2021-05-09 09:12:12

黑龙江鹤岗两任市委书记接连被查,刚落马的张恩亮曾是全国首位“70后”地级市市长

楚天都市报极目新闻
2021-05-09 18:11:09

“延迟退休”成定局?这2类人将面临难题,70后可以开怀大笑了!

影视一家人
2021-05-10 04:38:55

啊这...库里生涯总三分落后雷-阿伦80个 但少打600场

直播吧
2021-05-09 23:55:20

澳大利亚铁矿石这次亏大了,7983亿目标泡汤,中国在非洲早已布局

排头档案
2021-05-09 21:34:19

彻底凉了!

江西都市现场
2021-05-09 22:55:27

有种“整容”叫吴莫愁卸妆,卸妆后判若两人,网友:早这样早火了

八姐论八卦
2021-05-09 19:35:00

爆冷!兰德尔14+5,罗斯大发神威,乔治低迷,伦纳德29+4径直离场

鱼崖大话篮球
2021-05-10 06:27:47

面对男病人的隐私部位,女护士会怎么处理?一起来了解一下

美食沸点
2021-05-09 06:40:51

打疫苗根本没用!美国专家之死掀起轩然大波,中国专家及时发声

百姓关注
2021-05-09 19:17:37

半天没了近千亿!为了印度放弃疫苗知识产权,到底因为啥。。。

大猫财经
2021-05-07 11:54:22

湖南省委常委名单和省政府领导最新分工!

孙凯爱娱乐
2021-05-10 05:52:09

母亲节一定要谨慎发朋友圈!哈哈这是什么社死现场

生活直通车
2021-05-10 01:10:17

摘下美丽皇冠的上海台主持人王冠

娱人为乐
2021-05-10 02:04:43

“全员梓涵”时代已过,又一批烂大街宝宝名字袭来,老师:心累

羊驼妈妈
2021-05-09 15:30:02
2021-05-10 08:16:52
房产指闻
房产指闻
房地产专栏作家
787文章数 9083关注度
往期回顾 全部

房产要闻

楼面价13868元/㎡,海口地价再被刷新!

头条要闻

金钱豹外逃附近村民:4月18日就跑了 动物园有监控

头条要闻

金钱豹外逃附近村民:4月18日就跑了 动物园有监控

体育要闻

压抑久了!杨立瑜脱衣庆祝做闭嘴手势

娱乐要闻

杨紫穿粉色古装仙气飘飘

财经要闻

科技要闻

三大运营商被逼从美国退市:影响不大但意图明显

汽车要闻

售价超千万 瑞士"小厂"推400km/h电动车

态度原创

房产
艺术
手机
亲子
军事航空

房产要闻

楼面价13868元/㎡,海口地价再被刷新!

艺术要闻

灵岩寺部分罗汉像保护修复项目通过验收

手机要闻

小米11 Ultra再获国外好评:被评安卓手机第一

亲子要闻

央视曝光“毒童装”,价格不便宜还伤娃身体,不少家长都买过

军事要闻

缅甸宣布缅甸人民国防军等为恐怖组织