女性稳健，男性激进，女神节盘点“她”投资——专访陆基金总经理陈祎彬

来源：中国证券报

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　　陈祎彬 ，陆基金总经理，拥有12年证券行业经验、2年保险业经验，其中负责证券公司基金代销业务超过8年。曾获中国互联网协会互联网青年专家、深圳市创新人才等荣誉。

　　正值三八女神节，中证君在专访陆基金总经理陈祎彬时，他提到，从陆基金的数据看，女性投资者人数占比较男性多近50％。看来，女性正如股神巴菲特所言，是“天生”的投资者。

　　“天生”的投资者

　　2008年，女性投资者的杰出表现引发了巴菲特得力助手劳安·洛夫顿的思考，他结合对巴菲特投资心理的研究，出版了《巴菲特像女性：颠覆常识的性情投资心理学》一书。

　　在劳安的提示下，巴菲特通过研究也发现，女性会花更多的时间研究，更有耐心、更具抗压性，而且交易频率低，减少了交易中的损失。巴菲特曾经也说过，女性天生是很好的投资者。与此吻合的是，在国内资本市场，女性基金投资人队伍也越来越庞大。

　　“从陆基金平台来看，女性投资者人数占比较男性多近50％，其持有的非货币基金资产总额占总额达到54％。女性投资者更偏爱债基，而男性则更热衷风险更高的股票型和混合型基金。”陈祎彬笑称，“正是因为陆基金的女性的客户比较集中，所以我们的投教也会别具一格，会邀请一些女性基金经理来讲讲投资体验。”

　　陆基金数据显示，除货币基金外，该平台投资于债基的女性比例较男性高出11.87个百分点，而投资于股票型基金和混合型基金的男性基金投资者占比较女性高出了近13.79个百分点。

　　此外，男女平均持有的基金（货币基金除外）投资金额来看，女性投资者在基金类产品上的投资金额相对较小。其持有非货币基金的金额低于男性，且差距正在扩大。2019年全年，陆基金女性投资者平均持有基金金额比男性低1.44万元，这一差距在2020年扩大到了2.52万元。

　　从投资收益来看，女性投资者更追求稳健的表现，而男性更擅长获得高收益。陆基金平台数据显示，2020年，从非货币基金的投资收益中，获得含6％及以下正收益的女性投资者在该性别投资者中占比超过69.81％，男性则为52.84％。

　　绽放时间的玫瑰

　　要知道，基金属于理财产品，不同于一般的日常商品，第三方销售机构的优势在于专业的投顾能力，通过专业、全面、精细的服务策略，为投资者提供资产配置以及产品优选等专业性的服务，建立自己的竞争优势，通过服务赢得投资者的信任。只有提供好的投资理财建议，对客户资产负责，才可以赢得基金投资者的信赖。

　　“我们的客户很多是绝对收益偏重固定收益的，他们对产品的稳定性要求会更高一些，为了保护投资人利益，我们建议客户更多通过分散基金配置组合的方式。基金产品本身投资不同的标的已经是在投资上做到一定的分散，它比股票的波动性就天然就要小不少。加上我们通过不同风格的基金配置，波动性会进一步缩小。”

　　此外，陆基金对于综合配置的推荐，主要在于对于底层标的的理解上，通过对市场策略、各类资产标的、风险控制等因素的全面研究，建立自己的精选池，协助客户做好更为均衡的资产配置。

　　“我们还会去把客户参与过程中的体验做好，比如一键下单、一键赎回，持续的陪伴式的服务等方式，尽量去进一步的延长客户的投资周期，去提升客户的体验。”陈祎彬说道，“也因为做到了这些，所以我们的平均持仓周期相对是比较长的，客户的认同度也是比较高的。”

　　以科技为翼赋能金融

　　基金销售主体可分为直销机构和代销机构两类，直销机构即基金公司，代销机构包括银行、券商、第三方机构。从基金销售发展历程来看，早期呈现商业银行、基金公司、证券公司三足鼎立形式，而近年互联网与金融领域快速融合发展，以互联网基金销售为代表的第三方基金销售机构开始崛起，形成基金多元化销售体系。

　　陈祎彬介绍，陆基金作为线上化的第三方销售平台公司，面对年销售额数千亿的市场，第三方基金销售自然是深待挖掘的“蓝海”。但随着三方平台的增加，在庞大的基金销售市场中，只要找准定位，通过差异化竞争，提供有针对性的服务，都可以赢得一席之地。

　　陈祎彬介绍道：“陆基金有一大特点就是智能化、强配置。依托于平安集团强大的平台支持，陆基金对客户的大数据有非常智能的算法，通过对客户的资金规模、流动的情况和投资的风险偏好、这些数据去挖掘客户的真实需求。”

　　“在网络化发展日新月异的今天，大数据、人工智能等新兴技术赋能行业发展，第三方基金销售凭借互联网广泛的用户分发能力，突破传统基金销售机构局限于自身客户的瓶颈，吸引广泛客户群体，尤其是年轻客群，构建成为第三方基金销售相较传统销售的竞争优势。”陈祎彬称，“陆基金站在时代发展的风口上。”

　　目前，陆基金已与126家具有公募基金牌照资质的机构建立合作，上线基金数超过7800只，代销数与机构合作数均处行业领先地位。