这类负债人群有你吗？这3类人，一定要小心了

我们本期的三节视频来讲讲负债额，我把债务分为三个段位，接下来看看你是处在哪个段位上。

首先是一二十万的小额负债人群，比如5张卡总共只有91万的额度，至于欠款，只有2万多的卡加上3万的卡，后面的贷款五六万的欠款，这种情况简直就是毛毛雨，你要知道在银行的信贷审批上，低于10万的欠款银行都可以忽略不计的，就是不认为是你的负债，即便这两年的政策收紧，小于5万的依然会被忽略不计。

所以这些低额度的欠款，5万、8万、10万、20万的，完全不必有任何的心理负担。还有总共17万左右的欠款，这些都是在可控范围内的，都能很好地解决。为什么这样说？

第一，欠款本金低，总共10万8万的负债，说得不好听，努力努力打工几年就还完了，这些欠款顶多就是一个教训，不是多严重的事。欠款越少你解决债务的形式就越灵活，同时承担的金融风险，信贷风险和财务损耗就越低。

第二 是因为授信余量充足，正常人授信基本上都是20万起的，你要是懂点信贷规则的，授信30万、50万都很正常的，这就意味着你还有充足的空间去提升自己的融资性现金流。因此，你不必担心还不上的问题，你只用担心你该如何盘活和如何制定还款的计划。

第三，杠杆翻盘容易，低负债额的人除了授信充足，还意味着更好的资质，更轻松的杠杆，更好的翻盘周期，和更大的杠杆资金余量。也就是说你如果愿意使用资产杠杆来帮助你解决财务上的问题，那么你比那些高负债的人更容易撬动资产杠杆，在整个盘活过程当中损耗更少，风险更低，周期更短，成效更大。所以负债10万20万的这些人不用有任何的精神负担，你只要有一点压力，有一点危机感就可以。

首先思考你该如何去避免负债越滚越多的局面，比如说你拖拉，你逃避，负债就会翻倍。那么其次思考你该如何从财务上翻盘，有两条路，第一条路是传统的方法，压缩边缘开支，赚钱还债，努力个几年就能上岸。还有第二条路，精通金融，掌控信贷打造资产盘活财务，这条路适合大多数人，因为但凡是负债的人他说白了都是不干现状的，你早晚都要用杠杆，不如尽早学习，先从基层的防火墙开始规划。

其次是负债30~100万区间的人，这就是我们本期视频的主体，不上不下最尴尬，为什么这么说呢？因为这类人他的负债额高，同时他赚钱能力还有限，这就非常尴尬了，每个月赚的钱连利息都不够还，欠款本金如果始终得不到有效减少，甚至本金会越欠越多，那早晚就要面临全面的崩盘，所以说这一类人他面临的问题其实是最严峻的。

一方面如何保证负债不会越滚越多，你得合理止损，另一方面如何尽快地去解决负债这个问题，你不能一个负债还好几十年啊，对不对。你需要把你的详细的财务数据统计出来，根据财务数据和现金流的状况来规划最好的解决方案，那么像这种情况的负债，我们该如何解决呢？这就要看个人的条件，不同的人条件差异极大，比如说有的人名下有资产，那么资产变现，资产融资，都是突破口，只要有了现金流后面的问题就会迎刃而解。

那名下如果没有资产怎么办？那就需要去找一个突破口，卡上的，资产上的，收入上的。如果这些都没有，那么移花接木也行，反正你要先把现金流的问题先解决，现金流盘活不起来，负债别想解决。

对于上个视频讲的一个10万20万的小额负债的人来说，最应该反思的是自己的金钱观，价值观，而对于本视频主讲的这类性负债，更重要的问题是一个人的能力危机，跨过自己的能力范畴，去接触到一些自己驾驭不了的东西，所以说信贷在这里就扮演了一个恶性杠杆的作用。

那么第三类人就是百万以上的高额负债人群，这些人基本上都是有条件有能力的，但是能力比较偏科，比如说对金融一窍不通，比如说我有个学生，信用卡欠35万，网贷欠47万，其他的98，一共欠了180万，问题在于他有公司啊，他有房产啊，他有这么好的条件，这么好的资质他不会用，还要去借民间的，高息的，还有网贷的，这就是有条件不会利用。

浪费了资质是小事，大问题是利息的问题，一个月赚的钱大部分都补贴到网贷和民间贷的利息上了，老板赚钱容易吗？老板比上班族赚钱难多了，所以说大额负债的一大问题就是专业性的问题，对于融资性现金流从来没有规划。你要知道对于信贷资质来说，一笔100万和10笔10万，他们都是100万，但是这两者却有本质上的差别。不仅仅是利息上的差别，债务管理上的差别，更多的是资质上的差别。

我讲过，一张10万的卡和10张1万的卡，都是10万，但是他们背后的授信口却相差数倍，这是资质的问题，单笔的100万的借款，后面的资质还可以继续上升到150、200、250、300，但是网贷、民间借贷各种掺杂起来加起来的100万，资质已经封顶了，这个问题你考虑过没有？

而除了对金融规则的掌握，更多的是风险管理，我们大多数人最不擅长的就是风险管理，没有资产壁垒，没有财务防火墙，对于很多小老板来说，最大的问题不是赚多少钱，而是如何能把赚的钱留下来，如何能保卫财富，这才是核心问题。赚钱的人多了去了，但是实现真正意义上的赚钱的有几个？大多都是进进出出赚赚赔赔一直在原地徘徊，这才是财务问题的核心，做不好风险管理，你时时刻刻都面临负债危机，能负债个一两百万的人都是有能力的，欠这百十来万问题不大，可能现金流缓过来之后，一年半载就能还清这些债，但是如果财务架构不能彻底的改变，你就是再赚钱也没钱。

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