根据相关机构的调研数据,2018年中国购房者的平均年龄为29.5岁,对比全球其他国家,中国人的买房年龄要相对更加年轻。很多发达国家买房的平均年龄基本在37-40岁,整整比中国购房平均年龄大了10岁。
其实三四十岁才是买房的正常年龄,三十多岁的时候已经在社会上打拼十多年,有一定的存款同时也有一定的还贷款能力。二十多岁刚刚毕业,手里没有存款,首付基本上是家里提供,即使能够凑够首付,也需要承受比较大的房贷压力。对于年轻人来说,适当的压力可以有利于年轻人奋斗,但是过大的压力反而会成为年轻人的“阻碍”。很多年轻人就是因为买房太早,致使年轻人承受非常大的负担,最后不仅影响年轻人的幸福感,同时还会影响年轻人的职业生涯。
现在很多人建议年轻人不要着急买房,年轻人正是为事业奋斗的时候,不要太早被房子束缚,买房的钱也可以去做一些投资。房产大佬王石认为,年轻人不要急着买房,因为现在的社会是移动的社会,太早买房只会让年轻人固定在一个城市发展,现在的年轻人应该多经历多体验,不能被房子所束缚。
既然不建议年轻人尽快买房,那么是不是买房越晚越好呢?当然也不是,事实上笔者认为30岁到40岁是买房最好的时间,二十多岁买房太早,超过40岁买房又太晚。不过考虑到我们国家的高房价,40岁以上买房的人群还是很多。即使如此,超过50岁也不建议再贷款买房,内行人指出3个重要原因。
50岁以上贷款年限短,还款压力比较大,七十多岁还在还贷款
2018年,工商银行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,并要求借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年。
这也就意味着50岁的人买房,最多只能选择25年按揭还款,因为年龄的限制,不能选择30年还款。不能选择30年还款就意味着更大的房贷压力,就拿贷款100万来举例子,按照基准利率4.9%,同时选择的等额本息,贷款30年的月供是5307.26元,而贷款25年的月供是5643.8元,每个月多出三百多的月供,房贷压力会大很多。超过50岁的人甚至只能选择20年分期或者15年分期,会承受更大的房贷压力。
对于50多岁买房的人来说,大概率会还房贷到七十多岁。即使是精力比较旺盛的年轻人,一个月好几千的房贷都会有非常大的压力,更不要说一个七十多岁的老人,根本无法承受这么大的房贷压力。并且随着年龄的增长,身体机能也会逐渐下降,生病的概率也会提高,一场病就可能导致断供的发生。
50岁正是家庭压力比较大的时候,买房可能会导致家庭危机
自己50岁的时候刚好是孩子二十多岁的时候,孩子刚刚走上社会,正是压力最大的时候,中国的家长一般会把孩子的压力放在自己身上,因此孩子的买房压力也是自己的买房压力。另外自己的父母年纪也已经很大,基本上已经失去挣钱的能力,需要自己去照顾。这个年龄段真的是“上有老人要照顾,下有孩子要帮助”,可以说自己在这个年龄段就是整个家庭的顶梁柱,自己绝对不能倒下,自己倒下也就意味着整个家庭会面临危机。
即使感觉自己现在完全有买房的能力,但是我们要考虑一些意外风险,正所谓“月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福”,我们无法预估未来可能会发生的事情,尤其是在这个家庭压力最大的时候,一旦发生一些意外,可能不仅是自己的危机,还是整个家庭的危机。和年轻人相比,中年人承受风险的能力真的不强,因此在衡量风险的时候也应该更加保守。
笔者有一个武汉的朋友,在五十岁的时候买了一套房子,他觉得自己再不买房未来可能就没有机会买房,目前他儿子每个月也承担好几千的房贷压力,本来他觉得还款压力还可以承受,但是就在2020年,武汉因为疫情的原因,基本半年没法做生意,我这个朋友的生意亏了很多,最后为了自己儿子能够顺利还房贷,选择让自己的房子断供,后来他的房子被银行拍卖,一些资产也被银行清算,因为贷款没有还清,最后还被列入了失信名单。
50岁左右正是职业危机的时候,随时都可能面临失业
为什么现在中年人很容易被职场淘汰,主要有3个重要的原因:首先年轻人更有激情和活力,刚入职场的年轻人可以干到晚上十二点甚至更晚,但是中年人因为身体原因不能这么拼,这么拼身体一定会出问题;然后年轻人的头脑更加灵活,思维更加活跃,虽然缺乏一些经验,但有时候能有意想不到的效果;最后刚入职场的年轻人工资水平低,很多老员工工资水平很高,企业自然想辞掉这些工资高的中老年人。
很多对于经验和人脉要求不是很高的职业,中年人被辞退或者内退的可能性很高,因为年轻人完全可以取代中年人的位置。正规企业都会有内退制度,内退那些四五十岁的老员工,小企业基本都是辞退,2020年受疫情的影响,很多企业都进行大规模裁员,相信辞退的大多都是中年人。
50岁左右真的是一个人职业生涯危机的时候,这种年纪随时都可能面临失业,尽量不要在这个年纪选择贷款买房,一旦不幸失业,一个月好几千的房贷该如何承担呢?
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